Незаконная банковская деятельность – статья 172 УК РФ, вас обвиняют или подозревают, первые шаги и чего опасаться. Статья 172 часть 2 ук рф

Содержание:

Незаконная банковская деятельность – статья 172 УК РФ , вас обвиняют или подозревают, первые шаги и чего опасаться.

Незаконная банковская деятельность – статья 172 УК РФ , вас обвиняют или подозревают, первые шаги.

Государству нужны деньги, поэтому постепенно происходит процесс «закручивания гаек» в сфере предпринимательской деятельности – результат это увеличение количества уголовных дел по статье 172 УК РФ — незаконная банковская деятельность. Как правило новости о том, что клиент стал фигурантом уголовного дела по ст. 172 УК РФ поступают неожиданно, и зачастую в результате собственных ошибок подозреваемый становится обвиняемым, а в последующем – уезжает на зону или получает судимость.

Несколько дельных советов, в случае если дело по ст. 172 УК возбудили или проводят доследственную проверку:

1. Максимально затрудните общение с полицией – если присылают уведомление под видом повестки – игнорируйте его, вы не обязаны являться по первой просьбе, тем более не в рамках уголовного дела. То же прикажите своим сотрудникам. Не будет протоколов опроса-допроса — не будет и обвинения. Если повестку нашли в ящике – вы ее не получали. Часто под видом повестки присылают приглашение-уведомление о явке, не стоит ходить к ним, если есть причины.

2. Если решили идти по приглашению на взятие объяснений – возьмите адвоката, просто хотя бы для того, чтобы на вас не давили при опросе. Ничего лишнего не говорите даже адвокату, его задача на этом этапе просто присутствовать. На опросе «забудьте» всю конкретику, всех ваших контрагентов, сошлитесь на плохую память, рассеяность. Дайте размытую, неконкретную информацию, пообещайте, что пороетесь в своих записях и дадите им более структурную информацию. Между тем – сами им задавайте вопросы – кто инициировал проверку, что они хотят найти, какие фирмы их интересуют, какие фамилии они знают, как давно идет проверка. Запомните эту информацию, она даст вам предварительную картину происходящего, вы сможете понять «откуда дует ветер».

3. Если вас просят предоставить документы, отчетность, список контрагентов, договоры, акты, счета-фактуры – не предоставляйте! Если полиции будут нужны эти документы – она сама их найдет, путем направления запросов в налоговую инспекцию и банки. Если вы считаете, что ваши документы проблемны – ничто не мешает вам заключить договор хранения с фирмой на другом конце нашей страны, отошлите туда документы, возможно они по пути потеряются, о чем будет составлен акт. Запомните правило – никогда не предоставлять оригиналы документов, только копии. По ним будет маловероятно провести экспертизу.

4. Если позволяют финансы – купите второе гражданство или ПМЖ, это ваша страховка. Вы сможете уехать в другую страну, гражданином или резидентом которой вы являетесь, и вас никто не выдаст по требованию наших правоохранителей.

5. Лучший выход при уголовном деле – аэропорт, за рубежом вы сможете в спокойной обстановке осознать происходящее, понять для себя какую позицию выбрать, какие документы подготовить. Явиться для допроса вы всегда успеете, хуже когда у вас нет выбора. При этом не забывайте держать денежный запас на счетах у своих родных или близких, ваши счета могут моментально заблокировать, даже в иностранном банке. Не забывайте о наличных – они всегда в цене.

6. Если неожиданно вы оказались на допросе – не ломайте голову и не сочиняйте ничего, откажитесь по 51 статье Конституции РФ от показаний до встречи с адвокатом (не каждый адвокат вам друг), либо со знающим человеком.

7. Адвокат, которого вы найдете, скорее всего ничего не понимает в вашей деятельности, но он будет набивать себе цену перед вами, поэтому – выбирайте из нескольких. Избегайте тех, кто сулит золотые горы и полное освобождение от претензий налоговиков и полиции. Если адвокат вам дает гарантии на пустом месте – скорее всего он обманывает.

8. Если адвокат, юрист, решальщик предлагает решить вопрос через «занос денег», то в 99,9% случаев – это мошенники. Они кладут ваши деньги в карман и ждут развития ситуации – если все улеглось, например ввиду отсутствия доказательств – деньги остаются у них, если нет – перед вами извиняются и возвращают все или часть. Но при этом отказ в возбуждении уголовного дела через пару месяцев отменит прокуратура, и дело получит ход, а претензии им вы уже не сможете предъявить.

9. Забудьте о возможности решить вопрос за деньги, если уголовное дело уже возбуждено – вы озолотите разного рода мошенников, но дело никто не прекратит.

10. Не верьте сотрудникам полиции, ОБЭП, ОЭБиПК – никогда и ни при каких обстоятельствах, они всегда по ту сторону баррикад, их задача – увидеть вас на нарах. Если что-то обещают – не верьте, хотят показаний в обмен на прекращение уголовного преследования — воспринимайте критически. Даже если «добрый» сотрудник полиции вам делает какое-то послабление, завтра его начальник отменит все и вы опять враг номер один.

11. Если у вас есть информация, слухи что вашим бизнесом интересовались сотрудники правоохранительных органов – готовьтесь к худшему, убирайте документы из офиса, дома, чистите компьютеры, избавляйтесь от посторонних печатей фирм, бланков, черновых записей. Ваш офис должен быть чистым как операционная. Предупредите контрагентов о возможном визите полиции и попросите уведомить вас, если придут к ним.

12. Помните о технической безопасности – ваш сервер должен быть не в России, ваша переписка в Telegramm должна вестись в зашифрованных чатах с автоматическим удалением, почта располагаться не на российских серверах. Рабочие переговоры должны вестись не через вашу SIM карту, сами мобильные телефоны не должны подключаться к вашей основной SIM карте во избежании идентификации по IMEI телефона.

13. Если к вам пожаловали инспекторы из налоговой с выездной проверкой – вы должны понимать, что информация о доначислении сумм налога в крупном размере автоматически уйдет в полицию (ОЭБ и ПК) и общение с ней неизбежно, как и возбуждение уголовного дела. Поэтому старайтесь гасить претензии только на этом этапе – потом уже поздно.

14. Помните, что ваше слабое место это человеческий ресурс. Вы можете подготовить любые документы, но ваш сотрудник все испортит одним протоколом своего допроса. Поэтому, если идет проверка или уже возбуждено уголовное дело по незаконной банковской деятельности (ст. 172 УК РФ), уклонению от уплаты налогов (ст.199 УК РФ), мошенничеству (ст. 159 УК РФ) и т.п. – вывозите ключевых сотрудников за рубеж, хотя бы на период ближайших 30 дней с момента как вынесено постановление о проведении проверки или ревизии.

Если вам нужна помощь по вашему делу — звоните нам, предварительная консультация и оценка перспективы вашего дела по телефону будут честными и бесплатными!

Незаконная банковская деятельность

Стремление граждан получить прибыль любыми способами может приводить к нарушению законов и нормативных актов. К одним из случаев получения сомнительного дохода можно отнести незаконную банковскую деятельность по ст. 172 УК РФ.

Она подразумевает ведение бизнеса в банковской сфере без разрешения, что соответственно ведет к неуплате налогов в государственный бюджет.

Такие преступные действия затрагивают интересы физических и юридических лиц, которые могут лишиться своих ценностей или денежных средств в крупных размерах.

Вред причиняется не только клиентам банков, но и государству. В результате этого формируются условия для мошенничества других криминальных деяний, подрывая доверие к банкам.

О том, что такое незаконная банковская деятельность, мы расскажем в этой статье.

Банковская деятельность в основном проводит такие операции:

  • размещение денег других лиц от личного имени или организации;
  • использование денег физических или юридических лиц для их привлечения в качестве вкладов;
  • осуществление финансовых расчетов по выданному поручению от физических или юридических лиц;
  • открытие счетов граждан и их ведение в дальнейшем;
  • кассовое обслуживание лиц и субъектов предпринимательства;
  • покупка валюты и ее продажа в различной форме;
  • инкассация ценностей в денежном выражении и в виде бумаг;
  • выдача гражданам банковских гарантий;
  • использование для вкладов драгоценных металлов;
  • выполнение переводов без открытия банковского счета (кроме почтовых переводов).
  • Незаконность операций

    Безопасность и стабильность банковской системы обеспечивается уголовно-правовой защитой. Ст. 172 Уголовного Кодекса дает четкие разъяснения составу этих противозаконных операций, и рассматривает меры наказания в отношении нарушителей закона.

    Каким субъектом совершается преступление незаконная банковская деятельность? Субъектом преступления считается лицо, достигшее 16 лет, то есть, им может являться руководитель кредитной организации или банка.

    В качестве объекта преступления выступает денежная валюта, драгоценные камни и металлы. Многих читателей интересует незаконная банковская деятельность, состав и виды этого преступления.

    К преступным действиям относится:

  • Банковская деятельность без регистрации. Любой бизнес может осуществлять свою деятельность только после прохождения соответствующей процедуры регистрации, независимо от уровня дохода, масштабов и количества человек, привлеченных к работе. Регистрация проводится в Федеральных органах налоговой службе, где выдается свидетельство государственного образца. Ведение же банковской деятельности без регистрации карается наказанием, которое зависит от масштабов и обстоятельств дела.
  • Банковская деятельность без лицензии. Центральный банк строго регулирует типы и формы лицензии, которая содержит в себе сведения о разрешении на выполнение операций и о видах валют. При наличии нарушений этот документ может изыматься, хотя он не имеет срока давности.
  • Банковская деятельность с лицензией, но с обходом ограничений и нарушениями требований.
  • Любое из этих нарушений образует состав преступления, если причиненный ущерб превышал в сумме 250 тыс. руб., согласно ст. 169 УК РФ.

    Особенностью данной предпринимательской деятельности является то, что регистрация банковской или кредитной организации всегда связана с лицензированием, а значит, одно правонарушение влечет за собой другое.

    Также возможны ситуации, когда банк получил лицензию, но она используется и в других операциях без положенного на то разрешения, поэтому такое осуществление банковских операций считается также проведенными без лицензии.

    К объективной стороне преступного деяния относится формально-материальный состав. Согласно ст. 172 УК РФ, к основным признакам незаконной банковской деятельности относится:

  • причинение крупного вреда в отношении государства, организаций, субъектов предпринимательской деятельности и других граждан;
  • выполнение противоправных деяний с использованием своего служебного положения, что несет опасность для государства и физических лиц в целом;
  • совершение противоправных действий лицом или группой лиц с предварительным сговором.
  • получение дохода в большом размере от ведения нелегальной банковской деятельности.
  • При квалификации преступного действия учитывается только реальный ущерб организациям и лицам.

    Не рассматривается физическое причинение вреда, например, если из-за незаконной банковской деятельности у гражданина произошел сердечный приступ.

    Преступные деяния в банковской деятельности возникают неспроста, вызваны они бывают рядом причин, например:

    1. Правовые факторы:
      • недоработки закона в отношении статуса действующих служб безопасности;
      • противоречия в правовой базе насчет банковской сферы;
      • не до конца продуманные меры наказания за финансовые нарушения;
      • недостаточное регулирование работы банков-банкротов.
      • Экономические факторы:
        • завышенная стоимость на банковские услуги;
        • отставание спроса на банковские услуги от объема предложений на финансовом рынке.
        • Политические факторы:
          • слабая государственная политика по отношению к услугам;
          • низкий уровень контроля нелегальной деятельности банков в стране;
          • избирательный подход Центрального Банка к контролю коммерческих банков;
          • низкий уровень поддержки со стороны государства финансовых и кредитных структур.
          • Информационные и психологические факторы:
            • низкий уровень банковской рекламы
            • неумение граждан быстро выявлять недобросовестные банки.

          • Организационные факторы:
            • низкий контроль внутренней деятельности банковской системы;
            • недостаточный уровень контроля Центрального Банка;
            • отсутствие взаимопонимания и слабое взаимодействие между ЦБ, Счетной палатой, Минюст РФ и МВД;
            • отсутствие системы для анализа, мониторинга, прогноза, оценки и мер борьбы с нелегальной деятельностью;
            • недостаточный уровень квалификации правоохранительных органов, которые борются с незаконной деятельностью банков;
            • отсутствие контроля при выдаче лицензий банкам.
            • Уголовная ответственность

              Какая ответственность за незаконную банковскую деятельность предусмотрена для виновных лиц в 2019 году?

              Согласно ч. 1 ст. 172, за выполнение действий без регистрации или лицензии Уголовным кодексом предусмотрены такие меры пресечений:

            • наложение штрафа в бюджет страны в сумме 100-300 тыс. рублей или в сумме заработной платы виновного лица от 1 до 2 лет;
            • принудительные работы в течение 4 лет;
            • лишение свободы до 4 лет и штраф до 80 тыс. рублей или в сумме заработной платы за 6 месяцев.
            • Под эту часть статьи попадают следующие действия:

              • операции, выполненные незарегистрированной кредитной организацией;
              • осуществление операций после отказа в оформлении регистрации;
              • выполнение действий после ликвидации кредитной компании и внесении записи в Госреестр.
              • Во 2 части ст. 172 рассматриваются более тяжелые незаконные действия, в результате которых лицо получило доход в особо крупном размере, превышающем 1 миллион рублей или правонарушения, выполненные группой лиц.

                В таком случае, лицам грозит наказание:

              • принудительные работы до 5 лет;
              • лишение свободы до 7 лет с наложением штрафа в сумме заработной платы осужденного за 5 лет.
              • Административная ответственность

                Определенные виды незаконной деятельности могут грозить привлечением к административной ответственности.

                Согласно КОАП РФ, в судебной практике предусмотрены следующие виды наказаний:

              • нарушение норм, установленных Банком России – штраф до 30 тыс. рублей;
              • нарушение нормативов и правил о деятельности банков – штраф до 50 тыс. рублей;
              • действия, создающие угрозу лицам вкладчикам или кредиторам – штраф до 50 тыс. рублей.
              • В процессе квалификации преступления следует определить причинно-следственную связь между получением крупной суммы прибыли, нанесением материального ущерба лицам и нелегальностью банковской операции.

                Только при установлении этой связи по ст. 172 УК РФ наступает ответственность. Ведение данной категории бизнеса без регистрации подразумевает несоблюдение установленного законом порядка ведения банковской деятельности.

                Сообщить о незаконной деятельности организаций и факте нанесения ущерба другим лицам можно в правоохранительные органы или прокуратуру, написав заявление.

                В нем должны быть указаны данные об организации, осуществляющей незаконные операции и их суть. К иску следует приложить документальные доказательства, без них дело возбуждено не будет.

                Статья 172 часть 2 ук рф

                Ключевые слова: ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПРЕСТУПЛЕНИЯ; НЕЗАКОННОЕ ОБНАЛИЧИВАНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ; НЕЗАКОННАЯ БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ; ИНТЕРНЕТ-БИРЖИ; КРИПТОВАЛЮТЫ; БИТКОЙН; ECONOMIC CRIMES; ILLEGAL CASHING OF FUNDS; ILLEGAL BANKING ACTIVITY; INTERNET EXCHANGES; CRYPTO-CURRENCIES; BITCOIN.

                Согласно статистическим данным, опубликованным на официальном сайте МВД России за период с января по декабрь 2017 года подразделениями органов внутренних дел выявлено 89 тыс. преступлений экономической направленности, их удельный вес в общем массиве преступлений экономической направленности составил 85%. Материальный ущерб от указанных преступлений по оконченным и приостановленным уголовным делам составил более 234 млрд. руб. [1].

                Проанализировав причиненный в результате совершения экономических преступлений ущерб, можно сделать вывод о том, что они оказывают значительное влияние на развитие экономики страны, что требует от сотрудников правоохранительных органов скоординированных мер по борьбе с ними.

                В данной статье рассмотрены только некоторые проблемы, связанные с расследованием одного из экономических преступлений, получившего широкое распространение в последние годы, а именно незаконной банковской деятельности, уголовная ответственность за которую предусмотрена ст. 172 УК РФ.

                Автор обращает особое внимание на то, что незаконная банковская деятельность всегда сопряжена с совершением других экономических преступлений, таких как: мошенничество (ст. 159 УК РФ), уклонение от уплаты налогов и (или) сборов с организации (ст. 199 УК РФ), незаконное образование (создание, реорганизация) юридического лица (ст. 173.1 УК РФ), незаконное использование документов для образования (создания, реорганизации) юридического лица (ст. 173.2 УК РФ), легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных лицом в результате совершения им преступления (ст. 174.1 УК РФ) и других.

                Проанализировав судебно-следственную практику по уголовным делам, возбужденным по ст. 172 УК РФ за последние годы можно прийти к выводу о том, что при совершении незаконной банковской деятельности все чаще применяются бесконтактные способы, что значительно усложняет процесс выявления, раскрытия и расследования данных преступлений.

                Для большей конфиденциальности при осуществлении незаконной банковской деятельности при общении преступников со своими клиентами используются различные мессенджеры, например такие как «Telegram», «Viber», «WhatsApp» и другие, а незаконное обналичивание и легализация преступных доходов осуществляются при помощи интернет-бирж обмена криптовалюты. В настоящее время наиболее распространены такие криптовалюты как биткойн, эфир, лайткойн.

                Так, например, в 2017 году в Костромской области возбуждено уголовное дело по п.п. «а», «б» ч. 2 ст. 172 УК РФ по факту осуществления незаконной банковской деятельности в отношении трех лиц, которые обменяли денежные средства, полученные от незаконного обналичивания на биткойны на сумму более 500 млн. рублей [2].

                Как мы видим целью незаконной банковской деятельности является получение незаконных доходов, владению которыми необходимо придать правомерный вид, для чего и используются криптовалюты, с появлением которых значительно изменилась вся мировая финансовая индустрия. Это создало благоприятные условия для лиц, причастных к незаконной банковской деятельности, пытающихся легализовать преступные доходы. Во-первых, это обусловлено неопределенным правовым статусом криптовалют, а также их распространением без соответствующего контроля со стороны Центрального Банка Российской Федерации. Кроме того, это связано с дистанционным характером управления кошельками (счетами) на интернет-биржах и высокой скоростью осуществления операций.

                Учеными правоведами не один год ведутся дискуссии относительно экономической сути и правового статуса криптовалют, одни предлагают рассматривать их как платёжное средство, другие как специфичный товар, инвестиционный актив или виртуальную валюту [3]. Как показывает правоприменительная практика отсутствие правовой определенности в данном вопросе, а также высокая анонимность при осуществлении операций с криптовалютами значительно затрудняют процесс расследования уголовных дел, возбужденных по фактам незаконной банковской деятельности, где интернет-биржи обмена криптовалюты используются как средство для незаконного обналичивания и легализации преступных доходов.

                Российские парламентарии на протяжении последних нескольких лет обсуждают возможность законодательного закрепления статуса криптовалют. Представляется, что для этого необходимо тщательно изучить принципы и методы их функционирования, оценить все риски при операциях с ними.

                Представители Генеральной прокуратуры Российской Федерации неоднократно в своих заявлениях отмечали, что в соответствии со ст. 27 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. Криптовалюты, в том числе биткойн, являются денежными суррогатами и не могут быть использованы гражданами и юридическими лицами.

                Опасность криптовалют еще заключается в том, что у них отсутствует какое-либо финансовое обеспечение и юридически ответственные субъекты. То есть они неподконтрольны государству, за их функционирование официально никто не отвечает. Между тем отсутствие у криптовалют контролирующего центра влечет невозможность наложения на них ареста при расследовании незаконной банковской деятельности, а также обжалования или отмены транзакций. Кроме того, следователям просто не у кого истребовать информацию или изъять документы, которые могут свидетельствовать о незаконной банковской деятельности, осуществляемой с использованием криптовалют, что как и было сказано ранее вызывает проблемы при расследовании уголовных дел.

                Кроме того неразрешенной в настоящее время проблемой при расследовании незаконной банковской деятельности является то, что в основном все операций с криптовалютами носят трансграничный характер и осуществляется с помощью интернет-бирж, которые расположены не на территории Российской Федерации, из-за чего отсутствует правовые механизмы воздействия на них, с целью пресечения противоправной деятельности со стороны преступников.

                Все вышеперечисленные обстоятельства делают криптовалюты весьма привлекательными для лиц, поставивших незаконное обналичивание и транзитирование денежных средств на широкий поток.

                Анализ современной научной литературы, касающейся расследования незаконной банковской деятельности, показывает, что в ней не затрагиваются особенности данной преступной деятельности совершаемой с использованием интернет-бирж обмена криптовалюты, что в текущих условиях борьбы с экономическими преступлениями сказывается на эффективности работы правоохранительных органов. Все это вызывает объективную необходимость в научных исследованиях по данному вопросу.

                В случае создания методики расследования незаконной банковской деятельности и ее внедрения в деятельность органов внутренних дел, она будет широко использоваться следователями, занимающимися расследованием экономических преступлений, что позволит им быстро и точно определять способ совершения преступления, выбирать необходимый комплекс следственных действий, направленных на сбор и закрепление доказательственной базы [4].

                Проблемы привлечения к уголовной ответственности и назначения наказания за преступления в банковской сфере

                Дата публикации: 09.07.2019 2019-07-09

                Статья просмотрена: 106 раз

                Библиографическое описание:

                Колосовский В. С. Проблемы привлечения к уголовной ответственности и назначения наказания за преступления в банковской сфере // Молодой ученый. ? 2019. ? №27. ? С. 109-110. ? URL https://moluch.ru/archive/213/51929/ (дата обращения: 28.06.2019).

                Ключевые слова: банк, незаконная банковская деятельность, преступление, хищение

                Все преступления, связанные с экономической сферой общественной жизни, отличаются сложностью в их выявлении и доказывании. Не являются исключением и преступления, совершаемые в банковской сфере.

                Согласно ст. ст. 150 и 151 УПК РФ, предварительное расследование осуществляется следователями органов внутренних дел РФ по уголовным делам, возбужденным за совершение преступлений по ст. ст. 159.1 части 1 и 177 УК РФ, — в форме дознания; по уголовным делам о преступлениях по ч. ч. 2, 3, 4 ст. 159.1, ст.ст. 172, 176, 183, 186 УК РФ, — в форме следствия.

                При выявлении и расследовании экономических преступлений в банковской сфере, оперативные сотрудники и следственные органы не должны допускать нарушения прав и законных интересов добросовестных законопослушных граждан и хозяйствующих субъектов.

                В связи с чем судам надлежит наряду с установлением иных обстоятельств проверять процессуальные действия и оперативно-розыскные мероприятия, осуществляемые в ходе проверки сообщения о преступлении, на предмет их законности и обоснованности, уделяя особое внимание недопущению нарушений при ограничении имущественных и иных прав и свобод граждан и организаций, в частности, при проведении проверок, ревизий, истребовании и изъятии документов, получении образцов для сравнительного исследования, обследовании зданий и помещений, транспортных средств и пр. В случае выявления факта получения того либо иного доказательства с нарушением закона, суд признает таковые недопустимыми и оценивает достаточность имеющихся доказательств.

                Увеличение числа фактов хищения денежных средств в системе банковского кредитования вызвано наиболее распространенным видом преступного посягательства в данной сфере — мошенничества в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ), которое может быть осуществлено посредством создания фирм-однодневок с целью получения кредита; предоставления подложных финансовых документов; ложных сведений о поручительстве либо залоге и пр.

                Однако следственным работникам при возбуждении уголовного дела по ст. 159.1 УК РФ необходимо руководствоваться ч. 3 ст. 20 УПК РФ, согласно которой: уголовные дела о преступлениях, предусмотренных ст. 159.1. УК РФ, если они совершены индивидуальным предпринимателем в связи с осуществлением им предпринимательской деятельности и (или) управлением принадлежащим ему имуществом, используемым в целях предпринимательской деятельности, либо если эти преступления совершены членом органа управления коммерческой организации в связи с осуществлением им полномочий по управлению организацией либо в связи с осуществлением коммерческой организацией предпринимательской или иной экономической деятельности, за исключением случаев, перечисленных в ч. 3 ст. 20 УК РФ, являются делами частно-публичного обвинения и возбуждаются не иначе как по заявлению потерпевшего или его законного представителя, но прекращению в связи с примирением потерпевшего с обвиняемым не подлежат [1].

                Нельзя не отметить сложность квалификации содеянного по ст. 159.1. УК РФ, которая подтверждается и статистическими данными, представленными в Обзоре судебной практики, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 04.12.2013 г., согласно которому: «за период с января по сентябрь 2013 г. по апелляционным (кассационным) жалобам и представлениям на приговоры, не вступившие в законную силу, были рассмотрены дела в отношении 3349 лиц, осужденных по ст. 159 УК РФ. В целях приведения приговоров в соответствие с Федеральным законом от 29 ноября 2012 г. N 207-ФЗ содеянное переквалифицировано на ст. 159.1 УК РФ по апелляционным жалобам в отношении 106 лиц; по кассационным (надзорным) жалобам и представлениям на приговоры, вступившие в законную силу, — в отношении 16 лиц. В порядке исполнения приговора в соответствии с п. 13 ст. 397 УПК РФ судами были рассмотрены ходатайства (представления) о приведении приговоров в соответствие с указанным федеральным законом в отношении 4083 осужденных по ст. 159 УК РФ, в отношении 417 лиц из которых содеянное переквалифицировано на ст. 159.1 УК РФ» [2. c. 13].

                Рассматривая незаконную банковскую деятельность, следует отметить очень малый процент судебной практики по данному преступному деянию, особенно по факту нарушения требований и условий лицензирования.

                Квалифицируя содеянное по ст. 172 УК РФ, следственным работникам необходимо учитывать, что незаконная банковская деятельность преимущественно осуществляется группой лиц, зачастую организованной, например, совершение преступного посягательства руководителями кредитных организаций совместно с другими участниками. В связи с чем, во избежание ошибок, необходима квалификация преступлений по совокупности, в частности по ст. 172 и ст. 201 УК РФ (злоупотребление полномочиями). Вопрос о соучастии должен решаться в каждом конкретном случае в зависимости от степени осведомленности участников и направленности умысла на совершение преступных действий. Также, привлечение к ответственности по ст. 172 УК РФ возможно при обязательном установлении факта одного из последствий: крупный ущерб или доход в крупном размере. При этом, определяя общий размер дохода, полученного организованной группой лиц, необходимо учитывать доход, полученный ее каждым участником. [3. c. 23–24].

                ОБЪЕКТ ПРЕСТУПЛЕНИЯ В СОСТАВЕ НЕЗАКОННОЙ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ (СТ. 172 УГОЛОВНОГО КОДЕКСА РФ) Текст научной статьи по специальности « Государство и право. Юридические науки»

                Аннотация научной статьи по государству и праву, юридическим наукам, автор научной работы — Коренная Анна Анатольевна, Мазуров Валерий Анатольевич

                Исследована одна из наиболее востребованных правоприменительной практикой статей главы 22 Уголовного кодекса РФ незаконная банковская деятельность (ст. 172). Рассмотрены проблемы определения объекта преступления, приведен анализ основополагающих теоретических позиций, сформировавшихся в науке уголовного права, рассмотрены определяющие положения специального законодательства о банках и банковской деятельности в Российской Федерации, выделены признаки банковской деятельности как особого вида предпринимательской деятельности для целей применения норм уголовного права. На основе проведенного анализа разработано авторское определение понятия основного непосредственного объекта преступления, а также изучены признаки дополнительного объекта незаконной банковской деятельности , предложено определение дополнительного объекта преступления. Исследован вопрос о значении для квалификации в правоприменительной практике четкого, системного определения объекта преступления. Приведены основные теоретические положения, позволяющие отграничивать преступление, предусмотренное ст. 172 Уголовного кодекса РФ, от смежных составов, в первую очередь от состава незаконной предпринимательской деятельности, а равно от различных форм мошенничества.

                Похожие темы научных работ по государству и праву, юридическим наукам , автор научной работы — Коренная Анна Анатольевна, Мазуров Валерий Анатольевич,

                The Object of Crime as a Part of Illegal Banking Activity (Art. 172 of the Criminal Code of the Russian Federation)

                The article is devoted one of the most highly demanded by law enforcement practice articles of chapter 22 of the Criminal Code of the Russian Federation illegal banking activity (Article 172). The author considers the problems of determining the object of crime, analyzes the fundamental theoretical positions that have been formed in the science of criminal law, examines the defining provisions of the special legislation on banks and banking in the Russian Federation, identifies signs of banking as a special type of entrepreneurial activity for the purposes of applying criminal law. On the basis of the analysis, the author develops the definition for the concept of the main direct object of the crime, studies the signs of an additional object of illegal banking activity, and proposes the definition of an additional object of crime. The research is done of the importance for the qualification in law enforcement practice of a clear, systematic definition of the object of crime. The article proposes the main theoretical provisions that allow us to delimit the crime provided for by Art. 172 of the Criminal Code of the Russian Federation from adj acent components of crime, primarily from the illegal business activities and from various forms of fraud.

                Текст научной работы на тему «ОБЪЕКТ ПРЕСТУПЛЕНИЯ В СОСТАВЕ НЕЗАКОННОЙ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ (СТ. 172 УГОЛОВНОГО КОДЕКСА РФ)»

                ?Объект преступления в составе незаконной банковской деятельности.

                УДК 343.23 ББК 67.408.013

                Объект преступления в составе незаконной банковской деятельности (ст. 172 Уголовного кодекса РФ)

                А.А. Коренная, В.А. Мазуров

                Алтайский государственный университет (Барнаул, Россия)

                The Object of Crime as a Part of Illegal Banking Activity (Art. 172 of the Criminal Code of the Russian Federation)

                A.A. Korennaya, V.A. Mazurov Altai State University (Barnaul, Russia)

                Исследована одна из наиболее востребованных правоприменительной практикой статей главы 22 Уголовного кодекса РФ — незаконная банковская деятельность (ст. 172). Рассмотрены проблемы определения объекта преступления, приведен анализ основополагающих теоретических позиций, сформировавшихся в науке уголовного права, рассмотрены определяющие положения специального законодательства о банках и банковской деятельности в Российской Федерации, выделены признаки банковской деятельности как особого вида предпринимательской деятельности для целей применения норм уголовного права. На основе проведенного анализа разработано авторское определение понятия основного непосредственного объекта преступления, а также изучены признаки дополнительного объекта незаконной банковской деятельности, предложено определение дополнительного объекта преступления. Исследован вопрос о значении для квалификации в правоприменительной практике четкого, системного определения объекта преступления. Приведены основные теоретические положения, позволяющие отграничивать преступление, предусмотренное ст. 172 Уголовного кодекса РФ, от смежных составов, в первую очередь от состава незаконной предпринимательской деятельности, а равно от различных форм мошенничества.

                Ключевые слова: банк, кредитная организация, банковская деятельность, банковская организация, Центральный банк России, лицензия на осуществление банковской деятельности, организационные основы осуществления банковской деятельности, уголовная ответственность, незаконная банковская деятельность.

                The article is devoted one of the most highly demanded by law enforcement practice articles of chapter 22 of the Criminal Code of the Russian Federation — illegal banking activity (Article 172). The author considers the problems of determining the object of crime, analyzes the fundamental theoretical positions that have been formed in the science of criminal law, examines the defining provisions of the special legislation on banks and banking in the Russian Federation, identifies signs of banking as a special type of entrepreneurial activity for the purposes of applying criminal law. On the basis of the analysis, the author develops the definition for the concept of the main direct object of the crime, studies the signs of an additional object of illegal banking activity, and proposes the definition of an additional object of crime. The research is done of the importance for the qualification in law enforcement practice of a clear, systematic definition of the object of crime. The article proposes the main theoretical provisions that allow us to delimit the crime provided for by Art. 172 of the Criminal Code of the Russian Federation from adjacent components of crime, primarily from the illegal business activities and from various forms of fraud. Key words: bank, credit institution, banking, banking organization, the Central Bank of Russia license to conduct banking activities, institutional framework for implementation of banking activities, criminal liability, illegal banking activity.

                Юридическая природа рассматриваемого преступления, размещенного законодателем в самом начале главы 22 УК РФ, заключается в нарушении порядка осуществления специального вида предпринимательской деятельности — банковской. Такое нарушение определено как осуществление банковской деятельности, отождествляемой в уголовном законе с банковскими операциями без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно. Таким образом, понятия «банковская деятельность», «банковские операции» являются основополагающими для определения непосредственного объекта преступления и отграничения незаконной банковской деятельности как специального состава преступления от иных преступных посягательств, совершаемых в сфере предпринимательской деятельности, а также преступлений, так или иначе связанных с деятельностью банков и иных кредитных организаций.

                В науке уголовного права сформировались два основных подхода к определению непосредственного объекта преступления, предусмотренного ст. 172 УК РФ. Обозначим их традиционно: широкий подход (расширительное толкование) и узкий (ограниченное толкование). По мнению сторонников расширительного подхода, под объектом преступления, предусмотренного ст. 172 УК РФ, следует понимать общественные отношения, обеспечивающие функционирование всей денежно-кредитной, финансовой системы государства [1, с. 40]. Подобное понимание объекта незаконной банковской деятельности скорее относится к общему групповому (условному) объекту целого ряда преступных посягательств: фальсификация финансовых документов учета и отчетности финансовой организации (ст. 172.1 УК РФ), организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества (ст. 172.2 УК РФ), незаконное получение кредита (ст. 176 УК РФ), изготовление, хранение, перевозка или сбыт поддельных денег или ценных бумаг (ст. 186 УК РФ), неправомерный оборот средств платежей (ст. 187 УК РФ), уклонение от исполнения обязанностей по репатриации денежных средств в иностранной валюте или валюте РФ (ст. 193), совершение валютных операций по переводу денежных средств в иностранной валюте или валюте РФ на счета нерезидентов с использованием подложных документов (ст. 193.1 УК РФ), мошенничество в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ), незаконные действия в отношении имущества, подвергнутого описи или аресту либо подлежащего конфискации (ст. 312 УК РФ). Столь широкий подход к определению признаков непосредственного объекта преступления не позволяет установить индивидуальные, сущностные характеристики незаконной банковской деятельности как самостоятель-

                ного преступления и может препятствовать верной квалификации содеянного.

                Сторонники второго подхода (ограничительное толкование) предлагают под непосредственным объектом понимать общественные отношения, обеспечивающие интересы экономической деятельности в банковской деятельности [2, с. 250], либо общественные отношения, направленные на выполнение принципа законности осуществления банковской деятельности, который подразумевает осуществление банковских операций [3, с. 234]. Н.А. Лопашенко определяет объект преступления как принцип законности осуществления банковской деятельности [4, с. 336].

                Подобный подход представляется более логичным, так как позволяет индивидуализировать преступное посягательство в целях как правильной квалификации содеянного, так и повышения эффективности уголовного закона и исключения из него дублирующих запретов.

                Термин «банковская деятельность» является общим для экономической и юридической наук. Банковская деятельность рассматривается в экономической теории как деятельность кредитной организации по оказанию банковских и иных не запрещенных законом финансовых услуг, связанных с привлечением и (или) размещением денежных средств, а также денежными расчетами [5, с. 58-62]. Банковская деятельность по существу является финансовым посредничеством между вкладчиками и заемщиками, между контрагентами, выполняющими финансовые обязательства. Сущность банковской деятельности заключается в аккумулировании денежных средств, трансформации ресурсов, регулировании денежного оборота.

                Ст. 1 Закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее по тексту — Закон о банках), несмотря на тождественное наименование, не содержит определение понятия «банковская деятельность». Нет определения данного понятия и в иных законах и прочих нормативных источниках. Таким образом, само понятие «банковская деятельность» является теоретическим, что, безусловно, ставит под сомнение возможность его использования в уголовном законе для определения признаков преступного поведения.

                В литературе под банковской деятельностью предложено понимать «предпринимательскую деятельность кредитных организаций, а также деятельность Банка России (его учреждений), направленную на систематическое осуществление банковских операций (либо обусловленную ими) на основании: для Банка России и его учреждений — закона о Банке России; для кредитных организаций — специального разрешения (лицензии) Банка России, полученного после государственной регистрации кредитной ор-

                Объект преступления в составе незаконной банковской деятельности.

                ганизации в порядке, предусмотренном федеральным законодательством» [6, с. 227].

                Таким образом, мнения ученых расходятся в первую очередь в том, относить ли к банковской деятельность Центрального Банка России. В соответствии со ст. 2 Закона о банках банковская система РФ включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков. Порядок функционирования Центрального Банка РФ определяется в специальном законе — Законе о ЦБ. Исходя правового статуса банка России (ст. 1), целей деятельности (ст. 3), функций (ст. 4), порядка назначения высшего руководства Банка (ст. 4.1), Центральный банк России — это орган финансового регулирования и контроля с полномочиями разработки, выполнения и контроля за единой денежно-кредитной политикой государства («регулятор»). Банк России сопровождает деятельность кредитной организации с момента образования, выполняя регистрационные функции до момента прекращения деятельности (ликвидация, банкротство, выплаты, следующие за ликвидацией кредитной организации, и т.д.), обеспечивая надлежащую, законную работу банков и иных кредитных организаций. Возникающие при этом отношения по своему содержанию являются административно-организационными. В этой связи деятельность Банка России не может быть отнесена к банковской деятельности в контексте уголовного закона.

                Далее выделим характерные признаки банковской деятельности, позволяющей отграничить ее от иных видов деятельности на рынке финансовых услуг, в первую очередь от деятельности ломбардов и микрофинансовых организаций. К таким признакам относятся:

                1) признак субъекта осуществления деятельности. Осуществлять банковскую деятельность имеют право только специализированные кредитные организации — банки, и в случаях, специально установленных законом, в ограниченном режиме — небанковские кредитные организации. Законом о банках установлены требования к лицу, желающему осуществлять банковскую деятельность. Эти требования относятся как к «содержанию» юридического лица (их можно именовать «требования финансовой устойчивости» — существенно повышенный минимальный размер уставного капитала, установление минимального размера собственных средств (резервов), ограничения при формировании уставного капитала привлеченных денежных средств и т.д.), так и к «форме» осуществления деятельности («формально-юридические требования» — порядок использования фирменного наименования, расширенное содержание учредительных документов, порядок формирования органов управления, усложненный порядок регистрации и т.д.);

                2) лицензионный признак. Лицо, отвечающее требованиям «финансовой устойчивости» при условии полного соблюдения «формально-юридических требований» для осуществления банковской деятельности обязано получить разрешение Банка России — лицензию, являющуюся обязательной;

                3) признак содержания выполняемой деятельности: банковская деятельность заключается в осуществлении банковских операций, определенных в специальном законе как исключительный вид деятельности. Данный признак условно можно именовать производным, так как право на осуществление банковских операций обусловлено соблюдением первых двух (формальных) признаков. Таким образом, под банковской деятельностью следует понимать предпринимательскую деятельность, осуществляемую специализированными организациями, отвечающими признакам «финансовой устойчивости» и «формально-юридическим признакам», указанным в специальном законе, на основании лицензии, заключающуюся в осуществлении банковских операций как исключительном виде деятельности. Ключевой признак банковской деятельности — ее исключительность. Исходя из этого основного признака выделим два вида банковской деятельности:

                1) основная — совершение банковских операций;

                2) вспомогательная — осуществление иных сделок, указанных в ст. 5 Закона о банках. При установлении уголовной ответственности за незаконную банковскую деятельность законодатель существенно «сузил» понятие банковской деятельности, отождествив ее с банковскими операциями. В Законе о банках термин «банковские операции» раскрыт посредством перечисления исчерпывающего перечня конкретных видов деятельности. Банковская операция имеет следующие отличительные признаки: 1) имеет смешанный характер: а) публично-правовой проявляется в том, что исключительное право осуществления таких операций принадлежит кредитным организациям, порядок деятельности которых определяется с участием «регулятора»; б) частно-правовой — осуществление отдельных банковских операций основано на договоре между банком и третьим лицом (например, договор банковского вклада); 2) объект банковских операций: денежные средства в валюте любого государства, ценные бумаги, драгоценные металлы, природные драгоценные камни; 3) не является сделкой в традиционном ее понимании. Содержание банковской операции шире, чем содержание гражданско-правовой сделки, и включает в себя, как указано выше, публично-правовые элементы. Подобной позиции придерживается высшая судебная инстанция, прямо указавшая на это в Определении от 31 августа 2007 г. № 10619/07 по делу № А12-17354/06-С52; 4) признак субъекта — банковские операции имеет право осу-

                ществлять только специализированное юридическое лицо, имеющее лицензию. Таким образом, признаки банковской деятельности и банковской операции схожи, но не тождественны. В рамках рассматриваемого состава преступления, как и в целом ряде других составов преступлений главы 22 УК РФ, законодатель применяет термины иных отраслей права в ином понимании, чем в первичной отрасли права. В настоящем случае — более узком. Принципиально с раскрытием отличительных признаков состав незаконной банковской деятельности посредством обращения к функциональной составляющей такой деятельности является верным. Совершение неспецифических сделок (обычных гражданско-правовых сделок — ст. 5 Закона о банках, разрешенных для осуществления кредитными организациями) не может образовывать состава незаконной банковской деятельности, ибо такие сделки может совершать любой субъект, следовательно, отсутствует один из ключевых признаков банковской деятельности — признак субъекта. Однако терминологически уголовный закон должен быть более четким и, конечно, соответствовать «родной» для того или иного термина отрасли права. При определении объекта преступления мы исходим из того, что объект преступного посягательства — это некое материальное благо, правовое благо (право на осуществление определенной деятельности), правовой интерес. Преступное посягательство направлено на причинение вреда такому объекту, являющемуся элементом общественного отношения.

                На основании вышеизложенного, исходя из приведенных признаков банковской деятельности и банковских операций, полагаем возможным предложить

                следующий подход к определению непосредственного объекта преступления, предусмотренного ст. 172 УК РФ, — это установленный законом порядок осуществления на территории РФ одного из видов предпринимательской деятельности — банковской, выражающийся в совершении банковских операций как исключительной деятельности, реализуемой специализированными субъектами на основании специального разрешения (лицензии).

                В связи с тем, что деятельность ЦБ не входит в объем банковской деятельности для целей применения ст. 172 УК РФ, при этом ЦБ РФ с обширным объемом полномочий входит в банковскую систему РФ и посредством реализации своих прав и исполнения обязанностей координирует работу банковской системы и реализует функцию государственного контроля, преступление имеет дополнительный объект. Дополнительным объектом преступления является установленный законом порядок осуществления банковского регулирования, контроля и надзора за осуществлением банковских операций со стороны Банка России.

                Таким образом, незаконная банковская деятельность имеет сложный непосредственный объект и в результате его совершения причиняется вред и/или создается угроза причинения вреда не только в сфере частно-правовых отношений по реализации конституционного принципа свободы осуществления экономической деятельности. Негативному воздействию в результате посягательства на сложный объект подвергаются и организационно-распорядительные отношения, складывающиеся в связи с реализацией ЦБ РФ государственных функций.

                1. Трунцевский Ю.В., Максимова Е.Ю. Уголовно-правовая характеристика незаконной банковской деятельности // Банковское право. — 2010. — № 2.

                2. Уголовное право. Часть Особенная / под ред. Л.Д. Га-ухмана и С.В. Максимова. — М., 2005.

                3. Корчагин А.Г., Сонин В.В. Современные проблемы ответственности в банковской сфере России // Право и политика. — 2010. — № 2.

                4. Лопашенко Н.А. Преступления в сфере экономики: Авторский комментарий к уголовному закону (раздел VIII УК РФ) (постатейный). — М., 2006.

                5. Ручкин Р.О. К вопросу о понятии банковской деятельности и необходимости его законодательного закрепления // Банковское право. — 2015. — № 3.

                6. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть : учебник / под общ. ред. акад. Б.Н. Топорнина. — М., 2003.

                Читайте так же:  Загогулина Потанина. Рябченко адвокат

admin