Договор банковского вклада — образец, структура. Договор по вкладу сбербанка

Договор банковского вклада — образец, структура

Любые операции и услуги банка регулируются соответствующими документами: справками, соглашениями, выписками и т.п. В случае, если мы оформляем кредит, мы подписываем кредитный договор, а на случай открытия вклада существует специальный договор банковского вклада. Он регулирует все отношения между клиентом-собственником депозита и банком по поводу открытия, использования и закрытия вклада.

Что такое договор банковского вклада?

Договор банковского вклада — обязательство банка выплачивать деньги вкладчику за пользование его средствами. Понятие вклада подразумевает, что вы отдаете банку на сохранность свои средства, он вправе ими пользоваться, но в установленный срок, или же по вашему требованию банк обязан вернуть вам всю сумму вклада, а еще выплатить полагающиеся проценты за то, что он использовал эти деньги. Это своего рода сделка между банком и клиентом. Регулирует эту сделку именно договор банковского депозита, который представляет собой соглашение между банком как держателем вклада и клиентом, или вкладчиком, как собственником средств с полным описанием их взаимной ответственности.

На основании данного документа клиент сможет получить свои деньги обратно в том порядке, который в договоре прописан. Срок и форма возврата денег зависит от вида договора:

  • договор по вкладу до востребования позволяет клиенту требовать вернуть деньги в любое время по его усмотрению;
  • договор по срочному вкладу устанавливает конкретный срок, через который можно забрать свои средства (если такая потребность появится раньше, то банк может ввести штрафы или не выплатить проценты).
  • Такой договор заключается обязательно каждым банком с каждым клиентом, который хочет открыть депозит. Он начинает действовать с момента, когда клиент передал банку средства. Фактически, этот документ накладывает на банк обязательство по возврату денег, а клиент сам ничего делать не обязан (он только имеет право требовать).

    Заключить договор вклада физического лица банк обязан в письменной форме до открытия депозита в двух экземплярах.

    Условия и структура договора

    Стороны данного договора (или его субъекты) – это банк и вкладчик.

    Вкладчиком может быть как физическое, так и юридическое лицо.

    Жестких требований к субъекту договора – вкладчику у банков нет. Даже если лицо несовершеннолетнее, ему могут открыть вклад его родители/опекуны на его имя.

    Что касается банков, то на осуществление деятельности по открытию депозитов выдается специальная лицензия Центрального банка РФ, без которой ни один банк или финансовое учреждение не имеет права открывать вклады.

    В договоре обязательно прописываются полные реквизиты сторон, а также основные условия договора банковского вклада:

  • полная сумма вклада (сумма средств, которые клиенты передает банку);
  • срок вклада (время, через которое можно забрать у банка свои деньги: в любое время или через определенный период);
  • валюта депозита (российские рубли, иностранная валюта, драгоценные металлы, допускается сразу несколько валют вклада);
  • проценты по депозиту (величина годовых процентов и способ их начисления: на исходную сумму или на сумму с предыдущими начисленными процентами);
  • процедура возврата средств с вклада (в том числе порядок начисления и выплаты процентов, если деньги снимаются раньше срока);
  • порядок внесения дополнительных средств на депозит или их частичное снятие;
  • дополнительные условия по сопутствующим услугам банка (страховка и т.п.).
  • —>

    Таким образом, основным предметом договора банковского вклада и банковского счета является сам вклад и процедуры взаимодействия с размещенными в банке средствами.

    Структура договора включает в себя следующие пункты:

  • стороны договора (их полные реквизиты);
  • предмет договора (вид вклада, сумма, проценты, порядок снятия/пополнения и т.п.);
  • обязанности банка;
  • права держателя вклада;
  • обязанности держателя вклада.
  • Образец договора по вкладу в Сбербанке выглядит таким образом:

    Заключение договора банковского вклада в обязательном порядке происходит до того, как вкладчик передал банку деньги. Перед тем, как подписать документ, надо внимательно изучить все условия, при необходимости задать банку вопросы. Кроме этого, можно заблаговременно попросить у специалистов банка образец договора.

    После подписания договора процедура оформления вклада завершена.

    Порядок исполнения и прекращения договора

    Во время исполнения договора клиент фактически просто ежемесячно отслеживает начисление процентов (или ежегодно анализирует итоговую начисленную сумму).

    Как правило, основные особенности данного документа прослеживаются в момент расторжения договора вклада.

    Для двух видов вклада процедура расторжения выглядит по-разному:

  • вклад до востребования можно забрать в любое время и расторгнуть договор без каких-либо последствий (именно поэтому процентная ставка по ним всегда гораздо ниже);
  • срочный вклад можно закрыть только через указанное в договоре время (1 год, 2 года и т.п.), иначе банк будет принимать ответные меры.
  • Большинство вкладчиков выбирают форму срочных депозитов из-за их большей доходности. Но если деньги понадобятся до завершения срока, вся выгода будет потеряна, потому что, согласно законодательству, банк вправе снизить ставку до уровня вкладов до востребования или просто ее уменьшить.

    Исключение составляют случаи, когда в договоре прописана возможность частичного снятия средств без расторжения договора: тогда банк не станет понижать ставку, а клиент сможет получить некоторую сумму денег с депозита.

    В любом случае, если ситуация того требует, клиент в любое время, согласно законодательству, может расторгнуть договор по обоюдному согласию или же через суд.

    Экономить время, выбирать удобный сервис – тренд, диктуемый временем и технологиями. Сегодня продвинутые пользователи открывают банковские вклады в режиме онлайн, минуя очереди в отделениях. И это не только удобно, но, зачастую, ещё и выгодно.

    Портал «Финансист» в очередной раз актуализировал информацию – в каком банке и на каких условиях можно открыть вклад через интернет.

    ВАЖНО! Необходимое условие для открытия вклада онлайн: уже иметь в данном банке счёт — тогда банк может опознать клиента, не вступая в противоречия с банковским законодательством.

    Банки Красноярска, в которых можно открыть вклады онлайн:

    Итак, Красноярцы могут открыть вклад онлайн в следующих банках: Авангард, АТБ, АК Барс Банк, Акцепт, Альфа-Банк, банк Интеза, БКС Премьер, Восточный банк, ВТБ, Дальневосточный банк, Кредит Европа Банк, банк Левобережный, МТС-Банк, Открытие, ОТП Банк, Почта Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Ренессанс Кредит, Росбанк, Росгосстрах банк, Россельхозбанк, Русский стандарт, Сбербанк, Связь-Банк, СКБ-Банк, Совкомбанк, Уралсиб, Хоум кредит, Экспобанк, ЮниКредитбанк.

    Также в большинстве этих банков можно пополнять вклад, открытый дистанционно (а иногда и все вклады), таким же образом.

    Все ли вклады в банке можно открыть через интернет?

    Примерно в половине случаев у банков есть ограничения по выбору вклада из действующей линейки. Другими словами, любой вклад, из предлагаемых банков в режиме «офлайн», открыть «онлайн» удастся не всегда. Политика банков в этом вопросе весьма разнообразна, так что стоит уточнять детали в индивидуальном порядке. Например, в банке ВТБ такая возможность предусмотрена для всей линейки, а в Сбербанке в режиме онлайн открываются только несколько вкладов.

    Светлана Туровец, заместитель управляющего Красноярским отделением Сбербанка даёт подробную инструкцию: «Сбербанк предлагает 3 онлайн вклада:

  • Сохраняй онлайн» (вклад без возможности пополнения, снятия суммы);
  • «Пополняй онлайн» (допускается пополнение депозита на 1 000 рублей и более);
  • «Управляй онлайн» (вклад можно пополнять, снимать его часть).
  • Для их открытия человек должен быть клиентом банка и иметь доступ в Сбербанк Онлайн. Необходимо войти в интернет-банк, перейти в раздел «Вклады и счета», «Открытие вклада» и заполнить все поля: выбрать вид вклада, валюту, указать счет, с которого будет списаны деньги на вклад, ознакомиться с условиями. Если все правильно – отмечаете согласие с условиями и подтверждаете заявление на открытие вклада. Успешная операция переводится в статус «исполнено», что незамедлительно отражается на экране. На этой же странице вы увидите реквизиты открытого счета. Убедиться в том, что новый вклад действительно открыт, можно перейдя в раздел «Вклады и счета» системы Сбербанк Онлайн. Там же можно повторно ознакомиться с реквизитами и подробной информацией об условиях открытого вклада.
    Сделать это можно не только в web-версии, но в мобильном приложении Сбербанк Онлайн, установленном на гаджете. Подтверждением открытия вклада будет договор, который будет направлен вам на электронную почту. Договор банковского вклада, открытого в Сбербанк Онлайн, можно распечатать в личном кабинете в разделе «История операций» самостоятельно, либо получить, обратившись в любой офис банка.
    Преимуществом дистанционного банковского вклада является возможность осуществления операций по ним практически круглосуточно – через интернет-банк. И, конечно, у онлайн вкладов есть приятный бонус — ставки по ним, как правило, немного выше в сравнении с обычными вкладами. Например, ставка по вкладу «Сохраняй» в Сбербанке составляет до 4,2% годовых, а по вкладу «Сохраняй Онлайн» — уже 4,45%, без учета капитализации процентов».

    Обратите внимание, довольно часто минимальная сумма для открытия вклада через интернет существенно ниже, чем аналогичный показатель для этого продукта при открытии в отделении, что, безусловно, тоже есть большой плюс в копилку новых технологий.

    Александр Парамонов, директор Азиатско-Тихоокеанского банка по розничному бизнесу: «Эта услуга все больше набирает популярность среди клиентов АТБ, так как, в первую очередь, это очень удобно: нужно провести всего несколько действий за компьютером или в телефоне буквально не выходя из дома. Во-вторых, по вкладам Онлайн клиенты получают повышенный доход. В-третьих, помимо вкладов в режим онлайн можно совершать множество других операций: платежи и переводы, переводы с карты на карту, оплата налогов и штрафов ГИБДД, настройка шаблонов и автоплатежей и многое другое.
    Процентные ставки по вкладам Онлайн выше на 0,2 п.п., чем при открытии аналогичных вкладов в офисах банка. На текущий момент открыть вклад можно только в рублях, но наш банк уже работает над тем, чтобы была возможность открывать вклады и в других валютах (доллары США, евро, китайский юань). Онлайн можно открыть вклады сроком 182/367/731/1098 дней. В офисах АТБ есть возможность открыть вклады и на более короткие сроки (31 день, 92 дня). В остальном все условия по вкладам Онлайн и в офисах АТБ абсолютно идентичны.
    Для открытия Онлайн-вклада в Азиатско-Тихоокеанском банке необходимо иметь только банковскую карту АТБ и доступный остаток, позволяющий это сделать. Онлайн можно открыть базовые вклады, удовлетворяющие трем основным потребностям клиентов: накопить/сохранить/управлять».

    Читайте так же:  О-го-го, ОСАГО! Верховный суд обязал поднять страховые выплаты автомобилистам до Нового года. Беспредел с осаго

    Кроме того, некоторые банки даже запускают специальные вклады для интернет-банка (к примеру, банк Авангард, АТБ, Банк Интеза, Кредит Европа банк, Русский стандарт, Сбербанк, СКБ-банк, Хоум кредит, Экспобанк и ЮниКредитбанк), а банки АК Барс, Банк ВТБ, Банк Открытие, БИНБАНК, БКС Премьер, Восточный банк, Почта банк, Промсвязьбанк, Ренессанс кредит, Росбанк, Россельхозбанк, Совкомбанк, Уралсиб предлагают повышенные ставки. Плюсом идёт разброс 0,05 — 1% годовых к ставке по продукту — как говорится, мелочь, а приятно.

    Антон Шевнин, региональный директор ОО «Красноярский» Сибирского филиала ПАО «Промсвязьбанк»: «У нас есть надбавки для клиентов, которые открывают вклад в интернет-банке, к ставке прибавляется от 0, 1 до 0,25%. Таким образом, клиент не только экономит время, но и получает большую доходность по депозиту. В дистанционных каналах ПСБ есть калькулятор вкладов, который сможет подобрать самое выгодное предложение для клиента. Все вклады, за исключением предложения «Моя стратегия», можно открыть онлайн.
    Конечно, открыть вклад в интернет — или мобильном банке могут те клиенты, которые ранее пользовались продуктами ПСБ. Клиенту нужно зайти в приложение или ИБ, сделать несколько кликов и вклад будет открыт.
    Вклад до 1 миллиона рублей можно закрыть в интернет- или мобильном банке и снять деньги в банкомате Промсвязьбанка. Для сумм более 1 миллион рублей необходимо личное обращение в банк».

    Евгения Кравцова, директор филиала ПАО «Дальневосточный банк» в г. Красноярск: «Вклады онлайн в Дальневосточном банке входят в число наиболее востребованных услуг. Управлять своими сбережениями в реальном времени особенно удобно для тех, кто в силу занятости не может посетить офис банка.
    Открыть вклад онлайн в Дальневосточном банке очень просто – нужно воспользоваться системой «Интернет-офис» , которая дает возможность управлять личным вкладным счетом, находясь в любой точке планеты, через Интернет. Подключить услугу «Интернет-офис» можно, являясь держателем пластиковой карты Дальневосточного банка, в транзакционных терминалах, банкоматах Дальневосточного банка или через круглосуточный контакт-центр.
    Открыть в реальном времени можно наиболее востребованные вклады: «Быстрый доход», «Высокий доход», «Депозит + расходные операции», «Депозит + досрочное расторжение». Наши вклады ориентированы на клиентов с различными потребностями и уровнем дохода. Вклады в ПАО «Дальневосточный банк» застрахованы государством.
    При открытии вклада в Дальневосточном банке сумма вклада и ставка по нему не зависят от способа открытия вклада. При этом, вклад открытый онлайн может быть пролонгирован автоматически, что очень удобно, клиенту не нужно идти в отделение банка, чтобы открыть новый вклад.
    Преимущества размещения средств во вклады онлайн давно оценили клиенты банка. Кроме открытия, пролонгирования и закрытия в Интернет-офисе предусмотрено пополнение вкладов. К примеру, получая заработную плату на свою пластиковую карту, можно пополнить вклад на нужную сумму, не отходя от компьютера. Кроме того, можно пополнять и депозитные счета в других банках».

    В пресс-службе банка ВТБ поясняют: «Ставки по онлайн-вкладам всегда выше, чем по вкладам, открываемым в офисе банка. Он-лайн вклады позволяют самостоятельно, с помощью конструктора выбрать наиболее подходящий тип вклада, исходя из суммы, срока, возможной капитализации начисляемых процентов, пополнения и снятия средств на период действия вклада. Открыть онлайн-вклад в нашем банке можно в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении. Получить доступ для входа в личный кабинет можно в офисе банка. Далее все операции в интернет-банке ВТБ-Онлайн клиент может совершать самостоятельно: гасить кредиты, переводить средства с карты на карту, оплачивать различные сервисы и услуги, а также открывать различные виды вкладов и накопительные счета. Вклады могут быть как рублевыми, так и в иностранной валюте. Средства с вклада вы можете снять как после истечения его срока действия, так и самостоятельно закрыть вклад досрочно, согласно действующим по вашему вкладу условиям. Все условия по каждому из вкладов указаны в личном кабинете в ВТБ-Онлайн. Все вклады до 1,4 миллиона рублей застрахованы в АСВ».

    Технические подробности и другие нюансы при открытии вклада через интернет

    Электронная версия договора доступна клиенту в интернет-банке. Всё-таки рекомендуем вкладчику, после оформления депозита через интернет, найти потом возможность зайти в офис банка и таки получить бумажный вариант договора вклада. Во избежание гипотетических проблем с Агентством Страхования Вкладов (да, вклады сделанные в онлайне, тоже застрахованы на общих условиях).

    Сама процедура открытия депозита немногим отличается от обычной операции в интернет-банкинге. Клиент заполняет заявление на открытие вклада и одновременно передает поручение о списании с одного или нескольких его банковских счетов в размере суммы вклада. Подтверждением операции в настоящее время является использование клиентом разового ключа или электронно-цифровой подписи. В случае акцепта банком заявления клиента он предоставляет клиенту подтверждение об открытии вклада.

    Андрей Покидышев, региональный директор операционного офиса «Центральный» Филиала ООО «Экспобанк» в г. Новосибирске: «При открытии вклада с использованием Интернет-банк «Expo-online» Заявление на открытие вклада передается в банк в форме электронного документа, подписанного электронной подписью вкладчика. Экземпляр оригинала заявления на открытие вклада, с соответствующей отметкой банка доступен вкладчику в личном кабинете Интернет-банке «EXPO-online» в разделе «Заявления». Подтверждением заключения договора является распечатанное, из личного кабинета Интернет-банка, заявление и этого достаточно. При необходимости наличия справки о размещении денежных средств во вклад или получения заявления на бумажном носителе с отметкой банка о его равнозначности электронному документу, необходимо обратиться в банк, предъявив документ, удостоверяющий личность».

    Александр Парамонов, Азиатско-Тихоокеанский банк: «После проделанной операции формируется чек, который подтверждает открытие вклада, и вкладчик может его сохранить/распечатать. В офисе АТБ клиент в любое время может получить оригинал договора вклада».

    Антон Шевнин, Промсвязьбанк: «При открытии вклада в личном кабинете формируется пакет документов в формате pdf с факсимильной подписью, которые можно распечатать и в случае необходимости предъявлять в качестве подтверждения открытия депозита. Так же получить документы, подтверждающие открытие депозита, можно в любом офисе банка. Пакет документов состоит из заявления и платежного поручения».

    Закрыть вклад, открытый посредством интернет-банка, можно с использованием этого же канала, переведя средства со своего вклада на свои счета.

    Евгения Кравцова, Дальневосточный банк: «По истечению срока действия договора денежные средства возвращаются на счет, с которого они были переведены на вклад. Досрочное закрытие вклада в ПАО «Дальневосточный банк» можно осуществить в офисе банка, либо онлайн через систему «Интернет-офис». Если вклад закрывается в офисе банка, то получить денежные средства клиент может наличными или они будут переведены на указанный клиентом счет. Если вклад закрывается через Интернет-офис, то денежные средства будут переведены на указанный клиентом счет».

    Андрей Покидышев, Экспобанк: «В дату окончания срока вклада закрытие вклада в интернет-банке осуществляется простым безналичным переводом денежных средств со вклада на счет в банке или на счет в другом банке по реквизитам. В случае необходимости получения вклада наличными денежными средствами или для закрытия вклада досрочно требуется обратиться в отделение банка».

    Удобство сервиса открытия и пролонгации вкладов, а также постоянное совершенствование прикладных приложений приводит к тому, что доля вкладов открываемых в режиме онлайн постоянно растёт, констатируют банки.

    Григорий Иванюк, начальник управления розничного бизнеса банка «Левобережный» (ПАО): «Для того, чтобы открыть вклад онлайн в нашем банке, достаточно подключить услугу Интернет Банк (ИБ), после чего в личном кабинете будет доступна операция «открытие вклада». Список доступных вкладов клиент видит в Интернет Банке) и может выбрать любой из предложенных. У открытия вклада в режиме онлайн, на наш взгляд, недостатков нет, из плюсов можно отметить экономию времени и более высокий процент по вкладу. И клиенты активно пользуются этой возможностью. Так как все клиенты ценят время, а вклад онлайн — это удобный способ без посещения офиса банка разместить денежные средства под высокий процент».

    Светлана Туровец, Сбербанк: «Каждый четвертый вклад в банке сейчас открывается дистанционно. Это и неудивительно, ведь онлайн-банкинг – давно не прерогатива особо продвинутых клиентов, а реальность, которая становится все более доступной самому широкому кругу потребителей банковских услуг».

    Андрей Покидышев, Экспобанк: «Онлайн вклады набирают огромную популярность среди клиентов, так как позволяют экономить личное время. Оформить вклад с повышенной ставкой (до 0,2% в рублях) возможно в любое время суток, в выходные и праздничные дни без посещения банка. На текущий момент, данная опция доступна только для вкладов «Онлайн Лидер» и «Онлайн Лидер актив». Это очень удобно, особенно с учетом занятости населения и пробок. Онлайн-вклад доступен только действующим клиентам, у которых подключен сервис Интернет-банк «Expo-online», поэтому новым клиентам посетить отделение всё же придется, и это скорее не минус, а возможность стать клиентом банка и удобство использования услуг в дальнейшем».

    Читайте так же:  Процедуру банкротства предприятий в РК хотят упростить. Банкротство тоо

    Вклад «Рекордный» Сбербанка: условия в 2019 году

    В Сбербанке России до конца ноября 2019 года можно оформить новый выгодный вклад для физических лиц «Рекордный». Этот сезонный депозит отличают повышенные процентные ставки. Смотрите, до какого числа именно можно его открыть. Калькулятор поможет рассчитать доход.

    Обращаем Ваше внимание на то, что прием вклада «Рекордный» в Сбербанке прекращен. С условиями наиболее выгодных сегодня депозитов банка можно ознакомиться здесь >>>

    Почему в Сбербанке появился депозит «Рекордный»

    Линейка вкладов для физических лиц в Сбербанке не меняется годами. Многие вкладчики прекрасно знают названия трех базовых депозитных программ: «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй».

    Но также всем вкладчикам известно, что процентные ставки по этим базовым депозитам Сбербанка сегодня оставляют желать большего. Скажем прямо, они довольно низкие.

    Очевидно, что это прекрасно понимают и в руководстве Сбера. Но имидж надежного госбанка не позволяет предлагать клиентам высокие проценты. А, видимо, хочется.

    Чтобы активнее привлекать деньги населения Сбербанк проводит промо-акции, дополняя линейку базовых депозитов сезонными вкладам под выгодные ставки. Сегодня таким промо-предложением банка является депозит «Рекордный». Он имеет максимальные проценты, по сравнению с другими вкладам Сбербанка. Но о них расскажем позже. Пока же познакомимся с условиями привлечения денег.

    Условия вклада Сбербанка «Рекордный»

    Данный депозит привлекается на срок от 7 месяцев до 1,5 лет. Минимальная сумма взноса составляет 50 тысяч рублей, максимальная – не ограничена.

    Поскольку, как мы выяснили, данный вклад является сезонным, то есть временным, предложением, то он обладает всеми основными признаками подобных депозитов. В частности, условия вклада «Рекордный» от Сбербанка не позволяют клиенту свободно распоряжаться своими средствами, пока они находятся на хранении в банке.

    Пополнение счета, а также частичное снятие денег без потери процентов запрещается. Конечно, если вам срочно понадобятся деньги, вы можете получить их в любой момент. Но если расторгнуть договор депозита досрочно, то вы получите только те деньги, что вложили. Процентов вам не видать, как своих ушей. А зачем же класть в банк деньги, если не ради процентов?

    Значит, оформляя в Сбербанке вклад «Рекордный» постарайтесь правильно рассчитать свои финансовые возможности. Несите в банк только те деньги, которые точно не понадобятся вам в течение всего срок депозита!

    Процентные ставки вклада «Рекордный» от Сбербанка

    Доходность данного депозита напрямую зависит от срока вложения денег. Для удобства восприятия мы свели проценты в таблицу:

    от 7 месяцев до 1 года

    от 1 года до 1,5 лет

    Начисление процентов по данному депозиту производится в конце срока действия договора. А значит, если вы планировали снимать проценты ежемесячно, то это не ваш вариант. Зато если вы дождетесь окончания назначенного срока, то сможете получить хороший доход.

    Смотрите также проценты по вкладам в банке ВТБ >>>

    Расчет дохода по вкладу «Рекордный» от Сбербанка

    > Если вложить 1 млн рублей на 7 месяцев, то доход составит 37 917руб. и вы получите обратно 1 037 917 руб.

    > Если вложить 1 млн рублей на 1 год, то доход составит 70 000 руб. и вы получите обратно 1 070 000 руб.

    > Если вложить 1 млн рублей на 1,5 года, то доход составит 107 250 руб. и вы получите обратно 1 107 250 руб.

    Как оформить депозит

    Тем, кто еще не является клиентом Сбербанка или не подключил Интернет-банк, для оформления вклада придется обратиться в любое из отделений банка. Остальные же могут оформить вклад любым из трех способов:

    v В интернет-банке и мобильном приложении;

    Но, как мы уже говорили выше, вклад «Рекордный» является сезонным промо-предложением, а потому срок его приема ограничен.

    Смотрите также самые выгодные вклады Сбербанка для пенсионеров

    До какого числа можно оформить депозит «Рекордный»

    Вклад привлекается только до 30 ноября 2019 года. Так что, если вы решили его открыть, то надо поторопиться.

    Конечно, есть небольшая вероятность, что срок приема депозита будет продлен. Но зачем рисковать?

    Впрочем, есть и иной вариант. Вполне возможно, что после 30 ноября 2019 года Сбербанк предложит клиентам очередной сезонный вклад, приуроченный на этот раз к началу Нового 2019 года. Какими будут его процентные ставки? Об этом мы обязательно расскажем на данном сайте, как только они станут известны!

    Подробнее об условиях открытия и процентных ставках вкладов физических лиц Сбербанка узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях банка. Тел. 900, +7 (495) 500 5550.

    Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №1481.

    Сбербанк Премьер: вклады 2019 и особые преимущества

    Сбербанк Премьер и Первый в 2019 году: смотрите, что это такое, проценты по вкладам физических лиц на сегодня, телефон горячей линии, читайте отзывы клиентов пакетов услуг.

    Что такое Сбербанк Премьер и Первый

    Пакеты услуг для премиальных клиентов Сбербанк Премьер или Первый – это особый формат персонального банковского обслуживания клиентов. Они специально разработаны для тех, кто ценит комфорт, заботится о своем будущем и доверяет профессионалам.

    Подключив премиальный пакет услуг, клиент получает индивидуальное обслуживание в комфортной обстановке у Персонального менеджера, повышенное внимание к его пожеланиям, быстрые и эффективные финансовые решения самого высокого уровня.

    Преимущества пакетов услуг Сбербанк Премьер и Первый

    Особенности премиального сервиса и особые привилегии клиентов Сбербанк Премьер и Первый в общих чертах можно обрисовать так:

    • — Персональный менеджер и выделенная круглосуточная телефонная линия информационной поддержки;
    • — Специальные зоны обслуживания;
    • — Продукты и услуги на особых более выгодных условиях;
    • — Персональное финансовое планирование.
    • Смотрите также выгодные вклады в банке ВТБ: подробнее >>

      1. Сбербанк Премьер: набор услуг и сервисов в 2019 году

      Став клиентов «Сбербанк Премьер», можно также воспользоваться особым набором услуг и сервисов. Сегодня он включает, в том числе:

    • 1. Карта с большими бонусами и бесплатным обслуживанием;
    • 2. Вклады с повышенной ставкой;
    • 3. Выгодные условия конверсии валют;
    • 4. Сейфовые ячейки со скидкой 20%;
    • 5. Бесплатный проход в бизнес-залы аэропортов с Priority Pass;
    • 6. Страхование путешественников;
    • 7. Сервисы заботы о здоровье от ведущих отечественных и зарубежных специалистов;
    • 8. Доступ к премиальному обслуживанию;
    • 9. Бесплатная помощь с возвратом налогов (Личный консультант заполнит за вас декларацию).
    • Сбербанк Премьер: стоимость обслуживания в 2019 году

      Стоимость пакета Сбербанк Премьер составляет 2500 рублей в месяц.

      Премиальный пакет услуг будет бесплатным для тех, кто держит на картах, вкладах и счетах Сбербанка определенную сумму: 2,5 млн рублей.

      Как оформить пакет услуг «Сбербанк Премьер»

      Пакет услуг оформляется только в выделенных зонах Сбербанк Премьер у клиентских менеджеров. Пакет услуг может оформить любой клиент в возрасте от 18 лет и старше.

      Смотрите также выгодные предложения Альфа-Банка: подробнее >>

      Сбербанк Премьер: вклады физических лиц в 2019 году

      Для клиентов Сбербанк Премьер вклады физических лиц сегодня имеют более высокие процентные ставки, чем у самых выгодных депозитов базовой линейки банка, в том числе открываемых онлайн. Вы можете оформить доверенность по вкладам и составить завещательное распоряжение. Открытие депозита на третьих лиц и выдача сберегательной книжки не предусмотрены.

      Ставки по вкладам Сбербанк Премьер на сегодня

      Рассмотрим, на каких условиях, и с какими процентными ставками в 2019 году могут открыть особые вклады клиенты Сбербанк Премьер.

      Сбербанк Премьер: вклады «Особый Сохраняй»

      Вклад с повышенной процентной ставкой, для тех, кто хочет получать гарантированный постоянный доход. Доступен для оформления только для клиентов с действующим пакетом услуг «Сбербанк Премьер» / «Сбербанк Первый».

    • Срок: от 1 месяца до 3 лет включительно;
    • Минимальная сумма: 700 тысяч рублей / 50 000 долларов США;
    • Смотрите также выгодные предложения Газпромбанка: подробнее >>

      Сбербанк Премьер: вклады «Особый Пополняй»

      Пополняемый депозит для тех физических лиц, кто предпочитает копить и регулярно откладывать средства. Открыть его могут только клиенты с действующим пакетом услуг «Сбербанк Премьер» / «Сбербанк Первый».

      • Минимальная сумма: — 700 000 рублей / 50 000 долларов США;
      • Минимальный дополнительный взнос: наличными от 1 000 рублей / 100 долларов США / безналичное пополнение не ограничено;
      • Капитализация: предусмотрена;
      • Смотрите также выгодные предложения Бинбанка: подробнее >>

        Сбербанк Премьер: вклады «Особый Управляй»

        Вклад с возможностью пополнения и снятия части средств без потери процентов. Оформить его могут только клиенты с действующим пакетом услуг «Сбербанк Премьер» / «Сбербанк Первый».

      • Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;
      • Минимальная сумма / неснижаемый остаток: 700 000 рублей / 50 000 долларов США;
      • Частичное снятие без потери процентов: предусмотрено до установленного размера неснижаемого остатка;
      • Смотрите вклады под максимальный процент в банках РФ — обзор >>

        2. Сбербанк Первый: набор услуг и сервисов в 2019 году

        Откройте пакет услуг «Сбербанк Первый» и получайте не только повышенные ставки по вкладам, но и эксклюзивные сервисы:

      • 1. Финансовый советник;
      • 2. Льготные курсы обмена валюты;
      • 3. Страхование в путешествии для всей семьи на сумму 1 млн долларов США;
      • 4. Доступ в бизнес-залы аэропортов для вас и ваших спутников;
      • 5. Повышенные бонусы СПАСИБО.
      • Стоимость пакета услуг «Сбербанк Первый»

        Если на ваших счетах в Сбербанке находятся более 15 млн рублей (для клиентов в Москве) / более 10 млн рублей (для остальных регионов), то пользоваться пакетом услуг «Первый» можно бесплатно.

        В других случаях обслуживание пакета услуг «Сбербанк Первый» обойдется в 10 000 рублей в месяц.

        Смотрите также предложения Совкомбанка: подробнее >>

        Сбербанк Первый: вклады физических лиц в 2019 году

        Открыв пакет услуг «Сбербанк Первый» можно оформлять вклады физических лиц под более высокий процент. Но условия подойдут не всем, поскольку минимальная сумма депозита довольно высокая.

        Сбербанк Первый: вклады «Лидер Сохраняй»

        Вклад с повышенной процентной ставкой, для тех, кто хочет получать гарантированный постоянный доход. Доступен для оформления только для клиентов с действующим пакетом услуг «Сбербанк Первый».

      • Срок: от 1 месяца до 3 лет;
      • Минимальная сумма: 5 млн рублей / 150 000 долларов США или евро;
      • Пополнение: не предусмотрено;
      • Частичное снятие без потери процентов: не предусмотрено;
      • Капитализация: предусмотрена.
      • Сбербанк Первый: вклады «Лидер Пополняй»

        Пополняемый депозит для тех физических лиц, кто предпочитает копить и регулярно откладывать средства. Открыть его могут только клиенты с действующим пакетом услуг «Сбербанк Первый».

      • Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
      • Пополнение: предусмотрено;
      • Увеличение процентной ставки: автоматически при достижении следующей суммовой градации (при наличии суммовых градаций).
      • Процентные ставки

        Смотрите также сберегательные предложения Почта-Банка: подробнее >>

        Сбербанк Первый: вклады «Лидер Управляй»

        Вклад с возможностью пополнения и снятия части средств без потери процентов. Оформить его могут только клиенты с действующим пакетом услуг «Сбербанк Первый».

        Условия вклада

      • Минимальная сумма / неснижаемый остаток: 5 млн рублей / 150 000 долларов США;
      • Сберегательный счет для клиентов Сбербанк Первый

        Счет для свободного и уверенного распоряжения деньгами в ежедневном режиме. Для клиентов с пакетом услуг «Сбербанк Первый» предлагаются повышенные процентные ставки в рублях.

      • Срок: бессрочно;
      • Валюта: Рубли / Доллары США / Евро и др.;
      • Минимальная сумма: не ограничена;
      • Пополнение: не ограничено;
      • Частичное снятие: не ограничено;
      • Увеличение процентной ставки: автоматически при достижении следующей суммовой градации.
      • в рублях, с пакетом услуг Сбербанк Первый

        Минимальный остаток, руб.

        от 30 000 до 100 000

        от 100 000 до 300 000

        от 300 000 до 700 000

        от 700 000 до 2 млн

        — 0,01% годовых в евро, долларах США, канадских, гонконгских и сингапурских долларах, китайских юанях, а также фунтах стерлингов.

        Размер процентной ставки зависит от суммы минимального остатка, хранящийся на счете в течение месяца. В расчет минимального остатка принимается входящий остаток на начало операционного дня.

        Смотрите также проценты по вкладам в самых надежных банках РФ — обзор >>

        Условия начисления процентов по вкладам

      • — Проценты начисляются ежемесячно (для вклада «Особый Управляй» процентная ставка зависит от суммы неснижаемого остатка);
      • — Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
      • — Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
      • Условия досрочного расторжения вкладов

        По вкладам на срок до 6 месяцев (включительно) — по процентной ставке 0,01% годовых.

        По вкладам на срок свыше 6 месяцев:

      • — при востребовании депозита в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
      • — при востребовании депозита по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Сбербанком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.
      • При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации процентов.

        Как оформить вклад для клиентов Сбербанк Премьер и Первый

        С пакетами услуг Сбербанк Премьер и Первый вклады физических лиц можно оформить как в отделении, так и онлайн – через Интернет.

        Как оформить вклад в отделении

      • — Обратитесь в отделение Сбербанка в вашем регионе с паспортом или иным документом, удостоверяющим личность.
      • — Заключите Договор об обслуживании Пакета услуг «Сбербанк Премьер» или «Сбербанк Первый».
      • — Подпишите договор о вкладе.
      • — Внесите на свой счет сумму вклада.
      • Как оформить вклад дистанционно

      • — Войдите в интернет-банк Сбербанк Онлайн и выберите раздел «Вклады и счета».
      • — Выберите пункт меню «Открытие вклада».
      • — Ознакомьтесь с условиями размещения средств и выберите вклад. Нажмите «Продолжить».
      • — Заполните заявку: выберите счет списания, желаемый процент по вкладу (при помощи слайдера процентной ставки). Поля «Срок», «Сумма первоначального взноса» заполнятся автоматически. Нажмите «Открыть».
      • — Вклад открыт.

      Контакты для справок

      Для клиентов с действующим премиальным пакетом услуг предусмотрена работа выделенной круглосуточной телефонной линии информационной поддержки:

      Сбербанк Премьер

      8 (800) 555-02-55 (звонок по России бесплатный)
      +7 (495) 669-06-38

      Сбербанк Первый

      8 (800) 333-22-33 (звонок по России бесплатный)
      +7 (495) 544-45-40

      Подробнее о преимуществах пакету услуг Сбербанк Премьер узнавайте на официальном сайте и в отделениях банка.

      Генеральная лицензия № 1481. Информация не является публичной офертой.

      Как снять вклад в Сбербанке

      Чтобы обеспечить максимальное удобство клиентам при проведении различных операций со своими вкладами, Сбербанк предусмотрел несколько возможных вариантов доступа и проведения операций со вкладами. Это касается также и их снятия. Сделать это можно путем личного посещения отделения банка, в банкоматах или онлайн.

      Подробнее про снятие вкладов в банке

      Снять деньги после окончания действия договора можно по любым видам вкладов. При этом начисляются все накопленные проценты, осуществляется выплата депозита в полном объеме. При возникновении необходимости расторгнуть договор до окончания срока его действия, нужно знать, что условия выполнения этой операции (выплата процентов, возможность снятия части или полной суммы вклада) зависят от программы, в рамках которой деньги были размещены на депозите.

      Досрочно можно снять вклад, только если это предусмотрено договором депозита.

      Если этот документ содержит требование, что на протяжении первого месяца его действия средства снять нельзя, в этот период времени закрыть депозит не получится. Также при досрочном снятии средств со вклада можно потерять накопленные за весь период проценты, а также аннулируется их капитализация.

      Если деньги на вкладе хранились до 6 месяцев, досрочное закрытие вклада в Сбербанке возможно по заявлению вкладчика. При этом по вкладу будут начислены минимальные проценты 0,01%. При хранении в банке средств более 6 месяцев, при их досрочном снятии Сбербанк начисляет 2/3 ставки по процентам, предусмотренным конкретной программой. Ежемесячная капитализация, если она предусмотрена соглашением, не будет начислена.

      Классический способ снятия вклада предусматривает обращение клиента в банковское отделение лично. Если вкладчик самостоятельно не может выполнить эти действия, он имеет возможность оформить доверенность на человека, которому разрешит снять деньги вместо него. Если у собственника средств, хранящихся на счету, есть карта Сбербанка, можно получить вклад в банкомате. Для этого нужно предварительно перевести финансы с депозитного счета на карточный.

      Сбербанк предусматривает также возможность снять вклад онлайн через программу Сбербанк ОнЛайн.

      Это удобно – посещать отделение банка не придется. Сделать это можно в любое удобное время.

      Чтобы снять средства со вклада, нужно при личном посещении филиала банка принести с собой:

    • договор, заключенный между клиентом и Сбербанком по размещению средств на депозите;
    • паспорт собственника депозитного счета;
    • в случае получения средств по доверенности нужно предоставить паспорт доверенного лица и оригинал доверенности;
    • если операция по снятию средств выполняется через банкомат, нужно иметь карту Сбербанка.
    • Закрытие депозита в одном из филиалов банка осуществляется по следующей схеме:

      1. Подготовить документы, которые нужны для этой цели (паспорт, договор, карточку Сбербанка).
      2. Посетить отделение Сбербанка, в котором был открыт депозит, так как в любом другом филиале вклад закрыть не получится.
      3. Написать заявление по форме банка. Оно передается сотруднику Сбербанка для выполнения дальнейших действий по проведению расчетов, начислению процентов, выдаче средств клиенту.
      4. Сотрудник отделения должен проверить правильность заполнения заявления, проверить документы вкладчика, закрыть сберкнижку.
      5. Деньги выдаются в кассе этого же отделения Сбербанка.

      Валютные вклады закрываются точно так же, как и депозиты в рублях.

      Как снять вклад в Сбербанк Онлайн?

      Для снятия средств онлайн нужно воспользоваться сервисом Сбербанк ОнЛайн и выполнить следующие действия:

    • Зайти в личный кабинет сервиса, используя свой логин и пароль.
    • Открыть страницу «Вклады и счета».
    • Сформировать заявку для закрытия депозита, нужно выбрать конкретный депозит (если их несколько), указать счет, на который будут перечислены деньги. При снятии средств с валютного депозита, будет указан курс конвертации. Функция «Дата закрытия», «Остаток средств» остаются неактивными.
    • Проверить данные, которые были введены, нажать «Закрыть».
    • Подтвердить операцию кодом, который поступает в СМС сообщении на телефон вкладчика.
    • Как только деньги будут перечислены на указанный счет, статус заявки поменяется на «Исполнено».
    • Определенные трудности могут быть связаны с отказом банка в снятии средств, если клиент хочет забрать сумму, которую на данный момент банк выдать не может в связи с ее отсутствием. Нужно внимательно знакомиться с пунктами договора, так как возможно в нем есть пункт, который обязывает клиента заранее уведомить банк о закрытии счета.

      Если сумма снимаемого вклада превышает 600 тысяч рублей, сотрудники банка имеют право запросить информацию о целях снятия денег – на какие нужды вкладчик будет тратить снимаемые средства. Поэтому нужно быть готовым к тому, что получить нужную сумму в таком случае можно будет только при предъявлении документов, объясняющих причину снятия.

      Снятие вклада по доверенности

      Клиент банка может доверить снятие вклада доверенному лицу. Для этого нужно предварительно прийти в банк с доверенным лицом и его паспортом, составить доверенность по форме, применяемой в банке, предоставить копию его подписи.

      В доверенности должно быть указано, какими правами в отношении депозита наделяется доверенное лицо. Если указано, что у него есть право снятия депозита, сотрудники не откажут в этой услуге, при условии, что доверенное лицо предоставит свои документы, договор депозита и оригинал доверенности.

      В каких случаях снять вклад не получится?

      Если сумма превышает 40-50 тысяч рублей в небольшом населенном пункте, и свыше 150 тысяч рублей в крупных городах, забрать деньги со вклада в день подачи заявления не получится. Желательно предварительно уведомить банк, если сумма вклада большая. Конкретные лимиты в разных отделениях Сбербанка отличаются, эту информацию можно узнать в филиале Сбербанка, в котором открыт депозит.

      Часто в выдаче средств отделение банка отказывает, если клиент обратился за 5-10 минут до закрытия.

      Физически сотрудники банка не успеют выполнить все предусмотренные процедурой действия. Поэтому нужно заблаговременно подготовиться к визиту, собрать все необходимые документы, заказать нужную сумму.

      Читайте так же:  Налог на недвижимость для ооо усн. Налог на недвижимость для ооо усн

    admin