Страховка ОСАГО без ограничений, стоимость в 2019 году. Неограниченная страховка на автомобиль в 2019 году

Содержание:

Страховка ОСАГО без ограничений, стоимость в 2019 году

Правила автострахования призваны учитывать интересы автовладельцев и водителей, поэтому страховые компании стараются предложить им разные условия, чтобы каждый мог выбрать оптимальный вариант оформления страхового полиса. Практика показывает, что сегодня пользуется популярностью такой вид страхования, как ОСАГО без ограничений.

Что значит ОСАГО без ограничений

Все мы давно привыкли к постоянно растущему количеству транспортных средств на дорогах. Однако увеличивается не только количество машин. Ещё быстрее возрастает количество водителей. В настоящее время лиц, управляющих авто, намного больше, чем самих средств передвижения. Объясняется это тем, что один и тот же автомобиль зачастую используется несколькими людьми.

Наличие неограниченного числа водителей у одного транспортного средства должно быть отражено в полисе, и поэтому, чтобы правильно оформить страховые документы, следует знать, что это такое – страховка без ограничений.

Как правило, открытую страховку покупают субъекты бизнеса – предприятия или индивидуальные предприниматели, которые являются собственниками авто, находящегося в эксплуатации у нескольких водителей.

Страховка без ограничений удобна и для частных лиц, если машиной пользуется не только собственник, но также и его родственники, и знакомые.

Важно знать: оформленный должным образом полис страховки без ограничений даёт право использовать авто всем, у кого есть на него документы (ПТС и карта техосмотра). Поэтому при проверке документов инспектор ДПС не вправе предъявить водителю претензии по поводу отсутствия в таком полисе сведений о лицах, допущенных к управлению автомобилем.

Изучая вопрос о том, что это такое – открытая страховка на машину, следует принять к сведению и то, что лицо, вписанное в полис в качестве собственника, автоматически считается допущенным к эксплуатации транспортного средства. Иначе говоря, его данные не нужно вписывать в графу о водителях.

Уточняем: наличие страховки без ограничений не означает, что автомобиль могут использовать лица, не имеющие водительского удостоверения соответствующей категории. Наличие при себе водительских прав является обязательным для каждого, кто управляет транспортным средством, независимо от вида страховки.

Плюсы и минусы страховки без ограничений

Страховка без ограничений имеет особенности, некоторые их которых являются безусловными плюсами данного варианта полиса, другие можно рассматривать как его минусы. Остановимся на этом вопросе подробнее.

К плюсам открытой страховки относится, как говорилось выше, возможность управления авто любым водителем. В случае появления новых водителей их не нужно вписывать в полис, что значительно экономит время собственника. Кроме того, в экстренных случаях (ДТП или внезапная болезнь водителя), любое лицо может взять на себя управление транспортным средством.

Еще одно преимущество – небольшой пакет документов: оформление ОСАГО без ограничения круга лиц, допущенных к управлению, проводится на основании личного паспорта собственника авто и техпаспорта транспортного средства.

В качестве минусов можно назвать:

  1. Высокую стоимость. В целом цена открытой страховки, или, как её ещё называют, мультидрайв (ОСАГО или КАСКО), намного выше, чем стоимость страховки с ограниченным числом водителей.
  2. Отсутствие учёта личной скидки коэффициента безопасности вождения (КБМ). Стоимость открытой страховки рассчитывается с учётом только КБМ собственника авто и самого транспортного средства. Поэтому будьте готовы к тому, что при оформлении ОСАГО без ограничений КБМ при ДТП личная скидка водителя учитываться не будет.

Сроки оформления являются одинаковыми для любого вида полиса.

Нужна ли доверенность, чтобы оформить страховку

Даже автовладельцы с небольшим стажем вождения помнят времена, когда доверенность была одним из обязательных документов, которые требовались для предъявления инспектору ДПС в соответствии с Правилами дорожного движения, и за её отсутствие полагались санкции.

Поэтому и оформление страхового полиса с несколькими водителями проводилось при наличии доверенности, если оформлял его не собственник авто.

Однако 12.11.2012 вступило в силу постановление правительства РФ № 1156, которое отменило ранее действующее правило, и вопрос о том, нужна ли доверенность, если страховка без ограничений, потерял актуальность. Теперь, по закону, водитель не обязан иметь доверенность на управление транспортным средством, независимо от вида оформленного страхового полиса.

Следовательно, и водитель, имеющий открытую страховку, может не опасаться штрафов за езду без доверенности.

Поэтому отпала также необходимость предъявления этого документа при оформлении страховки без ограничений, и страховые компании его больше не требуют.

Нужно помнить, что при наличии открытой страховки любой водитель, находящийся за рулём указанного в полисе автомобиля, является страхователем, то есть имеет те же права, что и все остальные его водители.

Поэтому в случае ДТП не по вине водителя страховая премия обязательно будет выплачена, и доверенность на получение страхового возмещения по ОСАГО при этом не нужна.

Как оформить полис без ограничений

В целом порядок оформления открытой страховки практически не отличается от оформления полиса с ограничениями и проводится в соответствии со стандартной процедурой, установленной Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № ФЗ-40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Важный момент в том, как выглядит страховка без ограничений: страхователю необходимо проконтролировать оформление пункта 3, в котором должны быть указаны данные лиц, допущенных к управлению авто.

В правильно оформленном полисе открытого страхования в пункте 3 вместо сведений о водителях должны быть проставлены отметки в виде галочек или крестиков или прочерчены специальные линии, которыми принято заполнять чистое место, чтобы в документ нельзя было впоследствии вписать какую-либо информацию.

Однако это условие касается только вождения и не распространяется на право приобретать машину в собственность. Так, владелец автомобиля не всегда является водителем и может не иметь водительского удостоверения.

Вопрос о том, на кого оформляется ОСАГО, если у владельца нет прав, решается просто: водительское удостоверение не является необходимым документом для оформления страховки без ограничений, следовательно, выписать полис можно и без него.

В каких страховых компаниях следует оформлять

Независимо от того, какой вариант оформления страхового полиса вы выбрали, – с ограничением или без него, заключать договор нужно с крупными и хорошо зарекомендовавшими себя компаниями, которые придерживаются установленных законом ставок и имеют достаточный капитал для обеспечения выплат при наступлении страхового случая.

Выбрать подходящего страховщика можно, изучив рейтинг страховых компаний по ОСАГО.

Как заполнить заявление

Основанием для оформления полиса ОСАГО является заявление страхователя, для составления которого в каждой страховой компании имеются бланки установленного образца, утвержденные Банком РФ в 2014 году.

Текст заявления вписывается в соответствующие разделы и содержит сведения о собственнике авто и о транспортном средстве.

Страховая компания оформляет страховку без ограничений, если в заявлении имеется указание, что машиной может управлять неограниченное количество лиц.

Заполнить заявление может как собственник авто, так и любой его водитель.

При этом правила подачи заявления на неограниченную страховку одинаковы как для ОСАГО, так и для КАСКО.

Поэтому если у вас возник вопрос, можно ли оформить КАСКО не на собственника, то знайте: подать заявление на приобретение открытой страховки может как владелец авто, так и любой другой водитель, допущенный к управлению им.

Можно ли изменить тип полиса

Выбирая вид страховки, водитель ориентируется на имеющуюся на данный момент ситуацию, оценивая свои возможности и потребности. Однако с течением времени обстоятельства могут измениться, и условия договора, которые прежде казались привлекательными, могут стать неприемлемыми.

В таких случаях у страхователя возникает потребность в смене типа страховки.

Закон предусматривает подобные случаи и позволяет менять статус полиса даже во время его действия, не дожидаясь окончания страхового периода.

Так, если нужно поменять ограниченную страховку на неограниченную, достаточно обратиться с соответствующим заявлением в ту страховую компанию, где был оформлен полис. В заявлении нужно указать, какие изменения должны быть внесены в документ.

После проверки данных и перерасчёта стоимости сотрудник компании изымет имеющийся у страхователя полис и заменит его другим. Новый документ должен быть выписан на новом бланке. Внесение изменений в прежний текст путём зачёркивания исходных данных является незаконным.

Решившись на изменение типа полиса, нужно быть готовым внести определённую доплату: так как стоимость неограниченного страхования выше, компания проведёт соответствующий перерасчёт.

Сколько стоит неограниченное КАСКО и ОСАГО

Оформить неограниченную страховку можно для любого вида страхования – как обязательного, так и добровольного. Но на цену страховки без ограничений в 2019 году значительно повлияет, какой именно полис был оформлен, – ОСАГО или КАСКО.

Договор обязательного страхования заключается на основании единых базовых тарифов, установленных законом для всех страховых компаний. Изменения базового тарифа допускаются только в пределах означенного коридора и контролируются соответствующими организациями – Центробанком РФ, Российским Союзом автостраховщиков (РСА) и другими.

Если говорить непосредственно о том, сколько стоит открытая страховка ОСАГО на автомобиль, то она составляет около 9 000 рублей с небольшими поправками в зависимости от региона регистрации водителя и величины специальных коэффициентов, которые берутся для расчётов.

Что касается открытого страхования по КАСКО, то здесь единых установленных государством тарифов не существует, следовательно, стоимость полиса может значительно отличаться в разных компаниях в зависимости от условий каждого конкретного договора.

Поскольку стоимость КАСКО не регулируется законом, посчитать цену открытой страховки по данному типу довольно сложно. Но, в силу приведенных выше обстоятельств, стоимость открытой страховки ОСАГО практически всегда ниже, чем открытого КАСКО.

В то же время, в связи с особенностями расчётов, открытое страхование как по ОСАГО, так и по КАСКО обходится автовладельцам дороже, чем ограниченная страховка.

Приобретение неограниченной страховки ОСАГО, пусть и с более высокой ценой, является вполне экономически оправданным для компаний, которые имеют большой автопарк и значительное количество водителей.

Как рассчитать стоимость страховки без ограничений

Общий порядок расчёта стоимости страховки ОСАГО проводится по стандартной схеме. В соответствии с принятыми нормами, цена полиса зависит от базовой ставки и от размеров специальных коэффициентов, таких, как:

  • территориальный (КТ)
  • мощность двигателя (КМ);
  • возраст и стаж водителя (КВС);
  • период использования транспортного средства (КС);
  • количество лиц, допущенных к управлению авто (КО);
  • безаварийная езда (КБМ);
  • регион регистрации водителя (КТ);
  • период страхования (КСС).
  • Однако расчёт стоимости открытой страховки имеет некоторые особенности, что объясняется спецификой страхования без ограничений. Так, стоимость неограниченной страховки ОСАГО определяется без учёта коэффициента КО, поскольку данный тип страхования подразумевает возможность использования полиса неограниченным количеством лиц,

    Читайте так же:  Сроки уплаты налогов и взносов в 2019 году: таблица для юридических лиц. Авансовые платежи налог на прибыль в 2019 году изменения

    Имеются особенности и относительно коэффициента страховых возмещений.

    Нюансы страхования без ограничений

    При выборе определённого вида страхования автовладельцы, как правило, стараются выяснить все нюансы оформления того или иного вида полиса. Поскольку расчёты открытой страховки проводятся без учёта некоторых коэффициентов, соответственно возрастает стоимость данного вида страхования.

    Нередко интерес вызывает вопрос, теряется ли КБМ, если полис ОСАГО без ограничений. Здесь действительно имеются некоторые особенности. Дело в том, что для расчёта стоимости открытой страховки берётся коэффициент страховых возмещений по собственнику и по автомобилю. Личная скидка, которая фактически является премией для определённого водителя, не учитывается.

    На сколько дороже ОСАГО без ограничений обойдётся в итоге, водитель может посчитать самостоятельно. Однако, по утверждению специалистов, владелец открытой страховки заплатит на 50% больше, чем тот, кто оформил полис с ограничениями.

    Тем, кто желает точно знать, какую сумму придётся заплатить за страховку без ограничений, рекомендуем прочитать статью «Как рассчитать стоимость ОСАГО».

    Как сделать полис ОСАГО без допов: Видео

    Автолюбитель со стажем вождения больше 20 лет. Высшее техническое образование. Опытный копирайтер, специализируюсь на тематиках в банковской сфере, технической.

    Какой штраф грозит водителю, не вписанному в страховку, в 2019 — 2019 году

    Если водитель не вписан в страховку, ему грозит административное наказание в виде штрафа в размере 500 рублей. Просроченный полис также карается санкцией, которая составит 800 рублей. Оштрафовать могут не только водителя, но и собственника транспортного средства. Оплатить нарушение нужно в течение 60 дней.

    В России для управления автомобилем необходимо иметь полис обязательного страхования. Данный документ страхует ответственность водителя перед другими участниками движения, поэтому перед тем как гражданин сядет за руль, он обязательно должен иметь страховку ОСАГО или быть вписан в страховой лист собственника машины. В противном случае инспектор ДПС при проверке документов имеет право выписать штраф за водителя, не вписанного в страховку.

    Это интересно! За последние годы размеры штрафов за страховку не менялись и остаются такими на 2019 год.

    Таблица 1. Ответственность за управление автомобилем лицом, не вписанным в страховой лист, в 2019-2019 году

    Нарушение Наказание
    Водитель, управляющий автомобилем, не вписан в страховку 500 руб.
    Полис ОСАГО отсутствует или просрочен 800 руб.

    Применить наказание может только сотрудник ДПС в момент проверки документов. Присутствие собственника во время движения значения не имеет – наказание накладывается все равно. Однако в этом случае оштрафовать могут и владельца авто.

    А если собственник автомобиля рядом отсутствовал, сотрудник ГИБДД может отстранить водителя от управления данным автомобилем, а транспортное средство отправить на штрафстоянку. Однако если до составления протокола собственник или любое лицо, вписанное в страховку, успеет прибыть к месту остановки, то машину эвакуировать не станут, а передадут лицу, имеющему право на управление ею.

    Можно ли ездить по доверенности

    На сегодняшний день вождение по доверенности уже отменено. Их заменили страховки. Если водитель в свою защиту предъявит инспектору доверенность, то все равно получит наказание, поскольку никакой юридической силы данные документы больше не имеют.

    Существует два вида страхования – ограниченное и неограниченное. Ограниченное страхование позволяет собственнику автомобиля вписать любое количество лиц, имеющих право на управление его машиной. Если гражданин, управляющий автомобилем, не является его собственником и не вписан в страховку, то возможно применение санкций к собственнику ТС, поскольку он не имел права передавать автомобиль лицам, не вписанным в страховку.

    Что касается неограниченной страховки, то такой документ позволяет управлять данной машиной абсолютно любому водителю соответствующей категории. Однако и стоит такая страховка дороже.

    Можно ли оспорить наказание

    Избежать наказания можно в случае, если между собственником и водителем составлен договор безвозмездного пользования машиной. Однако такой договор можно составить только на определённое время, и после его заключения у сторон есть 10 дней, чтобы внести исправления в страховой лист. На деле такой документ используется редко, однако если он есть, то инспектор ДПС не сможет оштрафовать ни водителя, ни хозяина автомобиля.

    Если такой договор заключен, но водитель не имел его при себе, а инспектор все равно применил наказание, то можно обжаловать штраф ГИБДД, написав жалобу вышестоящим лицам Госавтоинспекции или в суд.

    На подачу жалобы отведено 10 дней. Именно за это время обвиняемому нужно предоставить доказательства своей невиновности – договор безвозмездного пользования автомобилем.

    Рис 1. Избежать наказания при отсутствии страховки можно только при наличии договора на безвозмездное пользование автомобилем.

    Если гражданин не успел обратиться с жалобой в установленное время, он может продлить срок на обжалование. Однако для этого должны быть уважительные причины, по которым обвиняемый не уложился в срок, – отпуск, больничный, командировка и т. п.

    Автоюристы рекомендуют гражданам обращаться с жалобами сразу в суд, минуя вышестоящих лиц ГИБДД, поскольку большинство судебных разбирательств заканчивается в пользу граждан, тогда как обращения в Госавтоинспекцию остаются без изменений.

    Согласно закону, нарушитель обязан оплатить штраф в течение 60 дней. Если он этого не сделал, тогда к нему возможно применение ужесточенных санкций – двойной штраф, административный арест на 15 суток или привлечение к обязательным работам на срок до 200 часов.

    Можно ли уменьшить штраф

    Уменьшить сумму наказания можно в два раза, если оплатить его в ближайшие 20 дней с момента вступления постановления в силу, поскольку на такой вид наказания распространяется скидка 50%.

    Таким образом, если водитель поторопится погасить обязательство, то ему придется заплатить всего 250 вместо 500 рублей.

    Сегодня известно много способов, позволяющих своевременно произвести платеж по административным обязательствам, не выходя из дома:

  • официальный сайт ГИБДД;
  • портал «Госуслуги»;
  • интернет-банкинг;
  • электронные кошельки – «Яндекс.Деньги», «Вебмани», «Киви» и другие.
  • Те, кто не имеет возможности перевести деньги электронным путем, могут оплатить нарушение в кассе банков, терминалах и банкоматах, а также на почтовых отделениях, которые имеются в каждом районе города.

    Важно при переводе денежных средств учитывать комиссию сервиса, которая включается в сумму платежа.

    Нормативные документы

    Применение штрафных санкций к лицам, не имеющим страхового полиса, а также не вписанным в страховку, но управляющим автомобилем собственника, регламентируется следующими документами.

    Таблица 2. Документы, регламентирующие обязательство страхования для автовладельцев

    Норма закона Пояснение
    Закон № 40-ФЗ от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС» Обязывает водителей страховать свою ответственность перед другими участниками движения путем покупки полиса ОСАГО
    Кодекс об административных правонарушениях (КоАП РФ) Устанавливает меры наказания для водителей и собственников автомобилей, нарушивших правила страхования по ОСАГО

    В данном видеоролике специалисты подробно расскажут о том, какое наказание понесет водитель, если сядет за руль без страховки ОСАГО.

    Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

    Полис ОСАГО 2019 — полная информация про страховку

    Провели максимально полный обзор всех особенностей полиса ОСАГО в 2019 году: как оформить и продлить страховку, нюансы электронного полиса, необходимые документы, актуальные штрафы, прохождение техосмотра, минимальный срок оформления, правила ремонта и возмещения ущерба, какие предусмотрены максимальные выплаты и какая стоимость полиса ОСАГО в 2019 году.

    С 2003 года в РФ работает «Закон об ОСАГО», который обязывает водителей иметь договор страхования ответственности. За эти годы автовладельцы привыкли к нововведению и успели разобраться в работе услуги.

    Однако практика показывает, что возникают вопросы при покупке страховки и во время общения с сотрудниками ГИБДД еще возникают. Поэтому не лишним будет уточнить все тонкости, актуальные в 2019 году.

    Ввод в действие обязательного страхования гражданской ответственности призван урегулировать правовые отношения между участниками аварий. По условиям полиса, страхователь страхует не собственное здоровье или имущество, а ответственность перед потерпевшими в результате ДТП.

    Этот вид страхования относится к обязательным. Без этого нельзя управлять автомобилем и пройти техосмотр.

    Поэтому тарифы и процессуальные вопросы, касающиеся заключения договоров и выплаты компенсации, регулируются Центробанком.

    Страховщики предлагают несколько вариантов, которые различаются по следующим параметрам:

  • Количество лиц, на которых распространяется действие страхования;
  • Форма договора;
  • Время действия или сезонность использования.
  • Ограниченная и неограниченная страховка

    Самый важный момент — допустимое количество водителей. Различают два типа страхования: с указанием конкретных лиц и неограниченные.

    Второй вариант заметно дороже первого. Зато потерпевшая сторона получит выплату независимо от того, кто именно управлял машиной (или мотоциклом).

    Цена ограниченного варианта, в котором прописаны конкретные люди, формируется в зависимости от водительского опыта и безаварийной страховой истории каждого.

    Информация об авариях, виновником которых становился водитель, увеличивает цену покупки. В один бланк вписывается до 5 человек. Сделать расчет стоимости поможет онлайн калькулятор в конце статьи.

    Закон прямо запрещает управлять машиной без наличия страхового полиса. При покупке авто с рук она теряет силу — там указаны старые госномера, которые снимаются в момент продажи.

    Поэтому для тех, кто после покупки вынужден перегонять авто в другой регион или город, существует особый вид — транзитный договор. Его получится оформить строго на 20 дней.

    Этого периода достаточно, чтобы доставить машину на место и поставить на учет. Здесь указываются транзитные номера, которые выдаются до момента постановки на учет.

    По этой же причине придется пройти техосмотр, независимо от наличия действующего талона ТО у бывшего хозяина.

    Максимальное время, которое отводится на регистрацию транспорта, зависит от техники:

    • Для спецтехники — 5 дней;
    • Для мотоциклов и авто — 20 дней.
    • В отдельную группу выделен электронный документ. Популярность этого нового сервиса растет. Чтобы оформить электронный страховой полис нет необходимости даже выходить из квартиры, чтобы посетить офис.

      На время поездки за границу нужно оформить «зеленую карту». Это международный стандарт страхования ответственности, который действует в Евросоюзе.

      Если владелец «зеленой карты» станет виновником аварии, компенсировать материальный ущерб будет страховая компания.

      Различают страховку для граждан и предприятий (юридических лиц). Стоимость, лимит компенсации, время действия и список документов, необходимых для оформления, отличаются для частных лиц и организаций. Для расчета существуют специальные калькуляторы.

      Недостаток ОСАГО состоит в ограниченном лимите выплат, которых бывает недостаточно для ремонта повреждений машины или компенсации ущерба здоровья.

      На этот случай предусмотрена еще одна разновидность — ДСАГО. Это добровольное страхование ответственности виновника, которое увеличивает лимит выплат.

      Зачем ОСАГО, если платит виновник

      Главная причина застраховаться — КоАП и Закон об обязательном страховании. Без этого придется регулярно оплачивать штрафы. Однако дело не только в них.

      Ущерб здоровью либо имуществу пострадавших оплачивает виновник. За застрахованного виновника платит страховщик.

      Что поменялось в 2019

      С 2019 выросли лимиты покрытия — 400 000 рублей на возмещение ущерба имуществу (ремонт авто).

      Если ДТП причинили вред здоровью людей, максимум страхового покрытия равен полумиллиону рублей. Таких денег достаточно для того, чтобы покрыть ущерб большинства аварий.

      Почему стоит оформить ДСАГО

      Сумму ущерба, превышающего лимит возмещения, оплачивает виноватый. Поэтому следует дополнительно заключить договор добровольного страхования ответственности, повысив лимит покрытия. Тогда можно будет не переживать даже при необходимости дорогостоящего ремонта авто.

      ДСАГО оформляется одновременно с обязательной страховкой или в любое удобное время.

      Наличие страхового полиса позволяет сэкономить время и нервы при мелком ДТП. Закон разрешает оформить «Европротокол», не вызывая полицию.

      Нужно лишь чтобы оба участника были застрахованы, сумма ущерба не превышала 100 000 рублей и был добровольно установлен виновник.

      Когда собственник авто не виноват и является пострадавшей стороной, отсутствие у него страхования станет поводом для отказа в возмещении ущерба. Это еще одна причина, чтобы оформить договор.

      Штраф за езду без ОСАГО 2019

      По закону сотрудники ГИБДД уполномочены проверять, застрахована ли ответственность шофера. Поэтому кроме водительского удостоверения и техпаспорта, необходимо предъявлять еще и страховой полис.

      По закону действительны два варианта страховок:

    • Распечатанный электронный полис;
    • Заполненный бумажный бланк с подписями и мокрой печатью.
    • Электронные полисы обязаны продавать все СК. Юридическая сила электронной страховки соответствует традиционным — заполненным и подписанным на бланке.

      Согласно КОАП, штраф придется платить если:

    • Страховка поддельная или просто отсутствует;
    • Не записаны данные водителя (за исключением «неограниченного» варианта);
    • В бланке указан другой госномер;
    • Истекло время действия;
    • Шофер отказывается предъявить страхование.
    • Нововведения в штрафах в 2019 году

      С 2019 запустят систему распознавания номеров, которая будет отслеживать незастрахованные машины в общем потоке. Если в базе РСА будет отсутствовать сведения о страховке, хозяину автоматически направится протокол админнарушения.

      На момент написания статьи актуальны следующие размеры штрафов:

    • Отсутствие страхования — 800 ?;
    • Просрочка страховки — 500 ?;
    • Страховка есть, но ее забыли дома — 300 ? либо предупреждение.
    • На это нарушение распространяется льготный режим оплаты. Если оплатить штраф в течение 20 суток после составления протокола и постановления, сумма платежа снижается вдвое.

      Важно : Принудительная эвакуация автомобиля либо снятие госномеров за отсутствие/просрочку страхования не предусматриваются.

      Штраф, если не вписан в страховку

      Управление ТС лицом, фамилия которого отсутствует в страховке, относится к административному правонарушению.

      Первая часть статьи 12.37 КОАП предусматривает уплату 500 ? штрафа за такие нарушения. Однако в этом случае инспектор обязан еще и пресечь правонарушение.

      Важно : Чтобы не эвакуировать ТС на штрафплощадку нужно привезти застрахованного человека.

      Если страховка отсутствует вовсе, будет наложен штраф за его отсутствие (часть 2, статья 12.37). Штраф могут заплатить одновременно водитель и владелец автомобиля. Первый — за управление без бланка страховки, второй — за отсутствие.

      Теоретически, статья предусматривает штраф, если страхового полиса нет заведомо. Однако на практике убедить ГИБДД или суд в том, что водителя обманули, практически невозможно. Несмотря на то что он мог действительно думать что все в порядке.

      Какие документы нужны для ОСАГО

      Перечень документов для оформления зависит от самого страхователя. Пакет бумаг для юрлиц и физлиц заметно отличаются.

      Общими являются:

    • Водительское удостоверение;
    • Карта диагностики ТО (для машин, которому исполнилось 3 года);
    • Паспорт;
    • Свидетельство о регистрации.
    • Дополнительные документы для физлиц

      В дополнение к этому, от физлиц требуется доверенность (если оформлением занимается не хозяин) и справка о предыдущем страховании от СК, где ранее был куплен полис (если это было).

      Дополнительные документы для юрлиц

      При оформлении страхования для юрлица понадобится печать организации, доверенность, подтверждающая право представлять интересы фирмы и свидетельство о госрегистрации предприятия.

      Также может понадобиться заявление. Его можно написать дома или заполнить в офисе.

      Важно : Доверенность, позволяющая представлять интересы юридического, лица должна быть подписана директором (замом).

      Справка от предыдущей СК понадобится, если действовавший ранее договор был расторгнут досрочно. В ней указываются следующие данные:

    • Количество и характер происшествия;
    • Суммы страховых выплат;
    • Данные о неурегулированных требованиях;
    • Время страхования.
    • После заполнения и подписания бумаг страховщик передает оригинал с одной или двумя печатями (страхуется юрлицо) и подписями обеих сторон.

      На стоимости сказываются несколько факторов:

      • Регион регистрации автомобиля;
      • Возраст и стаж;
      • Мощность двигателя;
      • Количество вписанных лиц;
      • Время действия полиса.
      • На цену влияет стаж безаварийной езды. За каждый такой год предоставляется скидка 5%. Однако ее общая величина не превышает 50%.

        Техосмотр для ОСАГО 2019

        Техосмотром называется проверка техсостояния авто с выдачей диагностической карты. Процедура техосмотра выполняется государственными органами и уполномоченными организациями.

        В дальнейшем диагностическая карта предъявляется при оформлении страховки. Иначе закон запрещает страховщику оформлять страхование.

        Штраф за то, что отсутствует диагностическая карта, предусмотрен лишь для отдельных категорий ТС. Он пока не грозит владельцам легковушек или мотоциклов.

        Техосмотр проводится аккредитованными станциями согласно утвержденной процедуре. Периодичность техосмотра зависит от возраста машин:

      • 0-3 года — техосмотр не требуется;
      • 3-7 лет — каждые два года;
      • Старше 7 лет — ежегодно.
      • В части 2 статьи 12.1 КоАП указан список транспорта, который должен проходить техосмотр дважды в год.

      • Тормозная система;
      • Двигатель и система выхлопа;
      • Рулевое управление;
      • Стеклоомыватель и «дворники»;
      • Фары и световая сигнализация.
      • Операторам техосмотра грозит штраф за выдачу диагностических карт хозяевам транспортных средств, имеющих неисправности или не соответствующих стандартам безопасности.

        Недопустимы:

      • Подтекания жидкости из гидроусилителя руля, двигателя, КПП, кондиционера, мостов или сцепления;
      • Наличие пленки или краски на оптике;
      • Отсутствие аптечки, знака аварийной остановки;
      • Изменения конструкции, не предусмотренные производителем;
      • Установленное, но незарегистрированное ГБО.
      • Карты техосмотра оформляются в бумажной форме или отправляются в электронном виде на email. Контроль за соблюдением процедуры техосмотра возложен на Ространснадзор. Его органы имеют право проверять работу пунктов техосмотра.

        Где пройти техосмотр

        Долго искать фирму не придется. Пройти техосмотр с получением диагностической карты получится в любом аккредитованном сервисе, независимо от города регистрации ТС.

        Для обеспечения контроля со стороны Ространснадзора процесс фиксируется на видео. В видеороликах фиксируется:

      • Дата техосмотра;
      • Госномер;
      • Адрес и свидетельство об аккредитации пункта проверки;
      • Процесс контроля состояния узлов, деталей и агрегатов.
      • Важно : Перед техосмотром необходимо предоставить паспорт, СТС/ПТС и доверенность. Последняя понадобится, если техосмотр проходит не собственник автомобиля.

        Юридическим лицам понадобится:

      • Балансовая справка об общем количестве машин в автопарке;
      • Свидетельство о регистрации фирмы;
      • Карточка с реквизитами предприятия;
      • Копия устава.
      • В первом чтении принят законопроект, предусматривающий возврат обязательного техосмотра для любых транспортных средств и штраф 2 000 рублей при отсутствии диагностической карты.

        При этом штрафы будет налагаться даже на основании данных видеокамер, которые будут распознавать номера и сверять их с единой базой данных о прохождении техосмотра. Однако принятие этих изменений пока отложено.

        Минимальный срок ОСАГО

        Чем короче время действия полиса, тем дешевле он обходится владельцу. Максимальная продолжительность составляет 1 год. По окончанию этого периода его необходимо продлевать.

        Если вы не планируете пользоваться транспортным средством круглый год, стоит застраховаться на более короткий срок.

        Важно : Необходимо учитывать, что несколько краткосрочных полисов обходятся дороже одного долгосрочного. Стоимость полиса на 3 месяца составляет 50% стоимости годовой страховки.

        Минимальный срок страхования зависит от того, к какой категории относится транспортное средство:

      • Зарегистрировано не за рубежом — 5-15 дней;
      • Направляется к месту постоянной регистрации (транзитный полис) — 20 дней.
      • Для техники, поставленной на постоянный учет в органах ГИБДД, введено два параметра страхования:

      • Время действия, которое всегда равно 1 году.
      • Период использования. Это месяцы, в течение которых авто будет использоваться.
      • Минимальный период, на который можно застраховать ответственность — 3 месяца. При подписании договора со страховщиком автовладелец может самостоятельно указать необходимое количество месяцев.

        Важно : Чем больше продолжительность использования, тем дороже страховка. Если период использования составляет 9 месяцев, стоимость составит 95% полной цены. За 10 или 11 месяцев придется платить столько же, сколько за год.

        Экономить за счет сокращения периода стоит в таких ситуациях:

      • При сезонном использовании транспортного средства (особенно актуально для мотоциклов);
      • При длительном отъезде в командировку или отпуск;
      • При скорой запланированной продаже ТС.
      • Особенности страхования с ограниченным периодом:

      • Срок использования может быть разбит на несколько частей.
      • Год можно расписать помесячно, указав, например, по одному месяцу осенью, весной и летом. Цена зависит лишь от общего количества месяцев.

      • Стоимость годового полиса остается неизменной, даже если в период его действия базовая цена полиса поднимается.
      • При необходимости срок можно продлить — сделать доплату и получить обновленный договор.

      Это актуально когда собственник собирался продать машину, но вовремя не успел или передумал.

      Чтобы продлить полис, нужно внести доплату, зависящую от его годовой стоимости и времени, на которое он был первоначально оформлен.

      Если вы первоначально застраховали на 3 месяца, продлить страхование обойдется в 50% общей цены. Если же вы застраховались на 9 месяцев, чтобы продлить,нужно будет внести заплатить еще 5%.

      Такая возможность позволяет оформить своеобразную «рассрочку». Можно первоначально заплатить 50% и застраховаться на первые три месяца, а затем продлить полис до года, заплатив еще 50%.

      Важно : За управление ТС в период, не предусмотренный ограниченным полисом, придется отдать штраф 500 ?. Законодатель решил, что «забыть продлить период» — не такое страшное преступление, как управлять транспортом вовсе без страхования. Хуже штрафа то, что страховщик откажет в выплатах из-за забывчивости владельца транспорта.

      Возмещение ущерба по ОСАГО при ДТП

      Первое, что необходимо сделать для выплаты страхового возмещения потерпевшим — уведомить страховщиков виновника и потерпевшего. От количества участников инцидента и типа ущерба зависит в какую именно компанию обращаться.

      При участии двух машин и наличии исключительно имущественного вреда потерпевший может обратиться в свою СК. Иначе нужно предоставить доказательства в страховую виновника.

      Возмещение потерь через ОСАГО не ограничивает возможности потерпевшего. Он через суд может взыскать с виновного компенсацию за другие последствия ДТП.

      При этом он должен указать сумму возмещения, полученного от страховой виновника.

      На практике к судебному взысканию ущерба с виновника приходится прибегать при таких условиях:

    • Если сумма материального ущерба превышает лимит выплат по договору страхования;
    • У виновника отсутствует полис или на момент аварии он не действовал;
    • Урон был нанесен не в результате ДТП;
    • Потерпевший желает получить с виновника компенсацию морального вреда (это возмещение не предусмотрено ОСАГО).
    • Для получение денег со страховой виновника необходимы:

    • Копии паспортов потерпевших;
    • Доверенность (если интересы потерпевших представляет другое лицо);
    • Справка о ДТП из ГИБДД;
    • Извещение о дорожно-транспортном происшествии;
    • Реквизиты банковского счета (счетов) для перечисления компенсации.
    • Полный список бумаг зависит от обстоятельств ДТП и других условий.

      Если страховая виновника успела обанкротиться или у нее отозвали лицензию, деньги выплачивает Российский союз автостраховщиков.

      В общем случае предусмотрена компенсация ущерба трех видов:

      Сумма возмещения определяется по результатам экспертизы. Страховщик не компенсирует расходы в денежном виде — закон предусматривает ремонт на СТО, сотрудничающей со страховой.

      Достоинство компенсации «натурой» состоит в следующем: потерпевший получает восстановленный автомобиль, а не сумму на ремонт за вычетом износа деталей.

      Важно : Исключение составляют аварии, где машина потерпевшего не зарегистрирована в РФ или другие особые случаи. Тогда ее владелец получает денежную компенсацию вреда.

      Компенсация покрывает расходы на лечение, покупку лекарств и потери заработка, вызванные утратой работоспособности.

      Деньги выплачиваются родственникам погибшего или иждивенцам, которые находились на его содержании. В сумму входят расходы на погребение и сопутствующие затраты.

      Закон предусматривает компенсацию в течение 20 дней. При задержке страховщику будет начислена пеня — 1%/день.

      Важно : Для получения страховых выплат нужно связаться с СК после аварии не позже, чем через 5 дней.

      В 2017 году законодатели изменили процедуру компенсации. С этого момента все новые страховки предусматривают лишь один вид возмещения материального ущерба — ремонт в мастерской.

      Такая процедура призвана обезопасить страхователей и страховщиков от «автоподстав» и других разновидностей мошенничества ради получения денежной компенсации.

      Поэтому пострадавшее транспортное средство отправляется на аккредитованное СТО, а страховая компания оплачивает счет за починку и запчасти.

      Направление на ремонт

      Направление на ремонт выписывает представитель страховщика. Ремонтная мастерская обязана использовать исключительно новые запчасти.

      Важно : Установка бывших в употреблении деталей допускается лишь с согласия хозяина ТС. Для этого должен быть заключен отдельный договор. Такое решение принимается, если лимита полиса недостаточно для починки.

      Оплата услуги производится на основании данных специального справочника, в котором собрана актуальная среднестатистическая информация о ценах и стоимости нормо-часа работ. Оплачивается лишь сумма в пределах лимита покрытия.

      Если работа обходится дороже, разницу оплачивает виновник аварии или владелец авто. Во втором случае он может в судебном порядке взыскать уплаченную сумму с виновника.

      Максимальный срок на отправку в ремонт составляет 20 суток. Срок направления можно продлить до 30 дней если машина направляется в стороннюю мастерскую, которая не подписывала соглашений со страховой компанией.

      Законом отводится 30 дней для ремонта. Началом срока считается момент принятия транспортного средства. При задержках СТО выплачивает неустойку собственнику авто.

      На кузовные работы распространяется гарантия 1 год. Для всех других видов починки гарантийный срок равен 6 месяцам.

      Выбор СТО для ремонта

      Каждая СК имеет список автосервисов, с которыми подписаны договора на восстановление машин клиентов. Владелец автомобиля самостоятельно определяет где ремонтировать свое имущество.

      Закон накладывает лишь одно ограничение на СТО: мастерская должна находиться ближе 50 километров от места аварии.

      Если происшествие случилась далеко от дома хозяина автомобиля, страховщик имеет полное право перевести ее на эвакуаторе в сервис поближе.

      Важно : перевозка транспортного средства в мастерскую с последующей доставкой хозяину должна производиться за счет компании.

      Новые авто «моложе» 2 лет могут быть направлены лишь на сертифицированные станции, которые имеют право обслуживать авто этой марки. Если в перечне СК нет такого СТО, она может отправить транспортное средство в другую мастерскую, согласовав ее с автовладельцем.

      Проблема в том, что многие автопроизводители дают гарантию на продукцию сроком 3-5 лет. Однако трех, четырех и пятилетние машины могут отправляться на неспециализированные СТО.

      Некачественный ремонт

      При обнаружении некачественной починки владелец должен оформить претензию, в которой излагает требование устранить дефекты. Лишь при отказе со стороны ТО он может обратиться в суд.

      Деньги вместо ремонта

      Деньги вместо починки выплачиваются в следующих случаях:

    • Транспортное средство не подлежит восстановлению;
    • Владелец погиб, а его наследники не желают восстанавливать машину;
    • Автомобиль переоборудован для управления инвалидом;
    • Виновники аварии — обе стороны;
    • Со страхователем достигнуто соглашение о замене починки денежной выплатой;
    • Потерпевший отказывается от ремонта в мастерской, не имеющий лицензии от производителя или дилера;
    • Страхового покрытия не хватает для полной починки.
    • Если не удалось договориться с СК, потерпевший не получит денежную компенсацию при самостоятельной починке.

      Максимальные выплаты по ОСАГО

      Федеральный закон №40 определяет лимит компенсации пострадавшим лицам:

    • 400 000 ? — починка машины (покрытие материальных убытков);
    • 500 000 ? — лечение и покупка лекарств;
    • 475 000 ? — выплата родственникам или иждивенцам погибшего;
    • 50 000 ? — дополнительная компенсация на похороны погибшего.
    • Важно : Если оформлять незначительную аварию по «Европротоколу», лимит выплат составляет 100 000 ?.

      Электронный полис ОСАГО

      Возможность приобретения электронного ОСАГО появилась в 2015 году после принятия поправок к закону. Это нововведение расширило выбор автовладельцев.

      Теперь они могут оформить полис с любой СК, а не только с теми, чьи офисы расположены недалеко от места жительства страхователя.

      С 2017 года любые СК, которые занимаются обязательным страхованием, должны иметь сервисы оформления и продления страховок через интернет. Уже В 2019 году доля электронных ОСАГО превысила 50% и их популярность продолжает расти.

      Гарантия безопасности

      Системы на сайтах дублируются сервисом «Е-Гарант», через который всегда получится оформить электронный полис. Е-полисы имеют право продавать только сами компании. Закон не допускает посредников на этот рынок. Эта мера предпринята для защиты сегмента от мошенников.

      Однако Министерство финансов и Банк России предлагают отменить эту норму как ограничивающую развитие электронного ОСАГО. Но правительство приняло решение допустить посредников лишь когда будет создан эффективный механизм защиты от сайтов-подделок.

      Важно : наличие электронного ОСАГО не отменяет штраф за непредъявление сотрудникам ГИБДД бумажной страховки. Поэтому приходится возить с собой распечатанную версию электронного документа.

      Оформить электронный полис ОСАГО

      Перед покупкой электронной страховки следует зарегистрироваться на сайте, указав действующий номер телефона и актуальную электронную почту. Эти сведения нужны для подтверждения регистрации и получения письма с электронным ОСАГО.

      Заявка на приобретение оформляется в личном кабинете пользователя. В ней указывается информация о транспортном средстве, хозяине и лицах, которые получат право на управление. Нужно внести точные сведения из следующих документов:

    • ПТС/СТС;
    • Паспорт владельца;
    • Водительские удостоверения;
    • Карта техосмотра.
    • Все сведения, указанные пользователем, сверяются с базой РСА. В нее занесены все выданные до этого страховки. Если система выявит несоответствие, покупка ОСАГО будет невозможна.

      Сверка нужна, чтобы компания смогла проверить историю страховых случаев и выяснить, не являлся ли водитель виновником аварии. В зависимости от длительности безаварийного стажа определяется бонус-малус.

      Этот коэффициент уменьшает или повышает стоимость как электронного, так и бумажного ОСАГО. Проверить это получится на онлайн калькуляторе.

      Важно : В расчет принимаются только случаи, где гражданин был виновником ДТП. Если он получал выплаты как потерпевший, его безаварийный стаж прерван не будет.

      Если информация о водителе либо транспортном средстве отсутствуют в единой баз, необходимо загрузить на сайт электронные копии:

    • Паспорта;
    • Карты диагностики техсостояния;
    • Всех водительских удостоверений, принадлежащих лицам, которые включаются в полис;
    • СТС/ПТС.
    • Информация об автомобиле и владельце сохраняется в личном кабинете. Это облегчает последующий заказ электронного ОСАГО.

      Срок оформления и тарификация

      Обычно проверка подлинности документов занимает около получаса. Иногда процедура растягивается на несколько суток.

      После проверки страхователь получает письмо с расчетом стоимости электронного полиса на калькуляторе и ссылкой на страничку оплаты.

      Важно : Тарифы с поправочными коэффициентами для расчета стоимости электронного или бумажного полиса одинаковы.

      Доступна оплата банковской картой либо через системы QIWI/Webmoney. После зачисления средств на счет СК клиент получает электронное письмо с полисом в PDF-формате.

      Файл необходимо распечатать и возить с собой вместо обычного бумажного полиса с мокрой печатью. При необходимости вы всегда можете истребовать оригинал.

      Оформить электронный полис ОСАГО без госномера

      Если вы только купили авто и не успели зарегистрировать его, чтобы получить номерной знак, можно оформить электронный документ без указания госномера автомобиля.

      После постановки машины на учет с выдачей номеров нужно в трехдневный срок внести изменения. Это делается на основании письменного заявления в СК.

      Также на основании заявления можно изменить перечень лиц, допущенных к управлению, и месяцы эксплуатации ТС.

      Стоимость изменения данных

      Изменение номеров водительских удостоверений или фамилии водителя (например, при замужестве), вносятся бесплатно. За рост риска в результате добавления нового водителя с меньшим стажем или плохой страховой историей придется доплатить.

      Важно : Электронный полис вступает в силу не раньше, чем через 3 дня после покупки. Поэтому его надо вовремя продлить или оформить заранее.

      Как продлить полис ОСАГО онлайн

      Закон предусматривает два способа продления полиса: визит в офис или онлайн-операция. Второй способ быстрее и удобней.

      Чтобы продлить ОСАГО через интернет (сайт страховой компании), необходимо:

    • Авторизоваться в личном кабинете (при отсутствии аккаунта — зарегистрироваться).
    • Открыть раздел «Полисы».
    • Выбрать текущий договор в списке и нажать ссылку «Купить Е-ОСАГО».
    • Дождаться завершения проверки через РСА;
    • Получить письмо с подтверждением возможности продлить.
    • Заполнить приложенное заявление.
    • Открыть личный кабинет.
    • Проверить сумму к оплате.
    • Нажать «Оплатить Е-ОСАГО».
    • Выбрать способ платежа и перевести деньги.
    • Получить электронный полис и распечатать его.
    • Чтобы продлить полис онлайн понадобится:

    • Заявление в соответствии с утвержденной формой;
    • Техпаспорт машины (документы о регистрации);
    • Карта диагностики;
    • Водительские удостоверения всех, кто будет управлять машиной.
    • Продлить можно не раньше, чем за 2 месяца до завершения срока текущего полиса.

      Для соблюдения непрерывности периода страхования следует продлить ОСАГО так, чтобы новый плис начинался со дня, следующего за завершением старого.

      Важно : невозможно продлить полис и одновременно изменить условия страхования. Поэтому если вы желаете подключить опции или увеличить лимит покрытия, необходимо оформить новое ОСАГО. Это актуально и для электронного страхования.

      Данные о выданных полисах фиксируются в единой базе РСА. Автомобилисты могут открыть сайт Ассоциации и убедиться подлинности полиса, указав один из трех параметров:

    • Серия/номер ОСАГО;
    • VIN или номер кузова;
    • Госномер авто.
    • При проверке ограниченного ОСАГО можно узнать, вписан и в него конкретный водитель. Для этого нужно ввести использовать поиск в базе по номеру кузова или госномеру.

      Система выдаст сообщение о статусе полиса. К негативным вариантам ответа можно отнести случаи, если документ:

    • Не найден в базе;
    • Утратил силу;
    • Утерян;
    • Напечатан производителем.
    • Последний вариант означает, что бланк еще не передавался в работу, а имеющийся на руках документ является подделкой.

      Если полис найден и нет негативного статуса, убедиться в отсутствии подделки можно за счет поиска по госномеру автомобиля или VIN-коду. Этот способ позволяет узнать больше информации: тип страховки (ограниченная или нет) и фамилии внесенных в бланк водителей.

      Важно : Сведения о новых страховках вносятся в базу не мгновенно. Иногда на это уходит до 5 дней. Поэтому система не находит данные о договорах свежекупленные полисов.

      Поиск производится на конкретную дату. Поэтому для получения актуальной информации нужно ввести в это поле текущий день. Также определить фальшивые бланки онлайн можно путем проверки доверенности и лицензии, которая должна быть у страхового агента.

      Стоимость ОСАГО в 2019

      Расчет стоимости полисов делается на онлайн калькуляторе с учетом базовых ставок, утвержденных Центральным банком.

      Базовые тарифы для легковых автомобилей в 2019 году:

    • Для частных лиц — 2746-4942 ?;
    • Для предприятий — 2058-2911 ?;
    • Такси — 4110-7399 ?.
    • Изменились и другие коэффициенты для расчета стоимости. Максимальный КВС (коэффициент возраста и стажа) немного снизился, а его значение находится в пределах 0,96-1,87.

      В целом же страховка для граждан немного подорожала, а для предприятий — подешевела.

      Чтобы узнать стоимость полиса не обязательно обзванивать офисы или мониторить сайты. Для расчета стоимости воспользуйтесь онлайн калькулятором, который сразу узнать цены в нескольких компаниях и выбрать самое выгодное предложение на рынке.

      В калькулятор надо ввести сведения о ТС и автовладельце. Калькулятор помогает выполнить расчет стоимости по госномеру. Остальные данные поступают из базы данных. Сэкономьте время и деньги, воспользовавшись услугами калькулятора.

      Читайте так же:  В квартире журналистки радиостанции «Эхо Москвы в Пскове» проходит обыск. Мировой суд псков сайт

    admin