Как можно взять ипотеку под материнский капитал. Как можно взять ипотеку под материнский капитал

Содержание:

Неподъемная сделка: материнский капитал ушел в ипотеку

Ипотечные кредиты взяли 3,5 млн семей, получивших материнский капитал

Большинство семей, воспользовавшихся материнским капиталом, направляют его на улучшение жилищных условий с помощью ипотеки. На 1 сентября этого года таковых набралось 3,5 млн. Но эксперты подчеркивают, что в результате многие влезают в дорогостоящие кредиты, не будучи в состоянии их обслуживать в течение долгого времени. Нужны другие меры поддержки семей с детьми — например, надо развивать рынок найма социального жилья.

Как сообщили «Газете.Ru» в Пенсионном фонде (ПФР), по данным на 1 сентября этого года 8,8 млн, или 78% семей, имеющих право на материнский капитал, подали заявления на его получение.

Воспользовались маткапиталом более 6 миллионов, из них 5,6 млн потратили его на улучшение своих жилищных условий. При этом 57%, или 3,5 млн семей, направили материнский капитал на ипотеку.

Напомним, что, начиная с 2007 года, государство выделяет семьям помощь в виде сертификата материнского (семейного) капитала (МСК). Он выдается однократно при рождении (усыновлении) второго и последующих детей. Сумма ежегодно индексируется и в 2019 году составила 453 тысячи рублей.

Как рассказали «Газете.Ru» в Сбербанке, количество выданных в банке ипотечных кредитов с помощью материнского капитала по данным с начала года на конец сентября составило 47,6 тысяч. «С использованием материнского капитала в ВТБ оформляется порядка 6% кредитов от общего объема ипотечных выдач», — в свою очередь сообщили в ВТБ.

Эксперты считают, что материнский капитал — не лучшая и недостаточная мера поддержки для улучшения жилищных условий российских семей.

Как говорится в исследовании Высшей школы экономики (ВШЭ) (есть в распоряжении «Газеты.Ru»), более половины российских семей с детьми нуждаются в улучшении жилищных условий, но сделать это, используя материнский капитал, большинство не в состоянии. Те же, кто решается взять кредит, не всегда имеют возможность выплачивать ипотеку в течение долгого времени.

Делая такой вывод, аналитики ссылаются на данные Росстата, согласно которым примерно у 50% домохозяйств с детьми количество квадратных метров на одного проживающего составляет менее 15. В то время как среди бездетных домохозяйств доля проживающих в жилье, где на одного жильца приходится менее 15 кв. м, не превышает 10%.

В России не установлена единая «социальная норма жилья», однако большинство регионов при определении нуждающихся в улучшении жилья опирается на показатель в 15 кв.м.

Как посчитали во ВШЭ, почти половина нуждающихся в улучшении жилищных условий семей не может это сделать даже при условии получения материнского капитала, так как у них нет других источников средств на первоначальный взнос и дальнейшие выплаты.

Поэтому необходимо разрабатывать новые меры по улучшению жилищных условий для малообеспеченных домохозяйств с детьми, говорится в исследовании.

Как отмечают его авторы, стимулирование покупки жилья в собственность в целом является нетипичным для мировой практики путем решения жилищных проблем малоимущих семей. Так, в Европе государственная поддержка малообеспеченных граждан осуществляется с помощью социального арендного жилья, а ипотечное кредитование предназначено для среднего класса.

Российская практика несет значительные риски как для самих семей, решающихся на дорогостоящие кредиты без уверенности, что у них будет возможность выплачивать существенные суммы на протяжении десятилетий, так и для банковской системы в целом, считают авторы исследования.

Они отмечают: домохозяйствам с детьми сложнее приобрести жилье, так как их расходы на базовое потребление значительно выше, чем в других семьях.

«С начала 1990-х годов в России домохозяйства с детьми отличаются максимальными рисками бедности, и в 2016 году они в полтора раза чаще, чем средние домохозяйства, попадали в число бедных. По данным официальной статистики, на протяжении последних лет среди бедных домохозяйств более 60% приходится на семьи с детьми. Важно также отметить, что трудоспособные члены домохозяйств попадают в число бедных в основном тогда, когда у них рождаются дети или когда они не работают или заняты в неформальном секторе экономики», — говорится в исследовании.

Несмотря на выдачу материнского капитала, часто для россиян может быть проблемой даже наличие первоначального взноса в 5%,

говорит Елена Веревочкина, управляющая Санкт-Петербургским филиалом «Росгосстрах Банка».

«Накопление первоначального взноса затягивается, так как молодая семья вынуждена в процессе накопления также платить за съемное жилье, ежемесячная оплата за которое сопоставима с ежемесячными взносами по ипотечному кредиту. Некоторые банки предоставляют возможность получения ипотечного кредита с участием материнского капитала без первоначального взноса, но их немного», — отмечает банкир.

Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке, но этого по большей части недостаточно, соглашается аналитик «Финам» Алексей Калачев.

«Материнский капитал помогает внести первоначальный взнос, но он не может обеспечить доходы семьи с детьми, достаточные одновременно для достойной жизни и ежемесячных платежей по ипотеке. По крайней мере это справедливо для значительной части населения с невысоким уровнем доходов», — говорит эксперт.

При этом эксперт считает, что ипотека, часть которой гасится с помощью материнского капитала, — это вовсе не единственный и не самый перспективный путь решения жилищной проблемы. Более естественным и разумным путем можно считать развитие сегмента найма социального жилья, полагает Калачев.

В США более трети населения арендуют жилье, а не покупают его, и это при наличии распространенной и дешевой ипотеки, приводит примеры аналитик. В Европе в среднем более 30% граждан живут в арендованных квартирах, причем в Германии эта доля достигает 50%, а в богатой Швейцарии — 60%. И непонятно, почему в России с небогатым населением аренда не развита, а доля владельцев жилья превышает 80%.

«Если государство хочет реально помочь подняться на ноги семьям, в том числе молодым, бедным или многодетным, следует стимулировать строительство социального жилого фонда и развивать рынок аренды, а не направлять средства материнского капитала на ипотечные кредиты»,

Руководитель департамента контроля качества юридической фирмы «Амулекс» Нурида Ибрагимова, в свою очередь, отмечает, что, учитывая, что материнский капитал составляет чуть более 450 тысяч рублей, а стоимость квартир в городах федерального значения — несколько миллионов рублей, то оставшаяся часть кредита все равно будет слишком большой для погашения.

Поэтому помочь семье можно, только если повысить размер материнского капитала до одной третьей стоимости квартиры или снизить ставку по ипотеке до уровня 5-6%.

Также одной из мер поддержки семей может быть строительство большего количества социального жилья и выделения из него определенного объема именно на предоставление семьям с детьми, резюмирует эксперт.

Как взять ипотеку на маткапитал

Пошаговое руководство

Я собиралась купить новую квартиру и накопила около миллиона рублей.

Материнский капитал решила использовать, чтобы остались деньги на ремонт и мебель.

С маткапиталом брать ипотеку несложно, но чуть дольше, чем без него. Расскажу, что нужно делать, чтобы банк учел маткапитал в качестве первоначального взноса.

Маткапитал и ипотека

Материнский капитал — не наличные деньги, а сертификат, который выдает пенсионный фонд после рождения второго ребенка. Программа действует с 2007 года и пока до 31 декабря 2021 года.

Я получила сертификат в 2013 году. Потратить его по закону можно несколькими способами: на покупку жилья, пенсию или обучение детей. При переводе средств маткапитала в счет ипотеки или первоначального взноса по кредиту не нужно ждать, пока ребенку исполнится три года.

Ипотечный кредит оформляют одновременно со сделкой купли-продажи квартиры. Банку нужно подтверждение того, что вы не потратили материнский капитал или его часть на другие нужды. Поэтому понадобится справка из пенсионного фонда с указанием суммы маткапитала.

Читайте так же:  Litigation PR - тонкая грань между влиянием и шантажом. Речи адвоката гражданское дело

Справку дают не сразу, а через 3 рабочих дня, поэтому лучше заказать ее в ПФР заранее. Для получения бумаги потребуются:

  • Свидетельство о рождении ребенка, на которого выдан сертификат.
  • Я советую сделать ксерокопии документов. В нашем отделении пенсионного фонда сотрудники снимают копии сами, но так может быть не везде. Еще вас попросят от руки написать заявление на выдачу справки о размере сертификата.

    Готовый документ нужно отдать менеджеру банка перед подписанием кредитного договора.

    Справка о размере материнского капитала

    Сумма маткапитала — 453 026 Р . Если добавить к нему 150 тысяч, то получается около 600 тысяч рублей первоначального взноса. Это как раз 10% собственных средств, которые банк требует для выдачи ипотечного кредита в 5 миллионов рублей. Столько мне было нужно для покупки трехкомнатной квартиры в Подмосковье.

    При оформлении ипотеки работнику банка нужно сказать, что частью первоначального взноса будет маткапитал. Я подавала документы через интернет и указала в заявке ту сумму, которую решила внести: 453 026 Р маткапитала плюс 156 000 Р наличными — 609 000 Р .

    Позже мне перезвонил менеджер и уточнил, в каком виде будет внесен первоначальный взнос. Использование материнского капитала никак не повлияло на решение об ипотеке: в этот же день мне одобрили кредит на сумму 5 349 200 Р .

    Я ожидала, что в договоре будет кредит на сумму квартиры минус 600 тысяч, то есть сразу с учетом маткапитала. Но в реальности он оказался только с учетом моих наличных денег, то есть без учета маткапитала. Это значит, что в договоре ежемесячные платежи были больше, чем показывал банковский калькулятор при подаче заявки на ипотеку.

    Дело в том, что ПФР не сразу перечислит маткапитал в банк, на перечисление уйдет 1—2 месяца. Пока деньги не поступят, банк не будет засчитывать маткапитал в кредит. Поэтому мой совет: постарайтесь сразу же заняться перечислением маткапитала, чтобы он пришел в банк в первые месяцы использования кредита. Так вы переплатите меньше.

    После поступления средств из пенсионного фонда на ваш кредитный счет сумму кредита пересчитают, платежи станут меньше.

    Ежемесячные выплаты за квартиру стоимостью 5 300 000 Р

    Первоначальный взнос Сумма кредита Ежемесячный платеж
    Наличными 600 000 Р 4 700 000 Р 49 000 Р
    Наличными 150 000 Р + маткапитал 5 150 000 Р 55 000 Р

    После того как вы оформите кредитное соглашение и подпишете договор купли-продажи квартиры, в банке нужно взять справку о предоставлении кредита. Она понадобится ПФР для перечисления маткапитала в банк: вы должны показать фонду, на что вы собираетесь потратить средства.

    стоит моя новая квартира

    Справку можно оформить у сотрудников отделения. Чтобы не тратить время, я сделала ее сразу после сделки, пока ждала окончания бумажных формальностей. Если получать справку в другой день, понадобятся паспорт и ипотечный договор.

    Справку выдают по форме банка, в ней указывают номер кредитного договора, имена всех заемщиков и сумму ипотеки. Также должно быть написано, куда предоставляется справка — в пенсионный фонд.

    Одно из условий перечисления материнского капитала в счет первоначального взноса — наделить детей правом собственности на квартиру. Но вы не можете передать долю жилья в собственность, пока не выплатите кредит. Поэтому в ПФР , помимо справки из банка, нужно предоставить обязательство, заверенное нотариусом. В нем вы обязуетесь сделать всех членов семьи равноправными собственниками квартиры.

    В моем случае я была единственным собственником, так как оформляла ипотечный кредит на себя без учета доходов мужа. Я должна выделить равные доли остальным членам семьи: мужу и детям. Если собственник — супруг, он обязан наделить правом собственности жену и детей. А при оформлении квартиры в совместную собственность супругов, они должны выделить доли детям — нотариальное обязательство в этом случае придется составить совместно.

    я заплатила за нотариальное обязательство и две его копии

    К нотариусу стоит идти сразу после регистрации права собственности на квартиру в Росреестре: для оформления обязательства потребуется выписка из Росреестра о регистрации права собственности на квартиру. Кроме выписки, нотариус запросит:

  • Договор купли-продажи.
  • Кредитный договор.
  • Паспорта собственников.
  • Свидетельство о браке.
  • Сертификат на материнский капитал.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Обязательство будет готово через 1—2 дня .

    Помимо самого обязательства, у нотариуса нужно сделать минимум одну его заверенную копию. Оригинал заберет пенсионный фонд, а копия нужна будет потом — при оформлении долей в собственность членов семьи. Если ее не будет, придется восстанавливать обязательство у нотариуса, это обойдется в несколько тысяч рублей.

    Я сделала сразу две копии: одну для себя, вторую для передачи в соцзащиту Московской области, потому что региональный маткапитал мы тоже решили перечислить на погашение ипотеки. От федерального маткапитала региональный отличается размером — в Подмосковье он составляет 100 тысяч рублей — и тем, что на ипотеку его можно использовать только после трехлетия ребенка.

    Нотариальное обязательство и две его копии обошлись мне в 2500 Р с учетом технической работы нотариуса.

    После оформления нотариального обязательства и получения справки из банка нужно собрать пакет документов и отнести их в пенсионный фонд по месту регистрации или фактического проживания.

    Для перевода маткапитала в счет ипотеки понадобятся:

  • Сертификат материнского капитала.
  • Выписка из Росреестра о регистрации права собственности на квартиру.
  • Справка из банка о выдаче кредита.
  • Паспорт.
  • СНИЛС .
  • Обязательство от нотариуса.
  • В ПФР придется заполнить заявление и приложение к нему. Это можно сделать заранее. Для этого на сайте фонда в разделе «Какие документы предоставить» нужно скачать бланк заявления на распоряжение средствами МСК и бланк сведений к заявлению.

    Бланк заявления на распоряжение средствами МСКRTF, 124 КБ

    Бланк сведений к заявлениюDOC, 37 КБ

    В заявлении необходимо указать данные так, как они написаны в документах. В части, где просите перечислить средства, в назначении платежа нужно указать «в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту на основании Приложения №2» — это и есть бланк сведений по установленной форме. В нем нужно указать номера документов и даты их выдачи.

    Заявление на перечисление маткапитала

    Заявление можно подать через «Личный кабинет гражданина», но для этого нужно зарегистрироваться на сайте госуслуг. Оригиналы необходимых документов в любом случае нужно будет позже предоставить в пенсионный фонд в назначенный день. После того как ПФР заберет документы, он выдаст расписку об их получении.

    Электронные сервисы ПФР на сайте госуслуг

    Пенсионный фонд принимает решение о переводе средств в течение месяца. Сам перевод маткапитала занимает 10 дней. Сумма поступает на счет в банке, который вы открыли по ипотечному договору, и списывается в счет погашения кредита. Никакого заявления о списании средств мне писать не пришлось. Однако в разных банках могут быть разные условия, этот момент стоит уточнить у вашего менеджера.

    Основной долг гасится автоматически с уменьшением размера платежа. Сумма процентов, которые были начислены по кредиту, тоже пересчитывается. Поэтому после поступления средств материнского капитала следующий ежемесячный платеж будет меньше.

    Чтобы использовать средства маткапитала в качестве первоначального взноса по ипотеке, нужно:

  • Взять справку из пенсионного фонда о том, что вы не потратили материнский капитал на другие нужды.
  • Сообщить ипотечному менеджеру, что вы планируете внести маткапитал в качестве первоначального взноса.
  • Взять справку из банка о том, что получили кредит, и передать ее в ПФР .
  • Оформить нотариальное обязательство о наделении всех членов семьи равными долями в праве собственности на квартиру после выплаты кредита.
  • Подать заявление в ПФР о перечислении средств маткапитала в счет первоначального взноса по кредиту.
  • Ипотека под материнский капитал: условия займа

    Как взять ипотеку под материнский капитал, условия и процентные ставки получения займа в Сбербанке, ВТБ 24, Банке Москвы и других кредитных организациях.

    Займ под материнский капитал: условия получения

    Жилищные кредиты (займы) под материнский капитал на покупку дома, квартиры, доли в квартире или комнаты (улучшение жилищных условий) выдают сегодня многие банки как в Москве или Санкт-Петербурге, так и по всей России.

    Материнский (семейный) капитал в данном случае можно внести как первоначальный взнос за ипотеку, а можно направить на погашение задолженности по уже взятому ранее жилищному кредиту.

    При этом использовать материнский капитал как первый взнос или для погашения жилищного займа можно до 3 лет – сразу после рождения (усыновления) второго или последующего ребенка.

    Важно отметить, что приобретаемые дом или квартира должны находиться на территории России. А вот ремонт жилого помещения, применительно к использованию материнского капитала, улучшением жилищных условий не является.

    Ипотека с материнским капиталом: какие банки выдают кредиты

    Жилищный займ на квартиру или дом с применением материнского капитала выдают сегодня многие банки, а том числе и такие крупные как Сбербанк, ВТБ Банк Москвы, ВТБ 24, Россельхозбанк и многие другие. Маткапитал в данном случае используется в качестве первоначального взноса по ипотеке. Причем тратить его можно полностью или частично.

    Рассмотрим условия получения жилищных займов под материнский капитал в крупнейших банках страны.

    Ипотека под материнский капитал в Сбербанке: выгоды и особенности

    В Сбербанке с использованием материнского капитала как первоначального взноса можно взять ипотечный займ на готовое >> или строящееся жилье >>.

    Каких либо преимуществ для таких клиентов банк сегодня не делает. Получение ипотеки происходит на общих основаниях с базовыми процентными ставками и условиями.

    А вот некоторые особенности имеются:

    • — Жилое помещение, приобретаемое с использованием кредитных средств Сбербанка, должно быть оформлено в собственность заемщика / общую долевую собственность супругов и его / их детей (по желанию);
    • — Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя;
    • — В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств (части средств) материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности по кредиту.

    При получении ипотеки с использованием материнского капитала заемщики предоставляют все документы из базового пакета, но дополнительно должны принести:

  • — Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
  • — Документ из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств маткапитала.
  • Как получить ипотеку Сбербанка с материнским капиталом

    Пошаговую инструкцию при оформлении жилищного кредита с использованием маткапитала Сбербанк предлагает следующую:

    • — Предоставьте пакет документов для рассмотрения кредитной заявки в Банк или офис партнера Банка.
    • — Получите положительное решение.
    • — Выберите объект недвижимости.
    • — Предоставьте в Банк пакет документов по объекту недвижимости.
    • — Подпишите кредитную документацию.
    • — Зарегистрируйте свои права на объект недвижимости в Росреестре.
    • Получите жилищный кредит и празднуйте новоселье!

      Ипотека под материнский капитал в ВТБ Банке Москвы

      Использовать материнский капитал при оформлении ипотечного кредита можно и в ВТБ Банке Москвы. Маткапитал сгодится в качестве частичной оплаты первоначального взноса или погашения кредита. Но в первом случае надо помнить, что в ВТБ Банке Москвы размер первоначального взноса должен составлять не менее 10% от стоимости приобретаемого жилого помещения. Соответственно, учитывая размер маткаптала на сегодняшний день можно получить ипотечный займ до 4,5 млн рублей, что очень выгодно.

      Возраст на момент подачи документов от 25 до 60 лет. На момент окончания действия кредитного договора возраст не должен превышать: 60 лет для женщин, 65 лет для мужчин.

      Ипотека с материнским капиталом в ВТБ 24: особенности

      В банке ВТБ 24 сегодня можно покрыть материнским капиталом всего до 75% первоначального взноса за новую квартиру. А значит, при получении ипотеки в ВТБ 24 даже с использованием маткапитала придется платить наличные.

      Семейными деньгами также можно погасить им часть имеющегося ипотечного займа. Но надо помнить, что после обращения в ВТБ 24 и предоставления справок из ПФР средства для частичного погашения основного долга и уплаты процентов будут перечислены только в течение 2 месяцев. Об ипотеке в банке ВТБ 24 подробнее >>

      Материнский капитал в Ипотечном Банке Дельтакредит

      В банке Дельтакредит с использованием маткапитала можно взять займ на недвижимость и на первичном, и на вторичном рынках. По типу жилья это может быть квартира, доля в квартире, комната, загородный дом. При оформлении ипотечного кредита материнский капитал можно направить на первоначальный взнос либо частично-досрочное погашение ипотеки. Первый взнос при использовании материнского капитала в ДельтаКредит любым из указанных способов может быть ниже на 10% по сравнению с условиями стандартных программ, что довольно выгодно.

      Займ под материнский капитал в банке «Открытие»

      Банк «Открытие» предлагает взять ипотеку с использованием средств материнского капитала на целую квартиру на вторичном рынке недвижимости либо на последнюю долю в квартире.

      Ипотека с маткапиталом на новостройку выдается на покупку квартиры в строящемся или построенном многоквартирном доме, аккредитованном Банком «Открытие».

      Сумма кредита для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей составит от 500 тысяч до 30 млн рублей, а для населения других регионов – до 15 млн рублей. Первоначальный взнос — от 10% до 80% от стоимости приобретаемой недвижимости.

      5 лучших банков для ипотеки под материнский капитал

      Сравните самые выгодные процентные ставки ипотечных займов с использованием средств материнского капитала в крупных банках.

      Ипотека с материнским капиталом

      ipoteka_s_materinskim_kapitalom.jpg

      Ипотека с использованием материнского капитала предоставляется многими ведущими банками. Возможность потратить выделенные государством деньги на погашение «жилищного» кредита появилась у родителей в 2009 году, то есть спустя два года после того, как Пенсионный фонд начал выплачивать маткапитал. По условиям действующей государственной программы его вправе получить женщина, после 1-го января 2007 года родившая или усыновившая второго (или последующего) малыша. В некоторых случаях, определенных Федеральным законом № 256-ФЗ от 29.12.2006, средства выплачиваются отцу или опекуну ребенка.

      Как можно погасить ипотеку материнским капиталом

      Получателям маткапитала хорошо известно, что выдается он в безналичной форме – в виде сертификата. Деньги, поступившие на счет родителя, снять невозможно. Ими можно только распорядиться, направив денежные средства на цели, обозначенные в 7-й статье закона № 256-ФЗ.

      Одной из таких целей является улучшение жилищных условий семьи. 10-я статья этого же закона разъясняет, что входит в это понятие. В частности, она гласит, что обладатель сертификата вправе:

      либо взять ипотеку под материнский капитал (то есть оплатить им первоначальный взнос по кредиту);

      либо погасить им часть уже имеющегося целевого займа (по основному долгу и набегающих по нему процентов).

      Такой выбор появился у родителей не сразу, а только в 2015 году, благодаря Федеральному закону № 131-ФЗ от 23.05.2015. Ранее тратить материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке не разрешалось.

      Напомним, что последние четыре года размер семейного (материнского) капитала не менялся и сейчас составляет 453 026 рублей. Ближайшая индексация намечена на 2020 год — с его наступлением размер маткапитала планируют увеличить до 470 241 рубля.

      Ипотека под материнский капитал: как ее оформить

      Чтобы направить государственную выплату на ипотеку, родитель должен вначале получить сертификат на материнский капитал в Пенсионном фонде или МФЦ. Это несложная процедура, требующая документального подтверждения, что в семье появился второй или следующий ребенок, а также подачи соответствующего заявления.

      Решив, что приобретается квартира в ипотеку с материнским капиталом, получатель сертификата должен предпринять следующие действия:

      Определиться с жильем, которое предстоит взять в ипотеку, и с банком, готовым выдать на это кредит. Не все финансовые организации работают с маткапиталом. Поэтому, выбирая банк, следует уточнять, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку.

      Оформить договор о приобретении жилья в ипотеку с продавцом недвижимости и кредитный договор с банком.

      Зарегистрировать сделку в Росреестре.

      Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением (с просьбой направить материнский капитал в счет ипотеки) и собранными документами.

      Представленная документация проверяется ведомством месяц. Если причин для отказа не находится, выносится решение об удовлетворении заявления, и в течение 10 рабочих дней деньги начинают поступать в банк – либо в виде первоначального транша, либо в счет погашения регулярных платежей. В случае, когда целевой кредит на жилье уже оформлен и выплачивается, нужно игнорировать первые 3 действия и сразу обращаться в ПФ РФ.

      Подробно о взаимодействии родителя с Пенсионным фондом, если он собирается оплачивать ипотечный кредит материнским капиталом, сообщается в постановлении Правительства № 862 от 12.12.2007. Им установлены Правила направления выделенных семье средств на улучшение жилищных условий. В частности, документ поясняет, какие документы должен собрать родитель.

      Материнский капитал на ипотеку: документы

      Чтобы направить маткапитал на погашение ипотеки, в Пенсионный фонд, помимо заявления, предоставляют:

      кредитный договор (копия);

      договор купли-продажи (копия);

      банковскую справку об остатке общей задолженности (если ипотека на жилье материнский капитал подразумевает отправить на погашение «тела» долга и процентов);

      выписку из Единого госреестра недвижимости (ЕГРН);

      иные бумаги, перечисленные в Постановлении Правительства № 862.

      Какие документы для погашения ипотеки материнским капиталом потребует банк, надо уточнять непосредственно у кредитора. Его главная задача – убедиться в платежеспособности заемщика и ликвидности предмета залога, то есть приобретаемой недвижимости. Поэтому практически всегда требуется трудовая книжка (выписка), справка о зарплате, технический паспорт на квартиру и т.д.

      Погашение ипотеки материнским капиталом: о чем надо помнить

      Погашать ипотечный кредит средствами семейного капитала можно, не дожидаясь, пока ребенку исполнится три года. Такое же исключение сделано для направления средств на покупку реабилитационных средств и услуг для детей-инвалидов.

      Перед тем, как погасить ипотеку материнским капиталом, следует помнить о важном требовании закона: жилье, приобретаемое с участием данной выплаты, обязательно оформляется в долевую собственность родителей и всех детей.

      Если задействован материнский капитал, но доли при ипотеке не выделены, получатель сертификата при подаче заявления в Пенсионный фонд представляет письменное обязательство сделать это в течение полугода.

      Ипотека с материнским капиталом: банки

      Целевые кредиты на жилье с использованием средств маткапитала родитель сможет оформить во многих известных банках. Например, по данной программе работают:

      Тинькофф, и другие банки.

      Однако каждый банк, использующий материнский капитал при ипотеке, условия заемщикам диктует свои, и их необходимо внимательно изучать.

      Ипотека с материнским капиталом, как первоначальный взнос

      Благодаря программе ипотечного кредитования с возможностью внесения в виде первоначального взноса материнского капитала молодые семьи, в которых рождается второй ребенок и последующие дети, могут улучшить жилищные условия.

      Материнский капитал и ипотека в России

      Материнский капитал в России — это единовременная выплата от государства семьям, в которых рождается второй и последующие дети. Сумма маткапитала индексируется ежегодно, а средства могут быть потрачены на определенные нужды, установленные государством, в том числе и на погашение первоначального взноса при приобретении жилья.

      Ипотекой в РФ называется залог недвижимого имущества (дома, квартиры и т.д.), получаемый финансовой организацией, который сохраняется до момента полного взаиморасчета по средствам кредита.

      Иными словами заемщику выдаются денежные средства под ипотеку. Кредитная организация, в частности банк, получает под залог покупаемое заемщиком недвижимое имущество и сохраняет его до момента погашения. После того, как кредит будет погашен, с недвижимости снимается залог, а заемщик получает полное право распоряжаться имуществом, в том числе оформлять на него право собственности.

      Как взять ипотеку под материнский капитал?

      О том, как взять ипотеку с материнским капиталом, на сегодняшний день задумываются многие молодые семьи, которые желают улучшить условия своего проживания с детьми. В постановлении Правительства России № 862 от 12 декабря 2007 г. «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» сказано, что допустимо приобрести или построить жилье, погасив первоначальный взнос материнским капиталом. При этом необходимо заключение кредитного договора, тогда средства в безналичной форме передаются банком, который предоставляет кредит.

      Семья с материнским капиталом имеет возможность применить свой сертификат в двух случаях:

    • Уплатить первоначальный взнос по договору кредитования на улучшение жилусловий или согласно договору целевого займа.
    • Внести деньги, чтобы погасить основной кредитный долг и выплатить проценты.
    • Мат. капитал может быть потрачен на определенные цели, а именно на выплату взятых кредитов для покупки или строительства жилья. Использование материнского капитала на закрытие оплаты по штрафам, пеням или комиссий запрещено. Целевое назначение использования средств держатели сертификата указывают в заявлении Пенсионному Фонду (ПФР).

      Взять ипотеку материнским капиталом можно в банках по специальным программам. Однако далеко не каждое финансовое учреждение предоставляет подобные услуги, поэтому о возможности воспользоваться данным видом кредитования стоит узнавать заранее.

      Каковы условия для вложения мат. капитала в ипотеку?

      Взять ипотеку под материнский капитал могут люди, которые полностью соответствуют тем требованиям, которые выдвигают к ним банки. В основном перечень требований стандартен для всех финансовых организаций и имеет следующие условия:

    • доход заемщика должен быть стабильным, стаж работы на последнем месте не менее полугода, а в некоторых случаях и до 3-х лет, а размер общего стажа за последние 5 лет не должен быть меньше года;
    • для расчета банком принимается только «чистая»-официальная зарплата, любые дополнительные источники дохода во внимание не берутся;
    • в собственности у обращающегося гражданина не должно быть недвижимого имущества;
    • после того, как покупаемое жилое имущество перейдет в собственность заемщика, то есть после погашения кредита, должно оформляться в долях на всех членов семейства;
    • наличие хорошей кредитной истории.
    • Какова процедура внесения первоначального взноса сертификатом?

      Оплатить первый взнос средствами материнского капитала до 2015 года разрешалось держателям сертификата только тогда, когда ребенок, на которого был выдан документ, достигнет трехлетнего возраста. Однако после того, как в силу вступил Федеральный закон № 131-ФЗ от 23.05.2015, в котором говорится об изменениях в статьях 7 и 10 главного закона о мат. капитале, семьям разрешилось использовать средства на первый взнос по кредиту до момента исполнения ребенку 3-х лет. В 2019 году такая возможность сохраняется.

      Чтобы ипотека с материнским капиталом как можно раньше могла быть оформлена в банке, необходимо получить сертификат на денежные средства, который выдается в ПФР. Именно этот документ подтверждает право получения мат. капитала.

      Когда заемщик определился с той кредитной организацией, где хочет взять ипотеку, он предоставляет ей копию сертификата, после чего заключает договор на выдачу кредита. Далее идет процесс заключения договора купли-продажи, который регистрируется в Росреестре.

      После этого заемщик посещает Пенсионный Фонд, куда предоставляет бумаги, подтверждающие право на недвижимое имущество в виде договора купли-продажи и регистрации собственности, паспорт и сертификат на мат. капитал. Конечный штрих – написание заявления о перечислении денег для погашения первого взноса на счет банковской организации, где берется ипотека.

      Каков необходимый перечень документов?

      Ипотечный кредит под материнский капитал, как правило, требует сбора большого количества бумаг, перечень которых может изменяться в зависимости от конкретного банка.

      1. Подтверждающие личность заемщика документы в виде паспорта, СНИЛСа и других.
      2. Сертификат на выдачу мат. капитала.
      3. Бумаги, которые подтверждают возможность заемщика платить кредит: Справка формы 2-НДФЛ, справки по банковской форме, документы из налоговой службы, подтверждающие отсутствие у заемщика задолженностей.
      4. Подтверждающие сделку бумаги в виде договора купли-продажи квартиры.
      5. Бумаги на приобретаемую жилую недвижимость: техпаспорт, справка БТИ, выписка из домовой книги.
      6. Справка о наличии денежных средств на счете, которая выдается ПФР.
      7. Заявление, в котором заемщик обязуется оформить квартиру (дом) на всех членов семьи в долях.
      8. Для пенсионного Фонда заемщик должен подготовить документы в виде:

      9. бумаги, которую выдает заемщику банк после подачи заявки, говорящей о намерении заключения договора;
      10. сведения о жиллощади, которая покупается;
      11. документов с личными данными;
      12. заявления на перевод денег.
      13. Ипотека с первоначальным взносом в виде материнского капитала выдается за длительное время, поэтому подготавливать документы следует заранее. Также важно хотя бы за полгода уведомить свое отделение ПФР о желании воспользоваться мат. капиталом, так как выплаты формируются 1 раз в 6 месяцев.

        Если средства из мат. капитала уже расходовались на иные цели, то оставшиеся деньги нельзя использовать как первоначальный взнос. Оставшуюся сумму можно будет потратить лишь для погашения уже имеющегося жилищного займа в банке.

        Важным и неизбежным пунктом в ипотеке с материнским капиталом является страхование. Разные банки диктуют различные условия страхования: страхуют сам займ, приобретаемое имущество или жизнь заемщика.

        Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал?

        В РФ ипотечным кредитованием под мат. капитал занимается несколько десятков банков. Ипотека под материнский капитал в 2019 году выдается следующими тремя известными финансовыми учреждениями:

        Читайте так же:  Новый стандарт оформления документов: как работать по новым правилам. Порядок заполнения типовых форм и правила оформления управленческих документов

    admin