5 ключевых ошибок при досрочном погашении кредита и ипотеки. Совкомбанк возврат страховки при досрочном погашении кредита

Содержание:

5 ключевых ошибок при досрочном погашении кредита и ипотеки

Досрочное погашение — это изменение остатка вашего долга по кредиту перед банком. Оно достигается путем возврата части кредита сверх ежемесячного платежа. В общем случае правильно досрочно погашать кредит, т.к. это уменьшает переплату и помогает закрыть кредит с минимальными финансовыми потерями. Но очень часто люди совершают досрочное погашение не правильно, что приводит к повышенной переплате банку.


Рассмотрим ключевые ошибки при досрочном погашении

Ошибка первая — не заморачиваться досрочным погашением

Многие люди думают, что лучше держать деньги при себе и исправно платить кредит. Это с одной стороны правильно, а с другой стороны вы просто больше отдаете банку денег.
Рассмотрим пример

  • Сумма кредита 1 млн. рублей под 12% на 24 месяца с датой первого платежа 9 сентября 2019 года
  • Вы имеете лишние деньги в размере 200 тыс. рублей, они у вас будут 31 января 2019 года
  • Для ответа проще всего воспользоваться специальным калькулятором, который покажет вот такую картинку

    Слева изображен кредит с досрочным погашением, справа — без досрочного. Из диаграммы видно, что вы заплатите проценты банку больше на 19470 в итоге, если не будете досрочно погашать. Сумму 1 млн. рублей вы заплатите все равно, даже без досрочного погашения. А вот на проценты по кредиту можно повлиять досрочным погашением.

    Важно: Стоит помнить, что сумму 19470 вы сэкономите через 2 года, т.е. в конце выплат кредита. Экономия будет идти постепенно за счет уменьшения суммы процентов, возвращаемых банку при каждом платеже по кредиту.

    Механизм экономии следующий

    1. Досрочное погашение уменьшает ваш долг по кредиту(остаток долга)
    2. Проценты в банке начисляются на остаток долга, следовательно при его уменьшении проценты уменьшатся.
    3. Это следует помнить и обязательно стараться досрочно погасить кредит.

      Ошибка вторая — не следить за своими платежами банку

      Сейчас можно погасить досрочно 2мя способами — походом в банк и написанием заявления или через интернет банк.
      Многие совершают ошибку и не учитывают, что им нужно каждый месяц оплатить платеж
      Возьмем пример.

    4. У вас есть кредит с ежемесячным платежом 15 тыс. рублей 15 числа каждого месяца
    5. У вас есть свободная сумма 50 тыс. рублей.
    6. Вы решили погасить досрочно и пошли банк. Там вы написали заявление, что в ближайшую дату 15 числа нужно погасить ваш кредит досрочно в сумме 50 тыс. рублей. Вы внесли деньги через кассу и ждете осуществления досрочки.

      Но вы забыли, что на вашем счету должно быть еще 15 тыс. рублей. В результате банк сначала списал 15 тыс. рублей в счет ежемесячного платежа, а потом попытался сделать досрочное погашение на 50 тыс.

      Для справки: досрочное погашение делает программа, которая пытается уменьшить остаток на вашем счете на 50 тыс. Она это не может сделать, т.к. на вашем счете осталось 50 — 15 = 35 тыс.

      Суммы 35 тыс. явно не достаточно для осуществления досрочного погашения на указанную в заявлении сумму. Ваши деньги в размере 35 тыс. остаются лежать на счете и вы узнаете о проблемах с досрочкой только при следующем походе в банк.

      Важный совет: всегда проверяйте наличие средств для ежемесячного платежа и следите за тем, чтобы после даты досрочки деньги ушли в досрочку(списались со счета)

      Ошибка третья — погашать когда появятся деньги любыми суммами.

      Данное правило вроде бы верное — чем больше погасишь, тем больше сэкономишь на процентах. Однако в случае Сбербанка это не так. Дело в том, чтоб на данный момент все банки обрабатывают досрочное погашение по-разному.
      Есть 2 варианта:

    7. Банк списывает деньги для досрочного погашения в дату ближайшего платежа по кредиту
    8. Банк списывает деньги точно в дату погашения. Этот вариант применяет Сбербанк, ВТБ, Райффайзен и ряд других банков
    9. Допустим, вы решили погасить кредит через 15 дней после очередного платежа. У вас есть 1000 рублей на досрочку на вашем счету. Ваш долг по кредиту на на дату очередного платежа был 100000 рублей.

      Во втором варианте досрочное погашение работает следующим образом:

    10. Банк смотрит, сколько процентов нужно начислить за 15 дней пользования средствами 100 000 рублей. Это будет допустим сумма 5 тыс. рублей. Банк сначала списывает проценты из суммы досрочки, а потом уже оставшуюся сумму с остатка долга
    11. Банк пытается списать 5 тыс рублей, а на счету только 1 тыс. Банк списывает 1 тыс. рублей в счет уплаты процентов. Никакого досрочного погашения — уменьшения остатка долга не происходит. Вы просто заплатите банку проценты заранее — это вам не выгодно.
    12. Не будем вдаваться в математику, она описана здесь. Вот как это выглядит на картинке

      В столбце проценты — наша 1. тыс. рублей, она пошла на выплату процентов. В столбце остаток долга — нуль. После досрочного погашения ежемесячный платеж не изменился и остался тем же(первый столбец).

      В случае Сбербанка советуем досрочно погашать кредит суммами, больше чем ежемесячный платеж. Делать это лучше всего в дату очередного платежа. Тогда досрочное погашение сработает наиболее эффективно.

      Ошибка четвертая — копить и гасить потом сразу большой суммой.

      Многие люди ждут, пока накопится достаточно большая сумма, чтоб потом идти в банк и разом погасить часть кредита досрочно. Это не правильно, ибо чем позже мы погашаем, тем меньше будет экономия. Это следует из особенности аннуитетных платежей — наиболее популярного типа платежа по кредиту:

    13. Аннуитетный платеж складывается из процентов и суммы в оплату тела займа. Он каждый раз одинаков согласно формуле расчета аннуитетного платежа.
    14. Сумма в оплату тела займа первоначально очень низкая, а процент банку очень большой.
    15. Рассмотрим кредит в 100 тыс. рублей на 36 месяце с датой первого платежа 9 сентября 2019 года

      Сделаем досрочку через 1 год(слева) и через 2 года(справа) на 50 тыс. рублей и сравним переплату с помощью того же калькулятора сравнения кредитов.


      В случае внесения доп. платежа через 1 год мы выплатили процентов примерно на 4 тыс. меньше, чем если погасили частично через 2 года.

      Чем раньше вы осуществляете досрочное погашение, тем меньше вы заплатите банку. Копить и потом гасить сразу большой суммой — неправильно. Экономия при досрочке в этом случае будет меньше

      Конечно этот случай, не совсем идеален. Нужно было бы рассмотреть, погашение по 50 тыс. через 1, 2 и 3 года против же 150 тыс. через 4 года, но результат бы остался таким же — погашать раньше всегда выгоднее с точки зрения математики.

      Ошибка пятая — не иметь финансовую подушку

      Погашать сверх ежемесячного платежа хорошо, но нужно оценивать свои силы. У вас должна быть финансовая подушка — 3, а лучше 6 ежемесячных платежей по кредиту. Это на случай, если вас или супругу уволят с работы, вы заболеете ну и т.д. Могут быть форс-мажорные обстоятельства, которые не освободят никак вас от ежемесячного платежа по кредиту.

      Что толку, если вы погасите кредит досрочно, потом не будете иметь средств заплатить месячный платеж? При просрочке платежа банки накладывают штрафы и пени. Их придется заплатить и они полностью сведут экономию на досрочке к нулю.

      Обязательно возьмите справку после полного досрочного погашения об отсутствии задолженности, закройте все счета по кредиту и получите справки о закрытии. Это убережет вас от неожиданных сюрпризов от банка.

      Возврат страховки при досрочном погашении кредита

      По закону российские банки могут заставить заемщиков застраховать только недвижимость или другое имущество, которое оформляется в качестве залога. На деле получается по-другому. Часто навязываются и другие виды страхования . Например, некоторые банки снижают процентную ставку, если клиент согласится дополнительно застраховать жизнь и здоровье. К кредитным расходам добавляется еще один пункт. Можно ли сделать возврат страховки при досрочном погашении потребительского кредита?

      Возврат страховки при досрочном погашении кредита – реально ли это?

      Договор страхования имущества автоматически аннулируется при расторжении договора с банком. Но некоторые договоры, особенно страхование жизни и здоровья, продолжают действовать до наступления страхового случая. И выплата кредита не является поводом для прекращения выполнения обязательств.

      Некоторые банки не хотят подтверждать заявку на кредит, если клиент не желает добровольно страховаться. Такая практика есть в Совкомбанке, Московском кредитном банке (МКБ) и Русфинанс банке .

      К тому же, если не оплатить страховые услуги отдельно, сумма страховки включается в основную сумму долга, с которой высчитываются проценты. Переплата получается огромной.

      Страхование жизни и здоровья – добровольная услуга. Расторгнуть страховой договор без проблем можно в течение тридцати дней после подписания. Если опоздать с этим сроком, страховую премию вернуть будет сложно.

      Страхование залогового имущества – обязательная процедура. И возврат денег можно рассматривать только в случае досрочного погашения кредита.

      Нет однозначного ответа на вопрос: «Можно ли вернуть часть денег за страховку?» Все зависит от того, какие условия были во время заключения страховой сделки. В некоторых случаях можно вернуть страховую премию.

      Первый шаг – нужно найти пункт в договоре со страховой компании, который содержит информацию о досрочном погашении кредита. Если в нем написано, что можно вернуть часть средств, то готовьте документы, а затем обращайтесь к страховщикам.

      Некоторые заемщики с просьбой вернуть страховую премию обращаются в банк, однако нужно идти сразу в страховую компанию. Например, Альфа банк сотрудничает с фирмой «Альфастрахование» или «Ренессанс». Нужно обращаться именно к ним, а не идти в банк.

    16. паспорт страхователя;
    17. договор с банком о заключении кредитного соглашения;
    18. справка, в которой указано, что кредит выплачен, и банк претензий не имеет;
    19. заявление, в котором будет указываться причина расторжения страхового договора (на имя директора страхового агентства).
    20. —>

      При этом ни в коем случае нельзя указывать, что страхователь по своей инициативе расторгает договор. Это будет трактоваться как отказ от страховки, а значит, страховая компания деньги не вернет.

      Если в страховых правилах (договоре) не предусмотрен возврат премии, то страховщики законодательно имеют право не возвращать деньги. Но даже в том случае можно обратиться к грамотным юристам и попробовать вернуть деньги.

      Страховой договор, подписанный с банком

      Если страховой договор был заключен напрямую с банком, то шансов вернуть деньги очень мало. Потому что потраченная сумма определяется не как страховая премия, а как комиссионный доход банка.

      Некоторые кредитные организации являются исключением из этого правила. Например, Сбербанк. При досрочном погашении кредита в Сбербанке возврат страховки происходит в обязательном порядке. В том случае, если клиент был участником специальной программы Сбербанка по страхованию физических лиц. При этом от страхования жизни и здоровья можно отказаться в любой момент. Срок возврата страховки будет зависеть от того, когда принято решение об отказе. Средний срок – 30 дней.

      Судебная практика при досрочном погашении кредита для возврата страховки

      Даже если договором предусмотрен возврат страховой премии, не всегда это выполняется на практике. В поисках справедливости придется обращаться в суд.

      Писать заявление нужно в суд по месту жительства. Государственную пошлину платить не придется, как и в других случаях, когда рассматриваются права потребителя.

      Помощниками в суде станут следующие документы:

    21. Гражданский кодекс РФ;
    22. Федеральный закон «О защите прав потребителя».
    23. Часто адвокаты для обоснования обращения предлагают воспользоваться формулировкой из кредитного договора. Она звучит по-разному, но смысл ее таков: «Во время действия кредитного договора должна действовать страховка». Получается, что когда кредитный договор расторгнут, не действует и страховка.

      Можно воспользоваться и другой «зацепкой». Согласно ГК страховка прекращает действие, если нет рисков наступления страхового случая. А так как кредитный договор больше не действует, риски исчезают вместе с банковским соглашением.

      Судебная практика показывает, что чаще всего суд становится на сторону заемщика и деньги все-таки возвращаются.

      Если дело решится в пользу страхователя, то нужно будет указать счет, на который страховое агентство вернет деньги.

      Совкомбанк предложил покупателям нового жилья программу ипотеки с опцией cashback и доволен экспериментом

      Совкомбанк предложил покупателям нового жилья программу ипотеки с опцией cashback и доволен экспериментом. Чтобы вернуть до 20% от уплаченных по кредиту процентов за три года, заемщик должен исправно платить.

      Программа Совкомбанка стартовала 15 февраля и первоначально действовала всего две недели. Услуга платная: при оформлении ипотеки клиент оплачивал опцию cashback – 2,9% от суммы займа, эта сумма включалась в тело кредита. Далее покупатель гасит ипотеку по стандартной ставке 10,9% годовых. По истечении трех лет банк обязуется сделать перерасчет процентов по ставке 7,9% и вернуть на счет заемщика часть выплаченных им средств. Если взять 10 млн руб. на 30 лет по ставке 10,9%, за услугу заплатить 290 000 руб. (2,9% от суммы займа), то через три года банк должен вернуть 920 000 руб., которые можно снять с банковского счета или направить на досрочную выплату кредита, подсчитала Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриума» (партнер банка в программе). Если заемщик направит 920 000 руб. на досрочное уменьшение срока кредитования (а не ежемесячного платежа), то он снизит общий размер выплат за квартиру с 34 млн до 25,6 млн руб. В течение 36 месяцев после сделки заемщик должен соблюдать два условия: не допускать просрочки платежей и не погашать ипотеку досрочно. После получения возврата кредит может быть погашен.

      Необычный продукт привлек внимание. «Услуга оказалась актуальной для клиентов, покупающих метры на стадии котлована без отделки, – сообщила Литинецкая. – Полученную сумму можно использовать для частичной оплаты ремонта. Кроме того, покупателей привлекает возможность «продлить» себе ставку под 7,9% и после завершения трехлетнего срока».

      Совкомбанк остался доволен инициативой и продлил программу. По статистике банка, 40% входящих заявок на ипотеку поступают с запросом участия в акции.

      Но если до 28 февраля услугой можно было воспользоваться только один раз, то теперь – неоднократно. После получения первого cashback клиент может заплатить 2,9% от оставшегося долга и через три года получить еще один возврат.

      «Мы довольны первыми итогами действия акции, интерес со стороны клиентов есть. Теперь воспользоваться данной программой и получить пониженную ставку в размере 7,9% годовых может клиент, приобретающий не только новостройки, но и недвижимость на вторичном рынке», – комментирует главный управляющий директор Совкомбанка Андрей Спиваков.

      Услуга действует на территории всей страны. Но наибольший интерес к ней проявили покупатели жилья бизнес-, премиум- и элитного классов в Москве. «Чем больше уровень доходов покупателя, тем охотнее он готов рассматривать нестандартные предложения, разбираясь во всех тонкостях и нюансах взаиморасчетов. Покупатели недорогих новостроек выбирают стандартные банковские продукты», – рассказывает Литинецкая.

      Главным барьером для покупателей массового жилья стал запрет на досрочное погашение кредита. В среднем люди берут ипотеку на 15–17 лет, но погашают ее за 7–8 лет. Основную часть досрочных платежей производят именно в первые годы, когда большую долю ежемесячного взноса составляют проценты, а не тело самого кредита.

      Мнения участников рынка по поводу ипотечной новинки разделились. «Ни банки, ни застройщики, ни риэлторы такого ранее не делали, – комментирует руководитель департамента ипотеки агентства «Бон тон» Ольга Шихова. – Клиенту возвращают переплату по процентам между стандартной ставкой и ставкой 7,9% не бонусами или баллами, а именно живыми деньгами на его счет. В результате происходит частично досрочное погашение и снижается размер переплаты. Это реальная польза для заемщика, а не замаскированный маркетинговый ход».

      Председатель совета директоров «Бест-новостроя» Ирина Доброхотова считает иначе: «Объективно это, конечно же, маркетинговый ход, призванный стимулировать заемщика в течение первых трех лет воздержаться от досрочного погашения и аккуратно платить. А поскольку самые большие проценты банк получает именно в первые три года, то ему такое поведение заемщика на руку». Как полагает эксперт, не каждый клиент банка сможет в течение трех лет ни разу не допустить просрочки, а первое же нарушение условий акции приведет к аннулированию всех бонусов, включая cashback и низкий процент.

      Не считает необычный продукт кэшбэком в традиционном смысле слова и управляющий по стратегическому маркетингу Промсвязьбанка Андрей Бархота: «Если сложить все расходы заемщика, мы получим эффективную процентную ставку, которая будет незначительно ниже изначальной номинальной ставки. Сама структура предложения гарантирует кредитору, во-первых, высокое качество обслуживания ипотечной ссуды, во-вторых, своего рода страховку от досрочного погашения, в результате которого образуются выпадающие процентные доходы кредитора».

      Тем не менее, как считает Доброхотова, определенной части заемщиков акция может пригодиться. Например, она будет полезной для людей, уверенных в своем стабильном доходе, но не рассчитывающих на какие-либо неожиданные прибыли, позволяющие погасить кредит досрочно и тем самым снизить размер переплаты. Правда, для пересчета процентов по ставке 7,9% клиенту банка необходимо соблюсти еще одно условие – совершать в месяц хотя бы одну покупку по карте «Халва».

      Исправлена информация о статистике Совкомбанка по числу заявок на участие в акции. Редакция приносит извинения.

      Как вернуть страховку в Совкомбанке

      Можно ли вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке? Как это сделать? Можно ли получить обратно при досрочном погашении или только после завершения всех выплат (после полного погашения)? Возможность возврата при действующем на данный момент кредите.

      Часто в банке просто заставляют оформить страховку, иначе вам вообще откажут в получении кредита.

      Страховка в Совкомбанке предусматривает риски получения заемщиком травмы, приведшей к нетрудоспособности, потери работы, диагностирования опасного заболевания или смерти.

      Желая уменьшить возможные риски, Совкомбанк по умолчанию страхует жизнь и здоровье своих клиентов. Он включает страховую премию в тело займа и начисляет на нее проценты. В результате этого долг заемщика значительно возрастает. Судя по отзывам клиентов, многие считают увеличение суммы кредита чрезмерным.

      Условия вступления в Программу страхования

      Особенностью страховки в Совкомбанке выступает присоединение к коллективному соглашению, а не заключение индивидуального договора непосредственно со страховщиком.

      В виду этого вернуть страховку становится сложнее, а стоимость ее в разы выше, чем при оформлении в страховой компании.

      Скачать программу полностью (формат Pdf):

      Страховщиком в этой программе является – Акционерное общество «Страховая компания МетЛайф»

      Заявление на включение в Программу добровольного страхования – заявление на включение в Программу добровольного страхования, разработанное Страховщиком по стандартной форме, которое заявитель должен заполнить и подписать или иным способом зафиксировать свое согласие с использованием процедуры верификации, установленной Банком.

      Страховая сумма – денежная сумма, устанавливаемая по каждому Застрахованному лицу, в пределах которой Страховщик обязуется производить Страховые выплаты при наступлении Страхового случая.

      Если есть желание получить пониженную ставку, оформление страховки и вовсе обязательно. Хотя переплата с учетом стоимости страховки может превысить базовые ставки в Совкомбанке.

      Плата за включение в Программу страхования – это вознаграждение, уплачиваемое Застрахованным лицом Банку за комплекс расчетных услуг, направленных на снижение рисков заемщиков по обслуживанию кредита, включая, но не ограничиваясь возможностью получения страхового возмещения, предусмотренного для заемщиков Банка согласно Программе добровольного страхования.

      Страховая премия – единовременный платеж, уплачиваемый Банком Страховщику в рамках
      Программы добровольного страхования Застрахованного лица.

      Cтраховка может обойтись порядка 20% от размера кредита. Обычно, заемщик такой суммой не располагает, и она включается в заем. В связи с чем, ее потребуется возвращать с процентами, как и кредитные средства.

      Как хитрит Совкомбанк

      В кредитном договоре, заключаемом между заемщиком и банком, особый акцент сделан на добровольности страховки. Но еще до его оформления клиента просят заполнить заявление-анкету, где каждый абзац подчеркивает его осознанное и добровольное желание вступить в программу страхования Совкомбанка. Документ пестрит выражениями: «Я понимаю», «Я подробно проинформирован», «Я осознанно хочу», «Я понимаю, что имею возможность не участвовать в программе» . Поэтому обвинить кредитную организацию в навязывании страхования будет крайне проблематично.

      Можно ли вернуть по закону вообще?

      Согласно действующему законодательству, любой договор страхования при действующем кредите можно расторгнуть в 14-дневный срок после его заключения. При этом выплаченные за страховку деньги должны быть возвращены в полном объеме.

      Заявление заемщик подает в отделение банка, где его обязаны рассмотреть не позднее чем за 10 дней.

      Существует такое понятие как “ период охлаждения ” – это срок, в течение которого страхователь вправе отказаться от Договора страхования и вернуть страховую премию (или часть).

      С 1 января 2019 действуют данные новые правила и сроки периода охлаждения.

      Скачать документ полностью:

      Сроки отказа от страховки

      Согласно действующему законодательству, любой договор страхования при действующем кредите можно расторгнуть в 14-дневный срок после его заключения . При этом выплаченные за страховку деньги должны быть возвращены в полном объеме.

      В этом случае уплаченные за нее деньги возвращаются:

      1. либо в счет погашения кредитного долга;
      2. либо на указанный заемщиком кредитный счет.

      Возврат денег в полном объеме возможен, если полис не начал действовать.

      Встречаются ситуации, когда заявка клиента была утеряна, о чем он узнавал уже после прохождения 14 дней после получения кредита. При этом повторное обращение после этого срока не гарантирует возврат всех денег, затраченных на страховку.

      Потому, рекомендуют писать заявку в двух экземплярах и на одном запросить подпись сотрудника, принявшего ее, и печать Совкомбанк. Такое подтверждение пригодится для дальнейших разбирательств, в т.ч. судебных.

      Дальнейшая процедура, как вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке, предусматривает рассмотрение заявления. Это занимает 2-4 недели, но датой отказа считается указанная в нем.

      Если страховые документы оформлены с нарушением закона, так как у клиента присутствует какая-либо болезнь, которая не позволяет оформлять страховое свидетельство. В этом варианте претензия должна быть отправлена и в банк, и в страховую компанию. Если документация по возврату составлена верно, то договор теряет силу и аннулируется. Деньги, соответственно, возвращаются заемщику.

      Вернуть при досрочном погашении

      Вторая возможность вернуть деньги по страховке прописана непосредственно в полисе. Происходит это при досрочном погашении кредита менее чем за 30 дней, после его выдачи.

      Чтобы получить деньги, заемщику нужно взять в банке справку, подтверждающую досрочное погашение кредита. Ее вместе с копией паспорта, а также кредитного и страхового договора надо приложить к заявлению на имя страховщика. В нем указывается, что банковский займ брался на определенный период, но был погашен раньше срока, в связи с чем заемщик просит вернуть часть страховой премии.

      Она возвращается пропорционально временному промежутку, который остался до последнего дня погашения кредита по договору. То есть, если клиент занял у банка деньги на 4 года, а отдал за три, ему вернут переплаченную страховку только за последний год – ? часть.

      Такой вариант подойдет лицам, оформляющим некрупные ссуды или экспресс-кредиты в Совкомбанке. Чтобы вернуть страховку после погашения кредита в Совкомбанке, необходимо также написать заявление.

      На сегодня действует правило о возврате 75% от стоимости полиса при досрочном погашении кредита.

      Пишем Заявление в банк об отказе от страховки

      Вам необходимо составить Заявление на расторжение Договора страхования. С 2019 года на подачу заявления есть 14 дней.

      Заявление на отказ от страхования при получении кредита в Совкомбанке составляется при личном визите в банк. Заявление, которое вы получаете в банке, действует 30 минут с момента распечатки. На каждом бланке проставлена дата и время. Таковы правила банка.

      Если банк отказал в возврате страховки

      На рассмотрение заявки об отказе от страхования сотрудникам банков дается 10 дней. Если оно затянулось, заемщик может подать претензию, после чего у кредитора есть еще 10 дней на реагирование (Закон о правах потребителей, статья 22). Если ответа не поступило, или он не устраивает заемщика, ему дано право на судебную защиту своих интересов.

      В том случае когда банк отказался удовлетворить заявление о возврате/выплате страховой суммы, необходимо подавать исковое заявление в суд. В обязательном порядке нужно внимательно изучить документ о кредитовании и страховой договор.

      Иск подается в районный суд. Клиент банк сам решает, в какой именно: по месту его жительства или по месту нахождения филиала банка (статья 29 ГПК). Госпошлина по подобным искам не уплачивается.

      Были примеры, когда истцы проигрывали дела о возврате денег за навязанное страхование именно из-за того, что невнимательно читали документацию. Таких случаев судебная практика насчитывает из года в год огромное количество.

      Отказ от страховки рассматривается судами с большим неудовольствием. Это, как правило, долгие и нудные процессы.

      Мнения некоторых людей:

      Практика показывает, что нередко суд выносит отказ. Обусловлено это тем, что заемщик самолично подписал страховой контракт. Это обозначает, что он изучил все правила предоставления страховых услуг и отказа от них. А Совкомбанк в нем прописывает, что деньги за страховку не возвращаются ни при каких условиях.

      Хотя здесь все индивидуально, есть примеры, когда истцы выигрывали дела, а когда проигрывали:

      Рекомендации Цетробанка России:

      Акционерное общество «Страховая компания МетЛайф» (АО «МетЛайф») (далее – МетЛайф) работает на российском рынке страхования с 1994 года и является одной из ведущих компаний по страхованию жизни в России. Их сайт https://www.metlife.ru/ru/individual/index.html

      Это страховая компания, которая часто фигурирует в Договоре страхования в Совкомбанк. Именно через нее идет ваша “добровольно-принудительная страховка”.

      Куда еще можно обратиться?

      Помимо обращения в суд, граждане РФ могут обратиться за помощью в:

    24. Роспотребнадзор.
    25. Местные органы правопорядка (полиция, прокуратура)
    26. Местное отделение Общества защиты прав потребителя.
    27. Главным документом, на который должен опираться заемщик — Закон о защите прав потребителя. Статья 16 Закона говорит о том, что никакая организация не вправе навязывать услугу при условии приобретения другой. Отказаться граждане РФ имеют полное право.

      Но разбирательство может занять долгое время, особенно если решать вопрос через Роспотребнадзор и Общество защиты потребителей. А обращение в полицию вообще в 99% случаев неэффективно и бесполезно.

      Если будете получать кредит в Совкомбанк, нужно быть готовым к навязыванию услуги страхования. Запомните это!

      Вернуть уплаченную страховку по кредиту заемщик имеет право, но не всегда. Правило распространяется на действующие и досрочно погашенные кредиты.

      Возврат страховки по крелиту в Совкомбанке

      Многие кредитные организации навязывают услугу страхования кредита, причем её стоимость зачастую составляет половину от общей суммы займа. Существуют варианты, с помощью которых можно легально отказаться от страхования жизни и трудоспособности или же можно попробовать вернуть денежные средства в том случае, если знать, как вернуть страховку по кредиту. Именно об этом и будет данная статья.

      Как отказаться от страховки в Совкомбанке?

      Законодательным органом предусмотрена возможность отказаться от оформления полиса, так как не каждый пользователь может себе позволить оплатить, помимо взятой ссуды, страхование жизни.

      Чтобы оформить отказ от страховки по кредиту, необходимо сделать следующее:

    28. Прийти в одно из отделений Совкомбанка;
    29. Взять паспорт гражданина РФ, документ о страховании и кредитный договор.

    30. Возврат страховки в Совкомбанке

      Финансовая организация обязана принять заявление. Создаются копии для Совкомбанка и для страховой компании.

      Программа страхования не зря называется добровольной, ведь по закону никакое страхование нельзя навязать клиенту. Крайне важно при оформлении потребительского или автомобильного кредита обратить внимание на пункты договора, так как сотрудники кредитной организации постоянно заранее включают страхование в список обязательных услуг, которых нужно будет оплатить. При обнаружении услуг по страхованию имущества в списке и вашем нежелании его оплачивать, следует аргументированно объяснить причины отказа от страхования. Даже если вы вовремя не заметили пункт со страхованием, у вас есть возможность в ближайшие 30 дней отказаться от получения страховки.

      Способы возврата страховки по кредиту

      После написания заявления об отказе от страхования необходимо прибегнуть к одну из следующих действий:

    admin