Как выполнить возврат процентов по потребительскому кредиту. Можно ли вернуть 13 процентов от автокредита

Содержание:

Как выполнить возврат процентов по потребительскому кредиту?

Сегодня многие обращаются в банк за кредитом. Ведь потребность в деньгах время от времени появляется у многих. Это отличная возможность уладить свои финансовые проблемы, а вот проценты при его погашении могут подпортить жизнь кому угодно.

Можно ли вернуть проценты по кредиту?

Согласитесь, что кредитование в финансовых организациях — далеко не самое выгодное дело для заемщика, очень много приходится переплачивать за счет высокой ставки, страховки и прочих услуг. Но далеко не все знают, что часть выплаченных денег можно вернуть, осуществив возврат % по займу, как только долг перед кредитором будет погашен.

Делается это следующим образом:

  • за счет налогового вычета. Подробнее об этом вы можете прочитать здесь;
  • в случае погашения досрочно. О процессе закрытия договора раньше срока рассказываем по этой ссылке;
  • Закон гласит! Клиент имеет право досрочно расторгнуть договор займа в одностороннем порядке, оплатив весь остаток ссуды. Банковская организация не должна его штрафовать, удерживать какие-либо лишние комиссии и пени, или как-то препятствовать реализации прав заемщика.

    Однако, клиент должен уведомить кредитора о своем намерении за определенное время до полного расчета по задолженности:

  • товара, который был приобретен за заемные средства. Больше о возврате вещи, купленной в кредит, читайте в этом обзоре.
  • за счет средств, уплаченных за услугу страхования. В этой статье рассказываем о том, как отказаться от страховки после подписания бумаг.

    Можно ли получить налоговый вычет по потребительскому займу?

    Ответ здесь будет однозначным — нет, нельзя. Все дело в том, что для этого существует одно важное условие – займ должен быть целевым, к примеру, ипотечный. Тогда можно рассчитывать, что вам выплатят положенные по закону 13%.

    Еще раз уточним: потребительский займ не является целевым, по нему получить % нельзя! По закону, если жилье вы покупаете в первый раз, то вам положен налоговый вычет. Его можно получить в налоговой или на работе.

    Важно: рассчитывать на вычет могут только те люди, которые трудоустроены официально, и получают «белую» заработную плату. Именно на её основе будет вестись расчет выплаты, которую вы будете получать ежегодно. Домохозяйки, пенсионеры, мамы в декрете — не могут рассчитывать на подобное возмещение.

    Возмещение состоит из двух частей:

    13% от размера ипотеки, ее можно получить единовременно. При этом максимальная сумма жилищного займа составляет 2 млн рублей. То есть, рассчитывать можно не более 260 тысяч.

    Почему люди стремятся вернуть %?

    Многие опытные должники не понаслышке знают, что такое тяжелое бремя кредитного долга. Финансовые компании же зачастую ведут нечестную игру, часто жульничают при начислении %. Уличить банковскую компанию в этом напрямую должник не может. К тому же, человек в первую очередь платит проценты, и лишь потом выплачивает тело заема. Однако стоит различать аннуитетную и дифференцированную системы платежей, возврат задолженности производится по-разному. Подробнее об этом говорим здесь.

    Как правило, сейчас везде используют аннуитетную систему. В начальных платежах большую часть занимает сумма погашения %, она равномерно уменьшается к концу срока. При этом кредитные организации не сообщают о том, что оплата по ставке превышает реальную стоимость основного долга.

    Но должник может потребовать вернуть переплаченное при досрочном погашении. Как показывает судебная практика, если в кредитном договоре указано, что заемщик имеет право рассчитаться по ссуде раньше срока, то он может получить переплату.

    Поэтому, когда клиент приходит в офис с целью погашения раньше срока, он сталкивается с тем, что остаток не уменьшился, а остался прежним. Получается, что все время человек платит только начисленные %. Из этой статьи вы узнаете о том, как правильно погашать займ частями или сразу весь.

    Процедура возврата

    Принято считать, что этот процесс отличается особой сложностью. Если же разобраться, то эта задача вполне решаема.

  • Для начала нужно отправиться в офис, где вы оформляли договор. Также можно обратиться в центральный офис кредитного учреждения. Как вариант, можно сразу пойти в суд. Для этого нужно подать заявление в судебный орган по месту жительства.
  • В заявлении следует указать размер возмещения, на которую вы желаете получить выплату, сюда можно включить требование о моральной компенсации, указав нужную сумму.
  • Если вы обращались за помощью к юристу, то это также указывается в заявлении, приложив все необходимые доказательства. Срок этого заявления будет составлять три года. Стоит оговориться, что не нужно сразу спешить в суд.
  • Алгоритм действий в том случае, когда за каждый месяц осуществлялись равные платежи, будет следующим.

  • Вам нужно закрыть долг полностью привычным для вас образом.
  • В тот день, когда подходит дата очередного платежа, вам нужно отправиться в офис, где вы получили ссуду.
  • Банковский специалист пересчитает вам задолженность, составив новый график, если вы оплатили долг частично. Также кредитор может полностью освободить от уплаты задолженности.
  • Если вы каждый месяц платите разные суммы, то алгоритм действий должен быть несколько иным.

    1. Необходимо пополнить ваш счет любым наиболее удобным для вас способом.
    2. Затем следует прийти в отделение, где вы брали ссуду с заявлением. Там необходимо подписать договор на досрочное погашение. Любой крупный банк сделает вам перерасчет, если вы погасили досрочно частичную сумму долга. Также вам будет пересчитан график платежей.
    3. При полном или частичном погашении необходимо узнать, сколько на данный момент вы должны. Сделать это можно с помощью онлайн сервисов, которые сегодня есть у каждого банка. Способы узнать сумму для закрытия договора представлены в этой статье.

      Нюансы

      Несмотря на всю простоту описанных выше схем, в этом деле есть и свои нюансы.

    4. Прежде, чем обращаться с заявлением, уточните, прописана ли в вашем договоре возможность досрочного погашения. Некоторые компании намеренно не дают заемщикам сделать это. Они устанавливают так называемый мораторий, о котором рассказываем здесь.
    5. При обращении вам желательно самостоятельно рассчитать выплату, которую вы хотите получить на законных основаниях. Для этого вам нужно рассчитать соотношение начисленных к уже погашенным %, а затем высчитать то количество денег, которое вы выплачиваете ежемесячно.
    6. Согласно решению Высшего арбитражного суда, заемщик должен уплачивать % только за период с момента выдачи до момента его полного погашения. Нельзя требовать деньги за то время, пока должник фактически не использовал средства.
    7. Что делать, если банк отказывает вам

      Если кредитор выражает нежелание возвращать средства, то можно подать иск в суд. Его можно подготовить самостоятельно, с помощью юриста или общества защиты прав потребителей.

      Как правило, заявители выигрывают такие дела, а все затраты на судебное разбирательство оплачивает банковская компания. Внимание! При составлении искового заявления можно включить требование, касающееся моральной компенсации.

      Таким образом, вернуть проценты по потребительскому кредиту вполне реально. Ничего сложного в этой процедуре нет. Важно только со всей ответственностью подойти к этому, самостоятельно пересчитав все, и не спешить с обращением в суд.

      Налоговый вычет за страхование жизни. Сколько денег можно вернуть?

      Налоговый вычет за страхование жизни может получить искючительно работающий гражданин России. Неработающие граждане, а также предприниматели, чьи доходы не облагаются НДФЛ, получить налоговый вычет не могут.

      Накопительное страхование жизни человека стремительно набирает популярность в мире, делая этот тип договора очень удобной альтернативой или дополнением к заработку и пенсиям.

      Оформляя такой полис в России, в некоторых случаях Вы имеете право вернуть 13% средств, потраченных ранее на уплату подоходного налога.

      А как, читайте ниже

      Условия получения вычета

      Возврат денежных средств, потраченных ранее на уплату подоходного налога, регламентируется действующим законодательством Российской Федерации с января 2015 года. Как сказано в НК РФ (ст.219), Вы можете вернуть подоходный налог, если заключили договор страхования жизни на срок не менее 5 лет.

      Вы имеете право на вычет если застраховали собственную жизнь или жизнь близких людей:

    8. Супруги или супруга;
    9. Биологических или усыновленных детей, а также лиц, находящихся под опекой;
    10. Родителей;
    11. Получить эту выплату может исключительно гражданин России, который является налоговым резидентом страны. Именно такие условия позволяют человеку вернуть уплаченные ранее 13% НДФЛ. Неработающие граждане, а также все предприниматели, чьи доходы не облагаются 13-процентной ставкой, вернуть налог не смогут.

      Расчет размера выплат

      Размер подлежащего возврату налога не может превышать 15 600 рублей.

      Эта цифра составляет 13% от утвержденных законодательством максимально облагаемых 120 тысяч рублей.

      Перерасчет налога осуществляется за один календарный год. Из этого следует, что человек, заработавший в течение прошлого года определенную сумму, вернет назад 13% от этих средств.

      В качестве примера можно представить ситуацию, когда гражданином РФ за один календарный год были заработаны 100 тысяч рублей, а страховые взносы по договору страхования жизни за этот же период составили 120 тысяч. Вы сможете вернуть только 13 тысяч рублей, даже если сумма страховых взносов превысила 100 тысяч рублей.

      Получение денег по комбинированному полису

      Согласно информации, озвученной Министерством финансов России, если договор заключается не только на страхование жизни, но и от несчастных случаев и болезней (комбинированный договор), то налоговый вычет осуществляется только исходя из сумм взносов на страхование жизни.

      Налоговый вычет к отношениям, вытекающим из договора страхования от несчастных случаев и болезней, не применяется.

      При подаче декларации в налоговую инспекцию Вам нужно будет приложить справку, в которой ваши взносы будут разделены по видам страхования. Данную справку можно получить в своей страховой компании.

      Компенсирование по взносам, осуществленным до 2015 года

      Граждане, оформившие договоры страхования жизни до вступления в силу поправок в Налоговый Кодекс РФ, также имеют право на налоговый вычет.

      Условия выплаты остаются прежними и для лиц, заключивших договор страхования жизни с 2014 года и ранее, при условии, что срок договора страхования составляет не менее 5 лет. (Письмо ФНС России от 06.07.2015 N БС-3-11/[email protected], Письмо Минфина России от 17.06.2015 N 03-04-05/34970).

      Вычет при кредитовании

      При оформлении долгосрочного кредита или ипотеки банки выставляют условие в виде обязательного страхования жизни заемщика. В данном случае Вы не сможете воспользоваться налоговым вычетом, так как заинтересованной стороной (выгодоприобретателем) выступает финансовая организация.

      Необходимый пакет документов

      Законодательством установлен минимальный перечень документов, необходимых для получения налогового вычета.

      В налоговую инспекцию необходимо предоставить:

    12. Заполненный оригинал декларации по форме 3-НДФЛ (налогу на доходы физических лиц).
    13. Паспорт, а также копии всех заполненных страниц.
    14. Справка о доходах, получить которую можно на работе (форма 2-НДФЛ). Если рабочих мест было несколько в течение года, то справки должны быть от каждого из работодателей.
    15. Заявление о возврате налога, в котором указываются реквизиты счета для перечислений.
    16. Договор страхования жизни (заверенная копия).
    17. Заверенные копии квитанций или других платежных документов, подтверждающих оплату страховых взносов.
    18. При необходимости справка с разделением взносов по видам страхования
    19. Дополнительно предоставляется:

    20. при оформлении налогового вычета на ребенка — копия свидетельства о рождении ребенка;
    21. при оформлении налогового вычета на супруга — копия свидетельства о браке;
    22. при оформлении налогового вычета на родителей — копия вашего свидетельства о рождении.
    23. Копии заверяются нотариально или собственноручно плательщиком. Заверяется каждая страница документа.

      Периоды начисления и получения вычета

      Согласно подпункту 4 пункта 1 статьи 219 Налогового Кодекса Российской Федерации, право на получение налогового вычета наступает с 1 января 2015 года.

      Вычеты можно получить только за те годы, когда оплачивались страховые взносы.
      Получить их можно можно на следующий год. Например, если страховые взносы вносились в 2017 году, то налоговый вычет можно будет оформить только в 2019 году.

      Проверка декларации, поданной в ИФНС, осуществляется на протяжении трех месяцев.

      Возврат подоходного налога осуществляется в срок от двух недель до 1 месяца.

      В некоторых случаях вернуть подоходный налог может непосредственно работодатель. Работодателю нужно будет предоставить завизированное в службе заявление, а также уведомление ИФНС о праве получения денежных средств.

      В данном случае необходимо будет посетить ИФНС не менее 2 раз. Возвратив подоходный налог, Вы осуществите весомый вклад в семейный бюджет.

      Cколько денег можно вернуть со взносов за страховой полис.

      Можно ли вернуть проценты по кредиту?

      Банки Сегодня Лайв

      Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

      А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

      Потребительское кредитование сегодня стало особенно популярным. Упростились процесс выдачи кредита, требования к заемщику. Оформить сделку можно онлайн, даже не посещая кредитора.

      Все услуги оказываются банком не бесплатно. Чем ниже требования, предъявляемые к сделке, тем выше процентная ставка. Можно ли вернуть уплаченные проценты по кредиту, по каким видам программ и в каких случаях это реально? Как следует действовать, чтобы получить свои деньги обратно.

      Потребительский кредит

      Возврат процентов по потребительскому кредиту возможен только в случае их переплаты. Дифференцированная схема платежей предусматривает расчет процентов на остаток долга по кредиту, поэтому возможность переплаты процентов при досрочном погашении долга исключена.

      Такая ситуация может возникнуть при досрочном погашении кредита при аннуитетной схеме платежей. Переплата может возникнуть как при частично досрочном погашении, так и при полном досрочном погашении займа.

      Графиком платежей по кредиту предусматриваются равные взносы в погашение задолженности весь период кредитования. В составе суммы ежемесячной оплаты находятся тело кредита и начисленные проценты. В первые месяцы кредитования основную величину занимают проценты, постепенно их сумма снижается и увеличивается взнос в погашение самого кредита.

      Проценты начисляются на весь срок действия кредитного договора, поэтому при досрочном возврате долга получается переплата процентов по фактическому сроку пользования заемными средствами.

      Рассчитать сумму излишне уплаченных процентов можно с помощью кредитных калькуляторов, имеющихся на сайтах банков.

      Например, при получении 5 млн. р. сроком на 7 лет под 15% годовых, взнос по кредиту будет 10 тыс. р./месяц, общая переплата по договору 311 тыс. р.
      За 6 месяцев пользования кредитом, заемщик уплатит 37 тыс. р. процентов и 22 тыс. р. кредита. Если бы заемщик оформил этот кредит на срок 6 месяцев, переплата по процентам составила бы 22 тыс. р. Разница в 15 тыс. р. и есть переплата процентов по договору.

      Данный расчет является приблизительным, более точную сумму можно получить, обратившись к менеджеру банка или начисляя проценты ежемесячно вручную в зависимости от фактического остатка долга.

      При частично-досрочном возврате кредитор предлагает заемщику два варианта пересмотра графика: с уменьшением ежемесячного взноса или уменьшением срока кредитования. Пересчет графика осуществляется с учетом досрочного погашения, но без учета ранее выплаченных процентов по кредиту. Чтобы определить их величину следует помесячно производить начисление процентов в соответствии с досрочными взносами, остатком задолженности. Расчет получится сложным, сумма выгоды будет не большая, поэтому шанс вернуть деньги ниже, чем при полном досрочном погашении кредита.

      При досрочном возврате кредита заемщик пишет соответствующее заявление в банк. В нем можно указать просьбу о возврате излишне уплаченных сумм по договору. Не все банки по умолчанию делают перерасчет и уменьшают собственную прибыль в пользу заемщика.

      Если кредитор оставил без внимания просьбу клиента о пересчете процентов, следует поступить следующим образом:

    24. Осуществить досрочное погашение задолженности по расчету, представленному банком, получить справку об отсутствии взаимных претензий.
    25. Подготовить претензию руководству банка с приложением документов: расчетом переплаты, справкой из банка, графиком платежей и т. д. В тексте указать: «Прошу вернуть излишне уплаченные проценты по кредиту, за период, в течение которого я не пользовался кредитными средствами, в связи с досрочным погашением». Согласно ст. 89 ГК РФ кредитор обязан это сделать. Обычно банки не доводят дело до суда и такой претензии будет достаточно, чтобы вернуть деньги.
    26. Если вопрос не будет решен, обращаться в судебные органы. Куда подавать заявление можно найти в кредитном договоре. Часто в документе присутствует пункт о том, где разбираются претензии, связанные с деятельностью банка.
    27. По таким претензиям чаще всего выносится решение в пользу истца, банки не возражают против выплаты процентов.

      Если расчет процентов является для заемщика непосильной задачей, он может обратиться за помощью к профессиональным юристам. Они помогут точно определить сумму, на которую клиент может рассчитывать в случае принятия судом решения в его пользу. Также они помогут составить правильное исковое заявление со ссылками на законодательные акты.

      Оплату стоимости услуг юриста можно также включить в общую сумму иска к банку, дополнительно сумма, требуемая к возмещению, может быть увеличена на компенсацию морального вреда.

      Если заемщик не осуществлял своевременно оплату кредита и кредитор обратился в суд с претензией о досрочном взыскании долга, вернуть излишне уплаченные проценты по договору не получится. Здесь суд скорее всего встанет на сторону банка.

      Какие дополнительные расходы по обслуживанию долга можно вернуть

      В составе расходов по обслуживанию долга находятся проценты, страховая премия по покрытию рисков жизни и трудоспособности заемщика.

      Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольной процедурой. От нее можно отказаться. Некоторые кредиторы при этом могут повысить процентную ставку. Часто договор страхования заключается по умолчанию, и заемщик узнает о его существовании уже после получения кредита, внимательно читая договора дома. Страховая премия может быть включена под видом бонуса к программе кредитования в виде выдачи «Золотой» карты или просто включена в график погашения задолженности.

      Как вернуть проценты по кредиту в банке и через налоговую 13 процентов

      Оплата учебы, лечения, покупка жилья, дорогостоящей мебели и техники для многих возможна благодаря оформлению потребительских займов. А как вернуть проценты по кредиту? Ведь погашая кредит в срок или раньше него, заемщик часто оказывается в ситуации, когда можно вернуть уплаченные проценты за кредит. Об этом мы расскажем в нашей статье.

      Проценты по кредиту — можно ли вернуть?

      Для формирования графика в банках часто применяют аннуитетную систему расчета. В ней сразу определяется общий объем подлежащих уплате процентов. Далее платежи распределяются таким образом, что в первое время заемщик вносит проценты с опережением, а общая задолженность практически не уменьшается.

      Чем длительнее срок действия договора займа, тем значительнее станет переплата процентов. Поэтому понятно желание заемщика выполнить обязательства как можно раньше. Рассмотрим далее, по каким кредитным договорам и в каких ситуациях можно вернуть проценты.

      По каким кредитам можно вернуть проценты

      Проценты, уплаченные сверх заявленной ставки в договоре, можно попытаться вернуть по любому виду кредита с аннуитетом. В том числе, потребительский, ипотеку, на лечение, на образование или проценты за автокредит.

      Вернуть проценты по товарному кредиту может понадобиться не только после оплаты задолженности раньше оговоренного времени. Например, нередко телефон приобретается в кредит в салоне бытовой техники. Через месяц-другой он становится неисправен, починить его после экпертизы не получилось. Взнос по займу был возвращен, а что же с процентами за кредит на товар?

      По закону магазин обязан сделать возврат и внесенных платежей, и процентов. На практике это возможно лишь через суд. Стоит ли затевать возврат 1000 или немного более рублей? Ответ очевиден.

      Как вернуть проценты по кредиту у банка

      Клиент может подать в банк претензию о перерасчете процентов. Вместе с ним необходимо представить кредитное соглашение и выписку об уплаченных процентах.

      Инструкция по процессу возврата переплаченных денег у кредитора

      1. Расчет периода от даты зачисления займа до его полного погашения.
      2. Вычисление переплаты – разности между максимальной суммой процентов и размером процентов, внесенных по факту.
      3. Обращение в кредитно-финансовую организацию с письменной претензией и расчетом.
      4. Важно направить претензию таким образом, чтобы факт ее передачи можно было впоследствии доказать суду и взыскать за отказ или отсутствие ответа половину от суммы иска. Например, отдать документ в банк под расписку о получении. Либо отправить заказное или ценное письмо с приложенным описанием вложения.

        Нужно внимательно изучить все пункты соглашения и выяснить, нет ли в нем оговорки о невозврате внесенных ранее процентов. В таком случае обращение в суд не даст результата. Подача иска бессмыслена и в ситуации, когда заемщик допускал просрочки по оплате кредита. А тем более, если имело место обращение банка-кредитора в суд о взыскании задолженности и штрафа. Со стопроцентной вероятностью суд примет сторону банка.

        Обязательно просмотрите видео о том, как возвращать проценты по кредиту в банке. Практический опыт.

        Возврат процентов при досрочном погашении кредита

        Когда платежи по кредиту вносятся по схеме, указанной в договоре, проценты уплачиваются корректно, согласно его условиям. При выполнении обязательств по займу раньше конца действия соглашения может возникнуть переплата. Так как клиент внес за фактическое время пользования заемными деньгами сумму большую, чем определено процентной ставкой.

        Излишне уплаченные проценты получаются при использовании финансовой организацией аннуитетной системы расчетов. В ней основные выплаты уходят на оплату процентов, а основной долг уменьшается незначительно.

        Нужно подать заявление о перерасчете и возврате процентов в банк. Он может и «схитрить», используя скрытую схему начисления. Если банк откажет в добровольном возмещении, то для решения спорного вопроса стоит подать исковое заявление в суд. Судебная практика 2019 года отличается большим количеством разбирательств с положительным исходом для заемщика.

        Случаи, при которых нет смысла возвращать проценты

      5. Использование банком дифференцированной системы, в которой проценты начисляются равномерно за каждый месяц пользования заемными средствами.
      6. Слишком короткий период пользования кредитом, так как проценты, скорее всего, будут распределены практически равномерно.
      7. Досрочное погашение произведено почти к окончанию кредитного соглашения. Когда до завершения выплат остается несколько месяцев, заемщик будет гасить основную задолженность. И размер процентов будет совсем мизерным.
      8. Возврат излишнеуплаченных процентов

        Заемщик имеет право вернуть излишнеуплаченные проценты за кредит в банке по причине досрочного погашения долга и рефинансирования.

        Как произвести расчет суммы переплаченных процентов? Нужно определить, какая часть от общей суммы процентов начислена за время пользования займом фактически. Например, заемщик внес 6000 рублей процентов за полгода. При этом фактический размер процентов за это время 4800 рублей. Значит, после выполнения обязательств до срока банк должен вернуть проценты по кредиту в сумме 1200 рублей. Так как заемщик внес ее авансом.

        Возврат процентов ошибочно уплаченных в банк

        Часто возникают случаи неверного начисления банком процентов. Для аннулирования операции заемщик должен написать соответствующее заявление, после чего банк обязан исправить несоответствие условий соглашения по кредиту.

        Если проценты уже были списаны со счета заемщика, они будут возвращены банком на этот же счет. Проценты были неверно рассчитаны, начислены, но еще не оплачены? Банк скорректирует платежный график.

        Как вернуть проценты по потребительскому кредиту в Сбербанке

        Вернуть переплату по потребительскому кредиту в Сбербанке можно, предприняв шаги по возврату процентов:

      9. Подача заявления на полную досрочную оплату задолженности с указанием суммы и планируемой даты.
      10. Внесение на счет, с которого списывается оплата за ссуду, достаточного количества денег.
      11. Запрос справки у банка о том, что после закрытия ссудного счета не осталось задолженности.
      12. Обращение с претензией о возврате процентов.
      13. Чтобы вернуть проценты с кредита у банка, в заявке обязательно нужно указать данные паспорта, номер кредитного соглашения, дату закрытия кредита и реквизиты счета для зачисления. В приложение необходимо поместить справку об отсутствии невнесенных платежей и копию договора.

        Решение принимается Сбербанком в течение пяти рабочих дней.

        Как вернуть 13 процентов по целевому кредиту через налоговую

        Заемщик может вернуть НДФЛ с процентов по кредиту, если он был оформлен с целью:

      14. Приобретения готового или строящегося жилья или доли в нем.
      15. Оплаты учебы самого заемщика или его ребенка.
      16. Приобретения дорогостоящих таблеток, аппаратов или оплаты лечения.
      17. Право применить налоговый вычет имеет налоговый резидент — гражданин РФ или иностранец, проживающий в России не менее года, имеющий официальное место работы и перечисляющий в государственную казну налог с заработка.

        Процедура возврата процентов займет не более 90 дней, в течение которых налоговая проведет проверку сведений и документов. При положительном решении вычет с процентов будет перечислен на указанные реквизиты счета не позднее, чем через месяц.

        Подать заявление на возврат с процентов можно за последние три года.

        В ФНС по месту регистрации нужно передать:

      18. Заявление.
      19. Декларацию.
      20. Пакет документов.
      21. Реквизиты банковского счета.
      22. Еще один вариант получения части процентов – через официальное место работы. В течение определенного срока с заработной платы не будет взиматься НДФЛ с в объеме причитающегося вычета.

        Кредит на улучшение жилищных условий

        Вычет с процентов по ипотеке составляет 13% от общей их суммы. Если ипотека оформлена на нескольких заемщиков, то каждый из них получит свою долю вычета. Ипотечное жилье должно быть оформлено в собственность заемщиков.

        Если заемщик расплатился с ипотекой, а потом продал или подарил жилье, то в течение 3 лет после погашения он все равно может вернуть часть процентов. Подробнее об имущественных налоговых вычетах при покупке квартиры читайте в отдельной статье.

        Необходимые документы для возврата 13% по ипотеке

      23. Паспорт.
      24. Документ, подтверждающий доход.
      25. Договор о купле-продаже или акт о приемке.
      26. Ипотечное соглашение.
      27. Выписку со счета о платежах в счет погашения задолженности.
      28. Все нюансы по возврату процентов по ипотечному кредиту, о сроке, в течении которого можно вернуть и многое другое интересное в смотрите в видео.

        Кредит на лечение и медицинские расходы

        Лечение, операции и лекарства часто требуют значительных финансов, которых может просто не оказаться. Многим в таких ситуациях приходится брать кредит. Хорошей новостью является возможность получить 13% налогового вычета по кредиту, оформленному для лечения и покупки медикаментов заемщику или его близкому родственнику. Для этого важно выполнение двух условий:

      29. Наличие у медицинской организации лицензии на проведение лечения, а у аптеки – на реализацию лекарств.
      30. В кредитном договоре указано, что без лекарств или лечения, оплаченных заемными деньгами, невозможно нормальная жизнедеятельность или облегчение состояния. Иными словами – целью кредита необходимо указать расходы на лечение или медицинское услуги.
      31. Необходимые документы, которые необходимо предъявить в налоговую вместе с заявлением и декларацией:

      32. Паспорт и ИНН.
      33. Кредитное соглашение.
      34. Лицензия медорганизации.
      35. Выписка о внесенных процентах.
      36. Договор о предоставлении услуг.
      37. Паспорт близкого родственника, если займ оформлен для его лечения.
      38. Справка о размере заработка.
      39. Кассовые чеки.
      40. Предельная сумма расходов на медикаменты и лечение, с которой может быть произведен вычет — 120 тысяч рублей.

        Кредит на образование

        Заемщик, оформивший кредит на учебу свою или ребенка, может получить налоговый вычет 13 процентов. Также если ребенок заемщика работает, уплачивая подоходный налог, он может самостоятельно инициировать возврат процентов с образовательного займа.

        Одними из главных условий его получения является также возраст студента менее 24 лет и наличие у ВУЗа аккредитации.

        Если компенсацию получает родитель студента, то обязательное требование – учеба на дневном отделении. Если сам студент, то форма обучения не имеет значения.

        Для подачи заявления на вычет необходимо предоставить в ФНС:

      41. Паспорт заемщика и студента, если обучается ребенок.
      42. Чек.
      43. Копия лицензии ВУЗа.
      44. Договор.
      45. ИНН.
      46. Справка о размере доходов.
      47. Предельный размер вычета составляет 6 тысяч 500 рублей и 15 тысяч 600 рублей при оформлении образовательного займа для ребенка или самого заемщика соответственно. Подробнее об имущественных налоговых вычетах за обучение ребенка мы рассказывали в другой статье.

        Отзывы тех, кто вернул проценты за кредит

        По отзывам в интернете, возврат процентов по кредиту после гашения раньше срока – процедура длительная. Кредитные организации часто отказывают в добровольном возмещении. Судебное разбирательство также не является гарантией возврата. Но если суд примет сторону заемщика, то банк вернет лишнюю часть процентов и покроет исковые расходы.

        Получить обратно 13 процентов за кредит через ФНС, судя по большинству отзывов, намного проще. Главное – собрать всю документацию и корректно заполнить декларацию.

        Налоговый вычет при ипотеке с материнским капиталом

        Процесс оформления ипотечного договора с участием МК ничем не отличается от выдачи стандартных кредитов под залог приобретаемого жилья. Оплата первоначального взноса производится не собственными средствами заемщика, а деньгами, полученными по сертификату МК.

        Также средствами МК можно погасить действующую задолженность досрочно. Права и обязанности заемщиков и созаемщиков по договору являются аналогичными, в т. ч. право на получение налогового вычета. В каких случаях можно вернуть деньги, что для этого потребуется.

        Особенности возврата средств, наиболее частые причины отказа.

        Как рассчитать сумму вычета?

        Все российские семьи, у которых родился второй ребенок, получают Сертификат Материнского Капитала.

        Использовать его можно, в том числе на приобретение жилья: на оплату первоначального взноса или погашение действующего ипотечного договора.

        Заемщики, которые использовали МК для покупки жилой площади имеют право на получение налогового вычета, но с определенными условиями:

      48. Компенсация на государственные средства, которые участвуют в сделке, не начисляется;
      49. Из общей суммы сделки вычитается сумма средств МК, на оставшуюся сумму начисляется 13%. Это и будет сумма возможного возврата средств;
      50. Максимальная величина выплат в покупки жилья рассчитывается с 2 млн. р., т. е. получить можно до 260 тыс. р.
      51. Максимальная величина по выплате процентов рассчитывается с 3 млн. р., т. е. получить можно 390 тыс. р. выплачивается разово.
      52. В 2017 году была приобретена квартира, сумма сделки составила 2430 тыс. р., в т. ч. 453 тыс. р. были средствами МК, на остальную сумму был оформлен ипотечный кредит. В текущем году подается декларация в ФНС и можно будет вернуть 257 тыс. р. фактически понесенных затрат на приобретение недвижимости: 2430-453=1978*13%=257.

        Любое физическое лицо, которое приобрело недвижимость, имеет право на возврат подоходного налога, перечисленного за отчетный период. Чтобы воспользоваться этим правом покупатель должен быть плательщиком НДФЛ, в сделке должны участвовать собственные или кредитные средства. Выплата будет произведена при наличии документов, подтверждающих факт совершения сделки.

    admin